Tegenwoordig run ik een platform genaamd BetterWallet om mensen te helpen hun financiën onder controle te krijgen en rijkdom op te bouwen, geïnspireerd door mijn eigen ervaring door na mijn studie $ 80.000 af te betalen om schuldenvrij te worden. Maar de eerste paar jaar na mijn studie, hoewel ik in de financiële sector werkte, leefde ik van salaris tot salaris. Ik had het gevoel dat mijn schuld me ervan weerhield andere gelddoelen te bereiken, zoals het kopen van een huis of beleggen.
In 2012, toen ik een nieuwe effectenmakelaar was, werkte ik met een klant die zes cijfers in een Roth 401(k) had. Toen ze me zes maanden na die eerste ontmoeting opbelde met een nieuwe vraag, merkte ik hoe haar account passief was gegroeid. Samengestelde rente had haar geholpen rijkdom op te bouwen. Het was een les die ik nooit ben vergeten.
Voor mij is persoonlijke financiën als het bouwen van een huis:u wilt ervoor zorgen dat uw fundament sterk is voordat u erop gaat bouwen. Dus toen ik mijn leningen onder controle kreeg en ze in juli 2020 afbetaalde, herinnerde ik me die klant en richtte ik mijn aandacht op hoe ik mijn geld kon investeren om me te helpen mijn eigen rijkdom te laten groeien.
Het afgelopen jaar heb ik een portefeuille van zes cijfers kunnen opbouwen. Hier is hoe ik mijn benadering van beleggen heb ontwikkeld.
Voordat ik me verdiepte in beleggen buiten een pensioenrekening van een werkgever, wilde ik een solide budget hebben en ervoor zorgen dat elke dollar die binnenkwam een baan had. Wanneer ik budget, gebruik ik een eenvoudig Excel-document dat de volgende secties bevat:totale inkomsten, vaste uitgaven en variabele uitgaven. Ik heb zelfs een sjabloon gemaakt op basis van de mijne, voor iedereen die zijn eigen budget wil starten.
Elke twee weken kijk ik naar mijn budget en maak aanpassingen om ervoor te zorgen dat ik op schema blijf met mijn financiële doelen.
Nadat ik schuldenvrij was geworden, maakte ik investeren ook een deel van mijn budget. Nadat ik elke maand mijn uitgaven heb gedekt, zet ik mijn resterende discretionaire inkomen in om te beleggen.
Als het ging om het afbetalen van mijn schuld, begon ik eerst met mijn leningen met hoge rente, om een belangrijke reden. Als u bijvoorbeeld een krediet had met een APR van 18,24%, lijkt dit op het eerste gezicht misschien niet een groot bedrag, maar bedenk dat dit bijna $ 1800 per jaar is voor een uitstaand schuldsaldo van $ 10.000. Over vijf jaar zou dit bijna $ 9.000 kunnen zijn.
Dit wetende, was het belangrijk voor mij om dat soort schulden eerst weg te werken, zodat ik na verloop van tijd niet meer aan mijn saldo zou toevoegen.
Terwijl ik mijn schuld afbetaalde, implementeerde ik de hybride methode. Ik begon met de schuldenlawinemethode en schakelde vervolgens over op de schuldensneeuwbalmethode om me te helpen gefocust en gemotiveerd te blijven.
De enige investering die ik deed terwijl ik mijn budget bij elkaar kreeg en mijn hoge renteschuld afbetaalde, was beleggen in pensioenen. Waarom? Drie woorden: de pensioneringswedstrijd. Een pensioenmatch is wanneer een werkgever uw pensioenbijdragen matcht tot een bepaald percentage. Uw matchpercentage is gebaseerd op de regels van uw werkgeversplan, maar ligt meestal tussen 3% en 6%.
Houd er rekening mee dat sommige bedrijven 'vesting perioden' hebben, wat betekent dat u een bepaald aantal jaren moet wachten voordat u de volledige eigenaar bent van de match die de werkgever heeft bijgedragen.
Voor mij was de match van mijn werkgever 5% terwijl ik schulden aan het afbetalen was, dus ik droeg tot 5% bij om de match te krijgen. Dit betekende dat elk jaar 10% van mijn jaarsalaris in mijn 401(k) werd geïnvesteerd.
Video door Tala Hadavi
Twee van de drie bedrijven waar ik na mijn studie in dienst trad, hadden een wachtperiode, dus ik wachtte tot ik 'volledig onvoorwaardelijk' was, of met andere woorden ik bezat 100% van de werkgeversmatch, voordat ik naar een ander bedrijf verhuisde.
