Het gebeurt. Je hebt alle juiste dingen gedaan om te sparen voor je pensioen, zoals een grote bijdrage aan je 401 (k), geld in een IRA stoppen als je kon, budgetteren zodat je je cashflow kon bekijken en extra geld weggooien van tijd- to-time... en dan komt er een onverwachte levensgebeurtenis die al je planning doet ontsporen. Een noodfonds kan u helpen om financiële gevolgen op te vangen, maar het zal opdrogen voordat u het weet.

Hopelijk kunt u, als u dit is overkomen, op latere leeftijd nog herstellen en uw levensstandaard behouden. Als u het geluk heeft gehad financiële schade te voorkomen, kan de volgende informatie u behoeden voor de gevaren van onverwachte gebeurtenissen die uw pensioenplannen kunnen verpesten.

Wat zijn deze onverwachte gebeurtenissen waar u op moet letten en waar u zich tegen moet beschermen? Laten we er vier bekijken om je op het ergste voor te bereiden.

1. Economische neergang

Amerikanen hebben ooit de Grote Depressie meegemaakt en zagen hun spaargeld bijna in een oogwenk worden weggevaagd. Bijna 100 jaar later heeft de wereld een pandemie meegemaakt die heeft geleid tot de Grote Recessie in Amerika, die ertoe heeft geleid dat miljoenen mensen hun baan hebben verloren en hun pensioensparen hebben opgebruikt om hun huur te betalen en voedsel op tafel te zetten. En tussen deze twee grote financiële rampen waarmee Amerikanen werden geconfronteerd, zijn er talloze andere financiële crises geweest die er ook toe hebben geleid dat velen hun spaargeld verloren.

Wanneer de Amerikaanse economie voortkabbelt en je je nestei ziet groeien, is het gemakkelijk om zelfgenoegzaam te worden en te denken dat aandelen alleen maar in waarde zullen blijven stijgen. Vóór elke financiële ramp in Amerika dachten mensen hetzelfde. Maar wat ze meemaakten was een zeer snelle wending van de gebeurtenissen die ervoor zorgde dat de aandelenmarkt instortte en alle spaar- en investeringswinsten die ze hadden gepland om hun pensioen te financieren, teniet deed.

Het staat buiten kijf dat er opnieuw een economische neergang zal komen. Misschien volgende maand, misschien volgend jaar - misschien morgen. Hoe kunt u uzelf beschermen en de verliezen die u lijdt tot een minimum beperken? Het antwoord kan in één woord liggen:diversifiëren. Door niet al uw eieren in één mand, namelijk aandelen, te leggen, kunt u uw pensioensparen beter beschermen. Obligaties, lijfrentes, levensverzekeringen met contante waarde, onroerend goed, contanten, cd's - dit zijn andere opties die u heeft, naast een deel van uw pensioenfondsen op de aandelenmarkt. Beleggingsdiversificatie is van cruciaal belang om uzelf te beschermen tegen het onverwachte.

[ Gerelateerd gelezen: Hoe u zich kunt voorbereiden op een recessie ]

2. Kritieke ziekte

Studies schatten dat meer dan tweederde van alle faillissementen verband houden met medische gebeurtenissen. Kanker, hartaanval en beroerte zijn slechts enkele van de meer dan 30 ziekten die als 'kritiek' worden geclassificeerd. Niemand is van plan te lijden aan een slechte gezondheid; het is weer een onverwachte levensgebeurtenis die uw pensioensparen kan wegvagen.

U kunt een zekere mate van bescherming bieden door een gezonde levensstijl te hebben. Niet roken, alcoholgebruik matigen, gezond eten en regelmatig sporten zijn enkele van de dingen die u kunt doen om uw kans op een ernstige ziekte te verkleinen.

