Vrouwen vormen ongeveer de helft van de bevolking, dus een robo-adviseur die speciaal voor vrouwen is gemaakt, lijkt misschien niet super gespecialiseerd.
Maar als je bedenkt dat ongeveer 85 procent van de financiële adviseurs mannen zijn, en als je je realiseert dat de financiële dienstverlening zich nog steeds voornamelijk op mannen richt, lijkt Sallie Krawcheck meer op een visionair.
In 2016 startte Krawcheck, een Wall Street-veteraan, Ellevest, een robo-adviseur die speciaal is ontworpen voor vrouwen. Nu heeft Ellevest ongeveer $ 140 miljoen aan activa onder beheer en meer dan 15.600 klanten.
Dit soort succes spreekt voor zich. Toch vragen veel mensen zich af of de algoritmen van de robo echt beter werken voor vrouwen of dat Ellevest gewoon een briljant marketingplan heeft bedacht om vrouwelijke investeerders aan te trekken.
Uiteraard verwelkomen robo-adviseurs klanten van elk geslacht. Wealthfront, Betterment, M1 Finance - geen van deze marktleiders is geïnteresseerd in hoe u zich identificeert.
Bij Ellevest is het ontvangen van vrouwelijke klanten niet genoeg. Een robo-adviseur moet strategieën bieden die speciaal voor iedereen zijn ontworpen - en vrouwen hebben andere behoeften.
Waarom? Omdat vrouwen helaas nog steeds minder verdienen dan mannen, zelfs volgens de nieuwste statistieken van het Labor Department. Ze leven ook langer, wat betekent dat het pensioen langer kan duren, en een langer pensioen kan meer geld vergen.
Financieel advies - inclusief robo-advies - heeft de neiging om standaard een mannelijke mentaliteit te hebben. Het is logisch dat vrouwen baat kunnen hebben bij algoritmen die specifiek voor vrouwen zijn geprogrammeerd.
Laten we eens nader bekijken hoe Ellevest deze belofte waarmaakt.
Ellevest werkt als elke andere robo. U opent een rekening, beantwoordt enkele vragen, stelt uw doelen, maakt geld over en houdt in de gaten hoe uw rekening presteert.
Ellevest benadrukt daarbij het stellen van doelen. Natuurlijk kan pensioen uw uiteindelijke doel zijn, maar u kunt ook werken aan kleinere doelen op kortere termijn, zoals het kopen van een nieuw huis of een nieuwe auto.
Ellevest zal een "gepersonaliseerde beleggingsportefeuille" voorstellen op basis van uw doelen en uw antwoorden op zijn vragen.
Soms vallen uw doelen niet samen. Ellevest is intuïtief genoeg om u hierop te wijzen en u te vragen prioriteiten te stellen.
Als fiduciair zullen de algoritmen van Ellevest altijd in uw belang werken.
Maar hoe het uw beste belang bepaalt, hangt bijna uitsluitend af van uw doelen en de informatie die u invoert, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw doelen en uw gegevens altijd uw leven weerspiegelen.
U kunt en moet bijvoorbeeld uw Ellevest-doelen wijzigen wanneer uw financiële leven verandert.
Als u besluit eerder met pensioen te gaan, of als u van baan verandert en meer geld verdient, kunnen uw langetermijndoelen veranderen.
Ellevest zal u ook aanmoedigen om uw andere pensioenfondsen, zoals uw huidige 401(k) of 403(b)-rekening bij een werkgever, om te zetten in een door Ellevest beheerde Individual Retirement Account (IRA).
Dit kan u helpen uw algehele financiële plaatje te zien, maar het is een optionele stap.
Je hebt ook de mogelijkheid om een persoonlijke adviseur via Ellevest toe te staan om je te helpen bij het beheren van je andere activa, hoewel je zou moeten upgraden naar een duurder abonnement. We gaan hieronder in op de kosten.
Het meest eenvoudige en goedkoopste abonnement. U betaalt elk jaar 0,25 procent van uw belegde vermogen aan vergoedingen.
Met $ 10.000 geïnvesteerd, zou dit gelijk zijn aan $ 25 per jaar. In ruil daarvoor heb je toegang tot het platform en tot de klantenservice via chat, e-mail of telefoon.
In tegenstelling tot sommige robo's heeft Ellevest geen minimaal vereist saldo. U kunt elk bedrag investeren.
Ga aan de slag met Ellevest Digital>>
Deze upgrade verdubbelt uw vergoedingspercentage tot 0,5 procent van uw geïnvesteerde vermogen per jaar. U heeft minimaal $ 50.000 geïnvesteerd om te upgraden naar Premium.
