Spaarobligaties zijn effecten die zijn uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën om de overheidsschulden te betalen. Door een obligatie te kopen, lenen gewone kopers geld aan de Amerikaanse overheid. Wanneer een obligatie vervalt, meestal met een looptijd van 20 of 30 jaar, kunt u deze verzilveren voor de nominale waarde, die in de loop der jaren rente heeft opgebouwd. Amerikaanse spaarobligaties worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen die u kunt doen, omdat ze worden ondersteund door de overheid.
Leer hoe spaarobligaties werken en hoe ze uw financiën kunnen beïnvloeden.
Spaarobligaties zijn door staatsobligaties gedekte schuldbewijzen. De overheid gebruikt het geld dat ze ontvangt uit de verkoop van spaarobligaties om schulden te betalen. Als consument ontvangt u rente zodra de obligatie afloopt, hetzij wanneer u deze verzilvert, hetzij gedurende 30 jaar, waardoor het een veilige belegging is.
Spaarbons worden vaak gekocht als een geschenk. Als een vriend of familielid bijvoorbeeld een baby krijgt, kunt u een spaarbon cadeau doen voor het nieuwe kind. Het kind kan het vervolgens verzilveren wanneer het maar wil, bijvoorbeeld wanneer ze afstuderen of een eigen huis willen kopen. Ze ontvangen de oorspronkelijke investering, plus de rente die is verdiend.
Minderjarigen zijn wettelijk in staat om Amerikaanse spaarobligaties aan te houden, waardoor u de investering op de naam van een kind kunt zetten.
Alternatieve namen : Staatsobligaties, Serie EE-obligaties, Serie I-obligaties
Er is een proces voor hoe spaarobligaties zowel u als de overheid beïnvloeden , die hieronder allemaal worden beschreven.
Als u spaarobligaties wilt kopen, kunt u rechtstreeks online aankopen doen via TreasuryDirect.gov . U maakt een account aan en selecteert vervolgens het type spaarobligaties dat u wilt kopen, ofwel Series EE of Series I. Beide typen worden gekocht tegen de nominale waarde, wat betekent dat u $ 50 betaalt voor een obligatie van $ 50. U kunt elk bedrag in spaarobligaties kopen, zelfs tot op de cent, met een minimum van $ 25 voor online betalingen.
Je kunt op elk moment online een obligatie kopen en zelfs een periodieke afschrijvingen van uw bankrekening als u op een consistente basis obligaties wilt kopen. U kunt obligaties op eigen naam of als gift aan anderen laten registreren. Als u voor het laatste kiest, heeft de ontvanger ook een TreasuryDirect-account nodig, maar u kunt nog steeds obligaties voor hem kopen totdat hij zijn accountregistratie heeft voltooid.
Voor beide soorten obligaties kunt u tot $ 10.000 in elk verwerven, zolang ze maar online worden gekocht via TreasuryDirect. Obligaties die u als geschenk ontvangt, tellen ook mee voor de limiet. De twee uitzonderingen op deze regel zijn onder meer als een obligatie aan u wordt overgedragen vanwege het overlijden van de oorspronkelijke eigenaar of als u een papieren obligatie bezit die vóór 2008 is uitgegeven.
Je kunt je obligaties na het eerste jaar van aankoop op elk moment inwisselen. Houd er echter rekening mee dat u niet de volledige rente krijgt als u binnen vijf jaar verzilvert. U kunt tot 30 jaar rente verdienen.
De rente die je verdient hangt af van de serie die je koopt en wanneer je koopt het. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 in Series EE-obligaties koopt, is dit twee keer zoveel als wat u ervoor hebt betaald wanneer u over 20 jaar uitbetaald, ongeacht het tarief. De Series I-rentevoet verandert elke zes maanden op basis van de vaste rente en inflatie, wat van invloed is op het rendement. Momenteel verdient Series I een rente van 3,54%.
Serie EE-obligaties die sinds mei 2005 zijn uitgegeven, verdienen een vaste rente, dus u weet precies hoeveel rente ze zullen verdienen bij aankoop. Voor een Series EE-obligatie die is gekocht van mei 2021 tot oktober 2021, is de rente 0,10%.
De rente wordt elke maand verdiend en twee keer per jaar verhoogd totdat de obligatie bereikt is 30 jaar of je verzilvert het, wat het eerst komt.
Spaarobligaties zijn vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelastingen. Wanneer u uw belastingaangifte invult, rapporteert u elk jaar rente of wanneer een van deze dingen het eerst gebeurt:de obligatie vervalt, u verzilvert de obligatie, of u geeft het eigendom op en de obligatie wordt opnieuw uitgegeven.
De rente op een spaarobligatie is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, evenals aan federale successie-, schenkings- en accijnzen.
Er zijn twee soorten spaarobligaties die je nu kunt kopen:Serie EE en Serie I.
Spaarobligaties en traditionele obligaties zijn vergelijkbaar, maar niet helemaal hetzelfde. Hier is hoe ze verschillen:
Spaarobligaties zijn een van de veiligste beleggingen die u kunt doen, aangezien ze volledig gesteund door de overheid. Maar er zijn andere plaatsen waar u uw geld kunt zetten.
Via uw online account op TreasuryDirect.gov, een filiaal van de VS Securities and Exchange Commission (SEC).
Via uw online account op TreasuryDirect.gov of, als u Series I koopt obligaties, online of via uw federale belastingaangifte.
Als u een spaarbon bent kwijtgeraakt, vult u FS-formulier 1048 in en toont u een beschrijving van de obligatie op het formulier. Vermeld het serienummer van de obligatie of, als u dat niet hebt, de specifieke maand en het jaar van aankoop, het burgerservicenummer van de koper of aan wie het is geschonken, en volledige namen en adressen. Als u op zoek bent naar verloren spaartegoeden voor overleden familieleden, moet u ook een overlijdensakte meesturen. Al uw documenten moeten naar het ministerie van Financiën worden gemaild.
Online via TreasuryDirect.gov.