U wilt ook worden beschermd door de juiste soorten en hoeveelheid verzekeringsdekking te hebben. Het hebben van een uitgebreide grote medische verzekering is de beste financiële bescherming die u kunt hebben tegen ziekte. Zelfs als u een gezondheidsplan met een hoog eigen risico moet selecteren, is dit een beter alternatief dan helemaal geen bescherming. Langdurige kankerbehandeling kan oplopen tot honderdduizenden dollars aan medische kosten en leiden tot financiële verwoesting die jaren van sparen voor pensioen teniet zal doen.

Het hebben van een verzekering tegen kritieke ziekte is ook een andere mate van bescherming die goed is om te hebben. CII-polissen zijn ontworpen om u een uitkering te betalen als u lijdt aan een kritieke ziekte zoals hierboven beschreven en andere die in uw polis worden genoemd. Met dit geld kunnen eigen risico's, eigen bijdragen, uitgaven die niet worden gedekt door uw belangrijkste medische polis en tal van andere kosten betalen die u of een geliefde met een kritieke ziekte maakt.

Benieuwd wat een zorgverzekering kost? Controleer hier uw tarief. Uw offerte berekenen...

Uw offerte

^$ 0^0,00 Geschatte maandelijkse prijs ?Dekkingsbedrag $ 40.000 $5k $75k Toepassen

3. Langdurige zorg

Volgens het U.S. News &World Report variëren de nationale jaarlijkse mediane kosten van langdurige zorg nu van 102.200 dollar voor een privékamer in een verpleeghuis tot $19.500 voor dagbehandelingen voor volwassenen (gebaseerd op vijf dagen per week per jaar), volgens de Cost of Care Survey 2019 door Genworth Financial. Een semi-privékamer kostte $7.513 per maand, of $90.156 per jaar.

Medicare dekt de kosten voor langdurige zorg niet en u moet al uw activa uitgeven, inclusief het geld van de verkoop van uw huis, voordat Medicaid de kosten ophaalt. Alles wat u voor uw pensioen hebt gespaard, moet worden uitgegeven. En met de huidige zorgkosten zou het snel gaan.

De beste preventie hiervoor is een langdurige zorgverzekering. Zoals elke verzekering, wordt het duurder naarmate je ouder wordt, dus het is het beste om het zo snel mogelijk af te sluiten. Verzekeringen voor langdurige zorg zijn niet goedkoop, maar ze zijn een veel betere optie dan alles te verliezen wat je hebt gespaard voor je gouden jaren.

4. Handicap

Volgens MDRT zal ongeveer 30 procent van de Amerikanen in de leeftijd van 35-65 een handicap hebben die ten minste 90 dagen aanhoudt tijdens hun loopbaan, en ongeveer een op de zeven mensen van 35-65 jaar kan verwachten vijf jaar of langer gehandicapt te worden. Misschien voelt u zich vandaag prima en bent u morgen niet in staat om te werken. Een invaliderende ziekte of ongeval kan zich op elk moment voordoen.

Maar uw beste bescherming tegen financiële ondergang door een handicap is een langdurig arbeidsongeschiktheidsbeleid. Deze polissen zijn speciaal ontworpen om u direct te betalen wanneer uw salaris niet meer binnenkomt. Als u arbeidsongeschikt wordt, moet u nog steeds uw hypotheek en al uw andere kosten van levensonderhoud betalen; zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering raakt u spaar- en pensioenrekeningen op om aan uw verplichtingen te voldoen. Waarom zou u uw pensioensparen riskeren als dat niet nodig is?

Benieuwd wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost? Check hier je tarief Sorry Ok

Kortom

Als u met pensioen gaat, wilt u reizen en dezelfde levensstandaard behouden als u gewend bent. Uw pensioensparen is de motor die u brengt waar u heen wilt in uw gouden jaren. Onverwachte levensgebeurtenissen kunnen u van het goede spoor brengen en alle jaren van ijverig sparen voor het pensioen waar u zo hard voor heeft gewerkt, verpesten. Het is nog niet te laat om stappen te ondernemen om de impact van de curveballs te minimaliseren die het leven je uiteindelijk zal bezorgen.

---

Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.