Op dit niveau kun je persoonlijke hulp krijgen van een gecertificeerde financieel adviseur en zelfs loopbaanadvies krijgen van een Ellevest-carrièrecoach.
Op dit niveau, gereserveerd voor beleggers met $ 1 miljoen of meer, zou u in wezen werken met uw eigen persoonlijke financiële adviseur. De prijzen zijn afhankelijk van de grootte of uw portfolio.
De meeste beginnende investeerders zullen werken met het Ellevest Digital-platform en de kosten zijn goed te vergelijken met die van andere robo-adviseurs.
Met 0,5 procent kost upgraden naar Premium iets meer met Ellevest. Betterment rekent bijvoorbeeld 0,4 procent voor zijn Premium-services.
Zelfs hogere dan gemiddelde vergoedingen voor een robo-adviseur zullen lager zijn dan de tarieven en commissies van menselijke adviseurs. De kosten van een robo vertellen echter niet altijd het hele verhaal.
Bij Ellevest moet u bijvoorbeeld beheervergoedingen betalen voor de op de beurs verhandelde fondsen waarin Ellevest uw geld belegt. Deze vergoedingen kunnen oplopen tot nog eens 0,25 procent.
Als u besluit uw andere pensioenspaargeld over te hevelen naar een door Ellevest beheerde IRA, betaalt u een vergoeding van $ 100 voor de overdracht. Deze vergoeding wordt in rekening gebracht door de derde partij die Ellevest IRA's beheert. Voor zover wij weten, kan Ellevest u deze kosten vergoeden.
Als u zich zorgen maakt over de kosten, omvat uw basisabonnement van Ellevest Digital toegang tot de klantenservice.
U kunt de meest specifieke en actuele kostenstructuur opvragen voordat u geld op de rekening overboekt.
Veel beleggers willen op zijn minst een algemeen idee van wat hun robo van plan is. In wat voor soort fondsen belegt het? Wat voor soort aandelen ga je bezitten?
Zoals de meeste robo's, werkt Ellevest voornamelijk binnen de ETF-markt. ETF's bestaan uit een breed scala aan effecten, waardoor ze aantrekkelijke doelen zijn voor vrijwel elke beginnende of gemiddelde belegger. Ellevest handelt voornamelijk in Vanguard's ETF's.
ETF's hebben de neiging om de bredere markt te volgen, wat betekent dat u minder blootstaat aan volatiliteitsverliezen, maar ook minder snel geld zult verdienen. Het is een passieve strategie. Het is langzaam en stabiel.
Met ongeveer 21 verschillende ETF's die het kan gebruiken om uw portefeuille op te bouwen, voegt Ellevest nog een andere laag van diversiteit toe die het toepast, afhankelijk van uw doelen en strategieën. Het resultaat is een kans van 70 procent om je gestelde doelen te halen, volgens Ellevest zelf.
Zoals de meeste robo's, zal Ellevest uw portefeuille automatisch in evenwicht brengen. Het zal zelfs opnieuw in evenwicht komen als je een doel nadert om minder risico te nemen, waardoor de kans kleiner wordt dat je vertragingen oploopt bij het bereiken van het doel.
Ellevest werkt net als andere toonaangevende robo-adviseurs, maar onderscheidt zich door enkele van zijn functies die verder gaan dan beleggen. Het loopbaanadvies dat u kunt krijgen met een Premium-abonnement (portfolio van $ 50.000 of hoger) bevat tips voor sollicitatiegesprekken en hulp bij het beslissen of u voor een promotie gaat of van baan verandert.
Loopbaanadvies is meestal niet inbegrepen bij robo-advisering. De volgende Ellevest-functies zijn ook niet zo gebruikelijk:
Een sociaal bewuste belegger kan ervoor kiezen om bepaalde activa op te nemen of uit te sluiten van haar (of zijn:Ellevest verwelkomt ook mannen) portefeuille.
Stel dat u wilt beleggen in bedrijven die problemen ondersteunen die u belangrijk vindt. U kunt ervoor kiezen om ETF's op te nemen om dit te realiseren.
Elke financieel adviseur zal u aanraden om in geval van nood, zoals ziekte of baanverlies, ten minste drie maanden aan levensonderhoud vast te houden. Er zijn echter niet veel adviseurs die u zullen helpen bij het opbouwen en onderhouden van een dergelijk fonds.
Ellevest zal het doen, en het zal het gratis doen .
