Het behoeft geen betoog dat beleggen tijdens perioden van marktvolatiliteit verontrustend kan zijn. Niemand vindt het leuk om zijn accountwaarde te zien dalen, zelfs niet tijdelijk. Er zijn echter een aantal beproefde principes die u kunt volgen en die u kunnen helpen om gefocust te blijven op uw langetermijndoelen en om door de haperingen op de korte termijn te navigeren naar mogelijk gladder water.
Het leven in een berenmarkt kan een moeilijke ervaring zijn, maar het gebeurt onvermijdelijk. De Amerikaanse aandelenmarkten zijn hun 10e bearmarkt sinds 1965 binnengegaan. Aan de andere kant hebben we in dezelfde periode ook negen bullmarkten meegemaakt. Terwijl de gemiddelde bearmarkt gemiddeld slechts 13 maanden heeft geduurd, met een daling van ongeveer 29% in de S&P 500 ® , heeft de typische bullmarkt veel langer geduurd en geleid tot veel hogere rendementen - gemiddeld 56 maanden met een stijging van 178% in de S&P 500 ® . Dus maak je niet ongerust; probeer alles in perspectief te zien. Onthoud dat historisch gezien de markten veel langer zijn gestegen dan dat ze zijn gedaald, en dat de omvang van de opwaartse bewegingen meestal aanzienlijk groter was dan de neerwaartse.
Het loont over het algemeen niet om te proberen de markt te timen. Gedisciplineerde beleggers die zowel in goede als in slechte tijden een gediversifieerde mix van beleggingen aanhouden, verdienen doorgaans een hoger rendement dan degenen die herhaaldelijk proberen te kopen en verkopen. Het komt neer op emoties. Angst leidt vaak tot het nemen van de verkeerde investeringsbeslissing op het verkeerde moment. In maart 2009 bereikte de Dow Jones Industrial Average bijvoorbeeld een dieptepunt van ongeveer 6600. Het was niet lang daarvoor opgelopen tot 14.000 en toch wilden de meeste beleggers verkopen terwijl de markt daalde. Als je beleggers vraagt waar ze naar op zoek zijn om na een daling weer op de markt te komen, dan is het antwoord dat je vaak hoort:"Ik wacht tot de markt weer omhoog gaat!" Helaas kopen veel beleggers uiteindelijk hoog en verkopen ze laag, precies het tegenovergestelde van wat ze zouden moeten doen. Bovendien missen veel beleggers die de markt proberen te timen de boot zodra het herstel begint.
We kunnen dit niet genoeg benadrukken:het hebben van een gediversifieerde portefeuille is van cruciaal belang tijdens een neergang van de markt. Het kiezen van een mix van aandelen, obligaties en contanten met specifieke wegingen (d.w.z. uw "activa-allocatie") kan helpen de schommelingen van uw portefeuille te dempen. Dat komt omdat in het verleden verschillende activaklassen de neiging hadden om niet in een lockstep te bewegen - wanneer aandelen bijvoorbeeld dalen, kunnen obligaties stijgen en vice versa. Natuurlijk hangt de juiste mix van activa voor u af van uw doelen, tijdschema en risicotolerantie.
Het is ook belangrijk om periodiek opnieuw te balanceren, aangezien de verschillende posities in uw portefeuille in waarde veranderen ten opzichte van elkaar. Herbalanceren betekent eenvoudigweg uw portefeuille terugbrengen naar de oorspronkelijke activaspreidingspercentages. Dit wordt gedaan door overwogen activaklassen (die in waarde zijn gestegen) te verkopen en de onderwogen activaklassen (die in waarde zijn gedaald) te kopen. Herbalancering helpt u niet alleen om op één lijn te blijven met uw langetermijnbeleggingsstrategie, het moedigt u ook automatisch aan om laag te kopen en hoog te verkopen. Bovendien kan herbalancering resulteren in een hoger cumulatief totaalrendement met minder volatiliteit dan een portefeuille die niet is geherbalanceerd.
In turbulente periodes kan het hebben van een concreet, meerjarig financieel plan u gemoedsrust en vertrouwen geven. Markten zullen op en neer gaan en u zult waarschijnlijk gedurende meerdere decennia verschillende grote dalingen ervaren. Weten wanneer die ups en downs zullen gebeuren of hoe lang ze zullen duren, is onmogelijk. Dus als langetermijnbelegger kunt u waarschijnlijk beter het lawaai negeren en gefocust blijven op uw financiële routekaart. Er wordt een goed opgesteld plan opgesteld op basis van uw tijdsbestek en risicotolerantie, en het helpt ervoor te zorgen dat u niet te veel (of te weinig) risico loopt. Een recent onderzoek heeft aangetoond dat financiële planning op de lange termijn aanzienlijke waarde kan opleveren, variërend van een extra gemiddeld jaarlijks totaalrendement van 1,59% per jaar voor gepensioneerden tot 3,00% per jaar of meer voor andere investeerders.
Er is geen reden waarom u de marktonzekerheid alleen het hoofd moet bieden. E*TRADE biedt een scala aan online tools en bronnen om u te helpen bij het kiezen van investeringen en het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille. We bieden ook professioneel kant-en-klare portefeuilles en beheerde portefeuilles om u te helpen bij het navigeren door de markten. Als u een toegewijde financieel adviseur heeft, kunt u contact opnemen voor persoonlijke begeleiding.