De Individual Retirement Account (IRA) is een speciaal type rekening dat is ontworpen om mensen te helpen sparen voor hun pensioen. Geld dat in een IRA wordt bespaard, wordt niet belast, maar u stemt in met een beperking voor dat voorrecht. Een van die beperkingen is dat u geen geld van een IRA kunt opnemen totdat u 59½ wordt zonder een boete te betalen.
De andere populaire pensioenrekening, de 401(k), biedt spaarders de mogelijkheid om een lening aan te gaan van hun 401(k)-saldo. U vraagt zich misschien af:"Kan ik lenen van mijn IRA", maar u kunt geen IRA-lening nemen of lenen tegen IRA's, zelfs niet als u meer dan genoeg geld op de rekening heeft gespaard.
U kunt niet rechtstreeks van uw IRA lenen. De enige manier waarop u iets kunt doen dat lijkt op lenen van uw IRA, is door het over te dragen naar een andere IRA.
U kunt een cheque krijgen voor het saldo van uw account en u heeft zestig dagen om het op het nieuwe account te storten.
Doe je dat niet, dan kun je het geld niet vervangen en moet je direct inkomstenbelasting en een boete van tien procent over het opgenomen saldo betalen. Zelfs als u het geld nodig heeft, moet u dit niet doen vanwege de enorme boetes die u kunt oplopen als u ook maar een dag te laat bent met het terugbetalen van het geld.
Als je echt in een financiële problemen zit en toegang tot contant geld nodig hebt, moet je een aantal alternatieven overwegen om met vuur te spelen door de 60-dagen rollover-periode van de IRA te gebruiken als een kortetermijnlening.
Hier zijn enkele alternatieven voor het lenen van uw IRA die u zou moeten overwegen.
Een optie voor mensen in financiële nood is het afsluiten van een persoonlijke lening. Persoonlijke leningen vereisen geen onderpand, alleen een bewijs dat u de maandelijkse betalingen van de lening kunt doen. Het gebrek aan onderpand betekent vaak dat u veel rente betaalt, maar het is over het algemeen te verkiezen boven te proberen te lenen van uw pensioensparen.
Aanbieders van online persoonlijke leningen zoals Lending Club kunnen u een snelle leenbeslissing geven en leningen aanbieden tot $ 50.000. Als u denkt dat een persoonlijke lening in uw situatie kan helpen, bekijk dan onze vergelijkingspagina voor persoonlijke leningen.
Als u eigenaar bent van uw huis of een aanzienlijk eigen vermogen in uw huis heeft, kunt u overwegen een lening voor eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen af te sluiten.
Beide zijn beveiligd door uw huis, dus u kunt een veel lagere rente krijgen dan bij een persoonlijke lening.
Home equity-leningen zijn het beste voor eenmalige, grote financiële behoeften. U krijgt een eenmalige som contant geld op uw rekening gestort en ontvangt maandelijkse rekeningen totdat de lening is afbetaald.
Een HELOC is het beste als u regelmatig onvoorspelbare uitgaven of cashflow heeft. U kunt geld opnemen van de kredietlijn wanneer u het nodig heeft. Wanneer u een opname doet, wordt u gefactureerd en kunt u ervoor kiezen om het minimale saldo te betalen, het saldo volledig te betalen of ergens tussenin te betalen. Net als bij een creditcard, als u het saldo van het afschrift niet volledig betaalt, wordt er rente in rekening gebracht en krijgt u volgende maand een nieuwe rekening. Zodra u de kredietlijn heeft afbetaald, worden er geen kosten in rekening gebracht totdat u weer een opname heeft gedaan.
Als uw behoefte aan contant geld voortkomt uit rekeningen die u niet kunt betalen, overweeg dan een manier te vinden om uw bestaande schulden te herfinancieren. Herfinanciering kan uw meerdere betalingen combineren in één enkele. Als u de looptijd van de leningen verlengt of een lagere rente krijgt door herfinanciering, kan dit ook uw minimumbetalingen verlagen.
U kunt herfinancieren door een persoonlijke lening te gebruiken of door gebruik te maken van een aanmeldingsaanbieding van nul procent op een creditcard. Veel creditcards trekken klanten door een periode aan te bieden nadat de rekening is geopend, vaak twaalf tot achttien maanden, waarin geen rente in rekening wordt gebracht zolang u aan de minimale betaling per maand voldoet.
Bij leningen met een hoge rente kan de helft of meer van elke betaling die u doet naar rente gaan. Als u profiteert van een van deze deals, kunt u de hoofdsom van uw schuld veel sneller aanpakken.
In bijna alle situaties is het een slecht idee om van uw IRA te lenen. Overweeg andere mogelijkheden voordat u zo'n drastische stap zet.
Fotocredit: Afbeeldingen van geld (Flickr)
Lenen van een 403(b)
Kan een thuisblijvende moeder een auto kopen zonder haar man?
Lenen van een IRA
Kun je minder dan $ 5.000 lenen van een bank voor een automatische lening?
Moet je lenen van je spaarplan?
Wat kan ik maximaal lenen voor studieleningen?
Als ik geld uit mijn IRA haal, kan ik ze dan zonder boete terugbetalen voordat het jaar voorbij is?