De werkgeverspensioenmatch is een werkgeversvoordeel dat veel werknemers kunnen vergeten. Bovendien vergeten mensen dat de werkgeversmatch deel uitmaakt van uw totale vergoeding, dus als u afziet van en geen gebruik maakt van uw match, loopt u een deel van uw jaarlijkse vergoeding mis.
Ik houd rekening met de volgende variabelen voordat ik begin met beleggen:mijn beleggingsdoel, mijn risicotolerantie (hoe ik op risico reageer), mijn risicocapaciteit (hoeveel risico ik kan nemen) en mijn tijdshorizon (hoeveel tijd heb ik totdat ik dit geld nodig heb). Al deze variabelen helpen me om op mijn investeringsstrategie te landen.
Mijn persoonlijke investeringsstrategie is de zogenaamde kern- en satellietmethode. De 'kern' bestaat uit passieve beleggingen in belangrijke marktindexen zoals de S&P 500, en de 'satelliet' bestaat uit meer risicovolle beleggingen in bijvoorbeeld individuele aandelen. Ik hou van deze benadering omdat ik een meer passieve, diverse, hands-off benadering van beleggen kan hanteren, terwijl ik een paar geselecteerde investeringen kan doen in bedrijven waar ik van hou.
Ik beleg in beleggingsfondsen of ETF's die belangrijke aandelenindexen volgen, zoals de S&P 500. Dus 90% van mijn portefeuille is belegd in passieve, brede, goedkope beleggingsfondsen of ETF's in de kern, voor zowel binnenlandse als internationale blootstelling.
Video door Courtney Stith
Omdat ik jaren heb voordat ik dit geld nodig heb, ben ik er goed in om het voorlopig grotendeels in aandelen te hebben. Ik wijs 10% toe aan individuele aandelen en cryptocurrencies waarin ik op lange termijn geloof. In plaats van een potentiële "snel rijk worden"-strategie, zie ik cryptocurrency als een diversificatietool.
Afhankelijk van uw eigen doelen, tijdshorizon en risicotolerantie, wilt u misschien meer of minder risico nemen. En bij het kiezen van een individueel bedrijf om in te investeren, stel ik mezelf een paar belangrijke vragen als onderdeel van mijn onderzoeks- en besluitvormingsproces.
Alvorens verder onderzoek te doen naar de financiële geschiedenis van het bedrijf, vraag ik me als laatste darmcontrole af of ik me op mijn gemak voel om de aandelen aan mijn grootmoeder voor te stellen.
Door ervoor te zorgen dat ik een solide financiële basis heb en door de kern- en satellietstrategie te gebruiken, ben ik in staat om op de lange termijn te beleggen, me geen zorgen te maken over kortetermijnschommelingen in de markt, mijn totale investeringskosten te verlagen, mijn portefeuille te diversifiëren en werk aan het bereiken van mijn investeringsdoelen, waaronder het bereiken van een FIRE-doel (Financial Independence Retire Early) van $ 1.250.000 en op een dag het kopen van een vastgoedbelegging.
Hoe ik beleggen benader, zal waarschijnlijk verschillen van uw benadering. Dit is wat voor mij heeft gewerkt en is alleen bedoeld voor informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als persoonlijk beleggingsadvies. Zorg ervoor dat u uw eigen due diligence doet voordat u begint met beleggen, en vind de strategieën en hulpmiddelen die bij u passen.
Marc Russell is een pleegkind dat financiële opvoeder is geworden. Afkomstig uit een gezin met een laag inkomen, heeft hij zichzelf door de universiteit gehaald en na zijn afstuderen $ 80.000 aan schulden afbetaald. Marc bracht een groot deel van zijn carrière door bij twee van de grootste financiële instellingen ter wereld, waar hij duizenden huishoudens raadpleegde over hoe ze hun geld moesten beheren:op de juiste manier. Nu, de eigenaar en oprichter van BetterWallet LLC, leert Marc mensen over de hele wereld hoe ze geld voor hen kunnen laten werken.
Meer van Grow:
3 resoluties om te investeren in 2020:hoe u het meeste uit uw portefeuille haalt
Is het 1969 helemaal opnieuw?
Ik heb mijn nettowaarde in 2 jaar met $ 60.000 gegroeid:zo ben ik begonnen
Hoe begin ik met online beleggen?
Net begonnen met beleggen in beleggingsfondsen? Dit zijn de volgende stappen!
Ik ben net begonnen met beleggen in MF's, met hoeveel verlies moet ik rekening houden?
Hoe het aantal fondsen in de portefeuille te verminderen?