Geld sparen is essentieel voor een comfortabel pensioen, en hoe eerder u begint, hoe beter. Misschien heb je ook andere plannen voor je toekomst, zoals trouwen, een huis kopen en reizen. Dat maakt het belangrijk om een ​​spaargewoonte op te bouwen en regelmatig te onderzoeken hoe goed uw financiële strategie uw doelen voor de toekomst ondersteunt.

Als u niet zeker weet of u op schema zit met pensioensparen, overweeg dan om een ​​algemene vuistregel te gebruiken:experts raden aan om drie keer uw huidige jaarsalaris te sparen tegen de tijd dat u 40 wordt. Het is ook belangrijk om drie tot zes maanden basissalaris te sparen. maandelijkse uitgaven in een noodfonds, zodat uw pensioensparen intact blijft, zelfs als er onverwachte financiële problemen optreden.

Hier leest u hoe u uw persoonlijke spaardoel voor de leeftijd van 40 kunt berekenen en wat u moet doen om daar te komen.

Hoeveel u moet besparen op de leeftijd van 40

Ten eerste is het belangrijk om te onthouden dat ieders carrière en financiële reis heel anders is, wat betekent dat het gebruik van een vuistregel om een ​​spaardoel te ontwikkelen misleidend kan zijn. Er zijn veel legitieme en begrijpelijke redenen waarom u misschien niet zoveel hebt gespaard als de experts hebben aanbevolen, en u hoeft zich niet te schamen dat u die doelen niet hebt bereikt.

Toch kan het hebben van een richtlijn u aanmoedigen om uw spaarplannen een vliegende start te geven, of het kan u helpen te ontspannen, wetende dat u goede vorderingen maakt om voorbereid te zijn op uw pensioen. Fidelity raadt aan om op 40-jarige leeftijd drie keer uw salaris te sparen voor uw pensioen. Dat betekent dat als u $ 50.000 per jaar verdient, uw doel op 40-jarige leeftijd is om $ 150.000 te hebben gespaard voor uw pensioenplannen, inclusief 401 (k) en individuele pensioenrekeningen (IRA).

Fidelity heeft dit aantal bereikt door aan te nemen dat u op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat en uw huidige levensstandaard behoudt als u met pensioen gaat, waarvoor doorgaans 10 keer uw inkomen moet worden gespaard op 67-jarige leeftijd.

De gemiddelde 40-jarige ligt echter op schema om minder dan dat te hebben als het tijd is om met pensioen te gaan:de mediane waarde van pensioenrekeningen onder 35- tot 44-jarigen is $ 60.000, volgens de 2019-enquête van de Federal Reserve van de consumentenfinanciën. Het is niet veel beter bij 45- tot 54-jarigen, die 100.000 dollar opzij hebben gezet bij de mediaan.

Wat te overwegen bij het sparen voor pensioen

De richtlijn van Fidelity is mogelijk niet realistisch voor u om te bereiken, afhankelijk van uw persoonlijke doelen en kenmerken. Als u bijvoorbeeld na uw 67e wilt (en kunt) werken, of als u het goed vindt om uw uitgaven na pensionering te verlagen, kunt u misschien verdienen door minder te sparen.

Aan de andere kant wil je misschien liever eerder stoppen met werken, heb je gezondheidsproblemen die hoge zorgkosten met zich mee kunnen brengen, of wil je het grootste deel van je pensioen reizen. In die gevallen zou het verstandig zijn om meer te besparen dan de richtlijn.

Rond de leeftijd van 40 ben je misschien meer gevestigd in een carrière dan toen je jonger was, en in staat om je te concentreren op het verhogen van het inkomen. Tegelijkertijd is het mogelijk dat uw inkomen naar meerdere uitgaven gaat, zoals het opvoeden van kinderen en het kopen van een huis. Dat kan concurrerende prioriteiten creëren met pensioensparen.

Maar onthoud dat, vanwege samengestelde rendementen, hoe eerder u begint met beleggen voor uw pensioen, hoe meer tijd uw geld nodig heeft om te groeien. Maak er een eerste overweging van om in uw jongere jaren te blijven sparen voor uw pensioen, zelfs als dit op bepaalde momenten betekent dat u moet bezuinigen. In het ideale geval spaart u 15% of meer van uw jaarlijkse inkomen vóór belastingen voor uw pensioen, of zo dicht mogelijk bij 15% als u kunt.

Hoe u meer geld kunt besparen

Als je je overweldigd voelt door deze spaaraanbevelingen, weet dan dat het nooit te laat is om je pensioen of noodfonds een boost te geven.

Als u meer wilt sparen voor uw pensioen, controleert u of uw werkgever overeenkomt met uw 401 (k) -bijdragen. Als stimulans om u aan het sparen te krijgen, mogen bedrijven tot 3% van uw salaris bijdragen, bijvoorbeeld als u ten minste dat bedrag bijdraagt ​​aan uw 401(k). Als u ervoor kiest om niet van deze stimulans te profiteren, kan dit betekenen dat u in de loop van de tijd een aanzienlijk bedrag aan "gratis" geld misloopt.

Zelfs als uw werkgever geen match biedt, of als u helemaal geen toegang hebt tot een 401 (k), kunt u uw eigen spaarplan maken met een IRA of een vergelijkbaar instrument voor pensioeninvesteringen. Stort regelmatig op deze rekening, en elke keer dat u een verhoging krijgt, verhoogt u het bedrag dat u bijdraagt ​​aan uw pensioen van elk salaris. Zet elk jaar de helft van uw belastingteruggave of werkbonus op uw pensioenrekening. Vier mijlpalen voor het sparen van vergaderingen en wees specifiek over het soort pensioen dat u wilt, zodat u concrete doelen heeft om naar toe te werken.

Kijk ook goed naar uw budget en kijk of er uitgaven zijn waarop u kunt bezuinigen om het bedrag dat u in uw pensioensparen stopt te verhogen. Als u aanzienlijk achterloopt, kunt u overwegen uw inkomen te vergroten door een tweede baan te nemen, zodat u elke maand meer geld kunt besparen.

Besparingsrichtlijnen gebruiken om op koers te blijven

Deze aanbevelingen kunnen de moeite waard zijn, maar alleen als uitgangspunt. Het is van het grootste belang om uw pensioendoelen aan uw eigen situatie aan te passen en te onthouden dat sparen voor uw pensioen slechts één onderdeel van uw financiële leven is.

Als je veertig bent, moet je duidelijk zijn over de levensstandaard die je van plan bent als je met pensioen gaat, de leeftijd waarop je waarschijnlijk zult stoppen met werken en de uitgaven die het in de tussentijd moeilijk kunnen maken om je spaardoelen te halen. Gebruik uw inkomen om een ​​pensioenrekening op te bouwen en uw noodfonds te versterken, en vergeet niet om te blijven sparen, zelfs wanneer prioriteiten veranderen of er nieuwe komen. Hoewel het ideale scenario is om op je veertigste drie keer je salaris voor je pensioen te hebben gespaard, is het een waardig doel om zo dicht mogelijk bij je huidige omstandigheden te komen.