Een credit score is vaak iets waar u niet aan denkt totdat het moet. Maar zelfs als u er geen aandacht aan schenkt, is uw credit score er en weerspiegelt uw financiële leven. Dus wat is dit belangrijke nummer en hoe maak je het zo goed mogelijk?
Een kredietscore is een schatting van de kredietwaardigheid van een kredietnemer, weergegeven als een numerieke waarde. Naarmate uw score verbetert, zult u waarschijnlijk persoonlijke financiële voordelen ervaren, zoals lagere rentetarieven en betere kansen om een lening goedgekeurd te krijgen. Er zijn vijf factoren die een kredietscore beïnvloeden:
Lees meer: Tegoed opbouwen in 6 eenvoudige, slimme stappen
In de VS zijn er twee grote spelers in de kredietscore-industrie:FICO en Vantage. U bent misschien meer bekend met FICO, aangezien de VantageScore in 2006 is gemaakt door de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en Transunion). Beide bieden een momentopname van uw kredietgeschiedenis, maar meten de scores enigszins anders.
Terwijl uw FICO-score is gebaseerd op de momentopname van een enkel kredietbureau van uw leengeschiedenis, maakt de VantageScore een enkel rapport aan met informatie van alle drie de bureaus. U hebt ook minimaal zes maanden kredietgeschiedenis nodig om uw FICO-score te behalen, terwijl u slechts één open kredietaccount nodig heeft om een VantageScore te krijgen.
Het is ook belangrijk om op te merken welke score je gebruikt, aangezien de scorebereiken behoorlijk verschillen:
Het verhogen van uw credit score heeft verschillende voordelen, sommige minder voor de hand liggend dan andere. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat er natuurlijke schommelingen zijn die optreden wanneer u aan uw credit score werkt, maar u moet niet ontmoedigd zijn wanneer u kleine dalingen tegenkomt.
Lees meer: Waarom wordt uw kredietscore getroffen als u uw studieleningen afbetaalt?
Zoals alles in het leven, zal het hebben van een paar jaar sterke ervaring je kansen op succes alleen maar vergroten. Een betere score is geen garantie voor goedkeuring, maar het is wel een factor bij beslissingen over creditcards en andere schuldeisers.
Aanvragers met hogere scores hebben een grotere kans om hun schulden terug te betalen en worden beloond met meer vertrouwen van kredietverstrekkers. Dit is ook een beetje cyclisch, omdat toegang tot krediet je vermogen vergroot om door te gaan met het opbouwen van krediet en je score te verhogen.
Niet alleen is de kans groter dat u een kredietlijn of een lening krijgt, maar een sterke kredietscore kan ook van invloed zijn op de rente die u wordt aangeboden. Hoe hoger uw kredietscore, hoe lager u kunt verwachten dat de rentetarieven zullen zijn voor zaken als leningen, creditcards en hypotheken.
Dit geeft u uiteindelijk meer geld om uit te geven aan de hoofdsom van uw lening of creditcardrekeningen, en minder aan rentebetalingen. Dit is geld dat u ook zou kunnen besteden aan andere persoonlijke financiële doelen.
Als u een sterke kredietscore heeft, wordt u gezien als een meer wenselijke lener voor een geldschieter en zijn ze misschien meer bereid om met u samen te werken. U kunt altijd proberen met kredietverstrekkers over rentetarieven en kredietlimieten te onderhandelen, maar een hogere kredietscore zal uw kansen op slagen in die onderhandelingen vergroten.
Degenen met een lagere kredietscore kunnen het moeilijker hebben om schuldeisers te overtuigen om hen een betere deal te geven op leenvoorwaarden, of ze hebben misschien minder opties.
Een hogere kredietscore kan uw leencapaciteit en kredietlimiet verhogen. Dit geeft leners de vrijheid om grote aankopen te doen die ze eerder zullen terugbetalen. Het betekent ook dat u een grotere veiligheidsdeken beschikbaar heeft voor het geval er noodfondsen nodig zijn.
Zoals bij alles wat met krediet te maken heeft, betekenen hogere kredietlimieten niet dat u meer moet uitgeven, en als u te veel uitgeeft, kan dit een negatieve invloed hebben op de score waaraan u heeft gewerkt om op te bouwen.
Wat gebeurt er als u uw huis herfinanciert?
6 manieren waarop u uw kredietscore kunt schaden zonder het te beseffen
Wat gebeurt er met creditcardpunten als u een terugbetaling krijgt?
Wat gebeurt er met uw schuld als u overlijdt?
Wat gebeurt er met u als uw financieel adviseur met pensioen gaat?
Wat gebeurt er met uw digitale activa als u sterft?
Wat is uw beacon-tegoedscore?