Een hbo-opleiding effent de weg voor werkgelegenheid, meer inkomen en financiële stabiliteit. Het laat ook bijna 70% van de afgestudeerden achter met een studielening.
Leningen zijn de enige manier waarop veel studenten een hbo-opleiding kunnen betalen. Amerikanen hebben een gezamenlijke schuld van $ 1,6 biljoen aan studieleningen, met een gemiddelde schuld van ongeveer $ 30.000.
Het aanvragen van verschillende soorten studieleningen, of zelfs weten waar te beginnen, kan een moeizaam proces zijn. We hebben de soorten leningen, programma's en terugbetalingsopties uitgesplitst om u te helpen het meeste uit uw geld en uw opleiding te halen.
De eerste stap voor elke student, of ze nu wel of niet denken dat ze een lening nodig hebben, is het invullen van de gratis aanvraag voor Federal Student Aid, beter bekend als de FAFSA van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Hiermee kunt u federale hulp aanvragen, inclusief beurzen, leningprogramma's en werkstudieprogramma's om de kosten van deelname te dekken.
Zodra het aanvraagproces is voltooid, ontvangen u en uw potentiële scholen een Student Aid Report, of een SAR, dat uw verwachte gezinsbijdrage of EFC bevat, waarmee wordt bepaald of u in aanmerking komt voor een federale Pell-beurs.
Hogescholen zullen het EFC ook gebruiken om te bepalen voor welke andere soorten hulp u mogelijk in aanmerking komt, waaronder aanvullende federale steun, schoolbeurzen, werkstudie of andere soorten financiële steun voor studenten. Zorg ervoor dat u alle opties voor cadeauhulp voor financiële hulp maximaal benut voordat u uw leningopties voor het schooljaar bekijkt.
Zowel niet-gegradueerde als afgestudeerde studenten die nog nooit een federale lening hebben afgesloten, moeten toelatingsadvies volgen, wat vereist is door de federale overheid om ervoor te zorgen dat u uw verantwoordelijkheden en verplichtingen op het gebied van terugbetalingstermijnen begrijpt.
Uw school kan een eigen toelatingsadvies hebben. Neem contact op met het financiële hulpverleningsbureau van uw school om er zeker van te zijn dat de toelatingsbegeleiding die u voltooit, voldoet aan de eisen van de overheid.
Experts zeggen dat alle studenten de FAFSA moeten invullen, of ze nu wel of niet denken dat ze federale financiële steun nodig hebben of in aanmerking komen voor je hoger onderwijs. Het geeft je niet alleen een vangnet als je financiële behoefte of collegekosten op enig moment tijdens je studieloopbaan veranderen, maar het stelt je ook in de rij voor door school gesubsidieerde financiële geschenken voor alle inkomensgroepen. Het invullen van de FAFSA kan zelfs uw inschrijvingskansen vergroten, omdat het scholen laat zien die u hebt vermeld om informatie over u te ontvangen en zich inzetten voor uw opleiding.
Hier zijn de verschillende soorten federale leningen en op welke lener voor studieleningen ze van toepassing zijn:
Type lening Blener Vaste rentevoet Directe gesubsidieerde leningen en directe niet-gesubsidieerde leningenNiet-gegradueerde studenten4,53%Directe niet-gesubsidieerde leningenAfgestudeerde of professionele studenten6,08%Directe PLUS-leningenOuders en afgestudeerde of professionele studenten7,08%Bron: studentaid.gov
Dit zijn de limieten voor federale leningen, afhankelijk van de lener en het type lening.
Jaar Afhankelijke studenten Onafhankelijke studenten (en ouders van afhankelijke studenten die geen PLUS-leningen kunnen krijgen) Eerstejaars niet-gegradueerde jaarlijkse leninglimiet $ 5.500 - niet meer dan $ 3.500 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn. $ 9.500 - niet meer dan $ 3.500 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn. Tweedejaars niet-gegradueerde jaarlijkse leninglimiet $ 6.500 - niet meer dan $ 4.500 van dit bedrag kan in gesubsidieerde leningen zijn. $ 10.500 - Niet meer dan $ 4.500 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn. Derde jaar en daarna Undergraduate jaarlijkse leninglimiet $ 7.500 - Niet meer dan $ 5.500 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn. $ 12.500 - Nee meer dan $ 5.500 van dit bedrag kan in gesubsidieerde leningen zijn. Jaarlijkse leninglimiet voor afgestudeerden of professionele studentenNiet van toepassing $ 20.500 (alleen niet-gesubsidieerd) Gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde totale leninglimiet $ 31.000 - Niet meer dan $ 23.000 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn.$ 57.500 voor studenten - Niet meer dan $ 23.000 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn.
$ 138.500 voor afgestudeerde of professionele studenten - Niet meer dan $ 65.500 van dit bedrag mag in gesubsidieerde leningen zijn.
*De totale limiet voor afgestudeerden omvat alle federale leningen die zijn ontvangen voor een bachelorstudie.