Het geld dat u spaart, gaat naar een traditionele bankrekening die een minuscule rente oplevert. U kunt uw geld veel beter ergens anders houden, zoals een online hoogrentende spaarrekening, als u uw verdienvermogen wilt maximaliseren.
Het kan tot een week duren om geld uit uw noodfonds over te maken. Dit kan in uw voordeel werken door het minder waarschijnlijk te maken dat u een onnodige overboeking doet. Maar als u dringend geld nodig had, zou deze vertraging het probleem kunnen verergeren.
Maar als u geen noodfonds heeft, zal deze functie een belangrijk doel dienen in uw algehele financiële zekerheid.
Ga aan de slag met Ellevest>>
Er zijn niet veel klachten over Ellevest, wat opmerkelijk is met zoveel forums voor online discussie. Als je ervaringen en zorgen hebt die je wilt delen, kun je hieronder reageren.
De meeste positieve reacties zijn gericht op het gebruiksgemak, de transparantie van de kosten en de eenvoud van het platform. De echte doelen van Ellevest, zoals het besparen van een aanbetaling voor een huis, onderscheiden het ook.
Maar Ellevest heeft een paar tekortkomingen waarvan een potentiële klant op de hoogte moet zijn:
U zou uw 529-spaarplan of eventuele trusts die u bezit niet kunnen invouwen. Het is dus mogelijk dat u geen volledig beeld krijgt van uw vermogen in Ellevest.
Het platform biedt alleen belastbare rekeningen en IRA's (samen met het niet-geïnvesteerde noodfonds waar we het al over hadden).
Voor veel potentiële klanten zou dit geen groot probleem moeten zijn. Als u een deel van uw inkomen investeert in een belastingvriendelijke 529-rekening voor toekomstige onderwijsuitgaven, wilt u misschien een andere robo-adviseur nemen, ervan uitgaande dat u deze fondsen wilt opnemen.
Over belastingen gesproken, u kunt het oogsten van belastingverliezen niet automatiseren met Ellevest. Nogmaals, beginners en zelfs veel beleggers in het middensegment zullen zich niet zo druk maken over deze tekortkoming als iemand die meer te verliezen heeft.
Tegelijkertijd kan belasting een van de moeilijkere concepten zijn voor een nieuwe belegger om te begrijpen. Het zou leuk zijn om een agressievere functie voor het oogsten van belastingen in Ellevest te hebben.
Ellevest heeft een indrukwekkend scala aan klantenservice-opties - sms'en, chatten, bellen, e-mailen - zelfs voor het basisniveau. In tegenstelling tot sommige robo's, kun je financiële vragen stellen en niet alleen technische ondersteuning krijgen.
Het personeel van de Ellevest-klantenondersteuning is echter alleen beschikbaar tijdens kantooruren:9.00 tot 18.00 uur Eastern. Dat gezegd hebbende, je kunt altijd hulp vinden bij de veelgestelde vragen en educatieve video's en artikelen van de site.
Geen groot probleem, ik weet het, maar Android-gebruikers die een Ellevest-account openen, hebben geen toegang tot hun accounts via een app. Ellevest heeft alleen een iOS-app.
Je kunt natuurlijk nog steeds inloggen op je account via de webbrowser van je Android-telefoon, maar voor veel mensen is dit niet hetzelfde als het hebben van een speciale app.
Dus terug naar onze oorspronkelijke vraag:is Ellevest echt de beste robot voor vrouwen, of verkoopt het bedrijf zichzelf gewoon om meer vrouwelijke klanten aan te trekken?
In de kern werkt Ellevest zoals elke andere robo-adviseur. U stelt doelen, kiest een strategie en maakt geld over. Theoretisch zou een vrouw vergelijkbare doelen kunnen stellen met een andere robo-adviseur en vergelijkbare resultaten kunnen behalen.
Tegelijkertijd is Ellevest anders. Het is de bedoeling om vrouwen te helpen slagen. Met Ellevest hoeft een nieuwe, vrouwelijke klant bijvoorbeeld niet bewust te plannen voor een langere levensduur. De algoritmen van Ellevest houden al rekening met een langere gemiddelde levensduur.
Wat het platform nog meer onderscheidt, is de toegang tot persoonlijk advies. Zelfs met het goedkopere, digitale abonnement zonder minimumsaldo, kunt u vragen stellen aan een team van adviseurs via chat, telefoontje, e-mail of sms.
Ellevest is meer bedoeld om vrouwen te helpen slagen, maar natuurlijk moeten vrouwen en mannen elke robo-adviseur kiezen die ze willen gebruiken.
Begin vandaag nog met beleggen met Ellevest>>