Bron: studentaid.gov
Na het afstuderen of het inschrijven in deeltijd of minder (zoals gedefinieerd door uw school), zullen leners van federale studieleningen de terugbetaling invoeren. Op dit moment kunt u zien wie uw aflossing gedurende de looptijd van de lening zal afbetalen en kunt u een keuze maken uit standaardaflossingsplanopties (zoals inkomensafhankelijke aflossing) voor federale kredietnemers door contact op te nemen met uw beheerder.
Grads kunnen er ook voor kiezen om al hun leningen samen te voegen tot één gemakkelijke betaling met een directe consolidatielening. Als een afgestudeerde geen gebruikmaakt van een federaal terugbetalingsvoordeel, kan hij er ook voor kiezen om te herfinancieren om de rente op zijn studielening te verlagen.
Wanneer federale hulp niet genoeg is om je studie te betalen - of je nu niet bent goedgekeurd voor wat je nodig hebt of als je meer nodig hebt dan de federale limiet voor hoeveel je kunt lenen - kunnen leningen voor particulier onderwijs je helpen de hiaten in de financiering te dekken.
Studenten melden zich aan bij de kredietverstrekkers. Hoewel veel kredietverstrekkers naar uw kredietscore kijken om het geleende bedrag en de voorwaarden te bepalen, kunt u mogelijk een offerte krijgen zonder een kredietcontrole. Slechte kredietscore of geen kredietgeschiedenis? Mogelijk moet u een hogere rente betalen, of u kunt een ouder of een andere financieel verantwoordelijke volwassene met een goede kredietscore vragen om medeondertekenaar van uw lening te zijn. Het hebben van een medeondertekenaar kan u ook helpen om een lagere rente te krijgen dan wanneer u zelf een aanvraag indient.
Zorg er wel voor dat u zich aan uw afbetalingsplan kunt houden, zodat uw medeondertekenaar niet vast komt te zitten met het tabblad en de rente.
Particuliere geldschieters werken rechtstreeks samen met uw school en, net als federale leningen, worden studieleningen betaald aan het financiële hulpkantoor.
Het nadenken over leningbetalingen zou moeten beginnen alvorens u uw leningsovereenkomst ondertekent. Vraag de kredietverstrekker wanneer de terugbetaling begint, zodat u voorbereid bent om het geleende saldo aan te pakken.
De terugbetaling van federale studieleningen begint meestal na het afstuderen (of nadat u onder de halftijdse inschrijving bent gedaald), terwijl particuliere geldschieters mogelijk maandelijkse betalingen vereisen terwijl u nog op school zit. Houders van federale leningen krijgen doorgaans een aflossingsvrije periode van zes maanden tussen het moment dat ze afstuderen en de datum waarop de terugbetaling begint.
Meestal begint de rente op de lening te lopen voordat u begint met aflossen, ook tijdens de aflossingsvrije periode, maar betalingen doen terwijl u nog op school zit, kan de impact verminderen en de terugbetaling minder ontmoedigend maken. Als u een gesubsidieerde federale lening heeft, dekt de overheid uw rentebetalingen tot het einde van uw aflossingsvrije periode.
Uw federale lening wordt overgedragen aan een bedrijf dat een leningbeheerder wordt genoemd en dat de facturering afhandelt, de uitbetalingen van de lening naar uw school stuurt en vragen beantwoordt over terugbetaling of leningsvoorwaarden. Je kunt ook contact opnemen met je leningbeheerders voor informatie over het kwijtschelden van studieleningen.
Afgestudeerden die aflossen, kunnen erachter komen wie hun leningdiensten zijn - elke lening kan meerdere beheerders hebben - door in te loggen op My Federal Student Aid.
Particuliere kredietverstrekkers en financiële instellingen kunnen ook leningservicers gebruiken, terwijl anderen - waaronder Earnest - al uw leninginformatie intern regelen. In dat geval kunt u rechtstreeks contact opnemen met uw geldschieter voor informatie over uw terugbetalingsplan of voor hulp bij het beheren van uw leningschuld.
Als u merkt dat u uw maandelijkse betalingen niet kunt doen, moet u contact opnemen met uw leningbeheerders om te zien of u in aanmerking komt voor uitstel of uitstel om uw betalingen tijdelijk te onderbreken.
Uitstel kan uw leningen tot drie jaar onderbreken tijdens de terugbetaling van de lening en over het algemeen een betere financiële keuze als uw federale leningen worden gesubsidieerd omdat u tijdens uw uitstelperiode mogelijk geen extra rentebetalingen opbouwt. Kwalificaties voor uitstel zijn gebaseerd op werkloosheid of aanzienlijke financiële problemen, zoals dakloosheid, militaire inzet of ingrijpende medische behandelingen.
Voor degenen die niet in aanmerking komen voor uitstel kan een verdraagzaamheid worden goedgekeurd. Tijdens verdraagzaamheid worden leningen tot 12 maanden gepauzeerd of verminderd. Het opvallende financiële verschil tussen de twee opties is dat de rente over het oorspronkelijke geleende bedrag blijft oplopen.
Als het enigszins mogelijk is, is een op inkomen gebaseerd aflossingsplan waarschijnlijk een betere optie dan uitstel of uitstel, omdat u kunt blijven betalen zonder dat de rente zich opstapelt.