Maakt u zich zorgen dat u niet genoeg geld opzij zet voor uw pensioen? Als dat zo is, ben je niet de enige. Volgens financiële dienstverlener Principal had slechts 27% van de Amerikaanse volwassenen een goed gevoel over het feit dat ze genoeg geld hadden gespaard om comfortabel van hun pensioen te kunnen genieten.

Gelukkig is het nooit te laat om geld opzij te zetten voor uw pensioen. Maar om er zeker van te zijn dat u genoeg geld spaart om later comfortabel te zijn, is het verstandig om een ​​pensioenplan op te stellen. Om dit te doen, moet u overwegen wanneer u met pensioen wilt gaan, wat voor soort levensstijl u wilt na uw pensionering en hoeveel inkomen u nodig heeft om te zorgen voor de kosten van levensonderhoud, ziektekosten, schulden en andere behoeften.

Volg deze belangrijke stappen om uw pensioenplan in gang te zetten.

Begin onmiddellijk met opslaan

Als u nog niet bent begonnen met sparen voor uw pensioen, is dit de beste tijd om dit te doen - voordat de jaren beginnen weg te glippen. Dit is van toepassing, of u nu in de 30, 40 of 50 bent en zelfs als u de traditionele pensioenleeftijd van 65 nadert.

Op 30-jarige leeftijd is het slim om een ​​noodfonds te hebben met genoeg om de kosten van levensonderhoud van drie tot zes maanden te dekken. Zodra u wat geld opzij heeft gezet in uw noodfonds (zelfs als het niet volledig is gefinancierd), begint u geld te sparen voor uw pensioen, vooral als u nog geen pensioenspaargeld heeft.

Zodra u de 40-jarige grens bereikt, moet uw noodfonds goed ingeburgerd zijn en moet u wat spaargeld hebben op een fiscaal uitgestelde pensioenrekening, zoals een 401 (k) gesponsord door uw werkgever of een IRA die u hebt ingesteld op uw eigen.

Op 50-jarige leeftijd zou u een gezonde voorraad geld voor uw pensioen moeten hebben en natuurlijk een volledig gefinancierd noodfonds.

Ongeacht uw leeftijd, als u geen geld heeft gespaard voor uw pensioen, is vandaag de dag dat u moet beginnen. Natuurlijk zijn de omstandigheden voor iedereen anders, maar houd er rekening mee dat pensioen 30 jaar of langer kan duren.

Zelfs een kleine hoeveelheid geld per maand sparen, kan u dichter bij het bereiken van uw pensioendoelen brengen. Uitgaande van een jaarlijks rendement van 6%, bespaart u slechts $ 50 per maand en komt u in vijf jaar op $ 3.506. Verhoog dat tot $ 500 per maand tegen 6%, en je kijkt naar 10 keer dat bedrag - $ 35.059 - over een periode van vijf jaar. Beleggingsexperts raden gewoonlijk aan om ten minste 15% van uw bruto-inkomen te besteden aan pensionering.

Kies waar u uw geld wilt opslaan

Zoals we eerder vermeldden, zijn een 401 (k) en een IRA twee opties voor uw pensioensparen. In feite zijn dit de twee meest voorkomende soorten pensioenrekeningen. Laten we wat dieper ingaan op de 401(k) en IRA.

Gesponsord door uw werkgever, kunt u met een 401 (k) - of 403 (b) voor sommige non-profitorganisaties en andere werkgevers - een deel van uw inkomen vóór belastingen op een pensioenrekening zetten. Het bedrag dat u selecteert, wordt automatisch van uw salaris afgeschreven voordat het op uw bankrekening staat. Beleggingsopties voor een 401 (k) omvatten beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's). In sommige gevallen zal uw werkgever uw bijdragen aanpassen tot een bepaald bedrag, vaak als een percentage van uw salaris (zoals 3%).

Financiële experts raden doorgaans aan om ten minste 10% tot 15% van uw inkomen vóór belastingen te reserveren voor uw 401 (k). Maar als je 40 jaar of ouder bent, wil je misschien mikken op 20%.

In tegenstelling tot een 401 (k), is een IRA een pensioenrekening die u alleen opent via een bank, kredietvereniging, beleggingsonderneming of een beleggingsfonds. Twee veel voorkomende soorten IRA's zijn een traditionele IRA en een Roth IRA:

• Een traditionele IRA stelt u in staat om dollars vóór of na belasting bij te dragen. Uw geld wordt fiscaal uitgesteld en opnames worden belast na de leeftijd van 59½.
• Een Roth IRA stelt u in staat om dollars na belasting bij te dragen. Uw geld groeit belastingvrij en u kunt normaal gesproken geld opnemen na de leeftijd van 59½ zonder belasting of boetes te betalen.

Begin met het verminderen van uitgaven voordat u met pensioen gaat

U vraagt ​​zich misschien af ​​hoe u aan genoeg geld kunt komen om opzij te zetten voor uw pensioen. Je kunt dat op twee manieren bereiken door een financieel plan te maken en de kosten te verlagen.

Een financieel plan maken

Een financieel plan is in wezen een stappenplan voor uitgaven en sparen. Het omvat items zoals dagelijkse kosten, vakanties, pensioen en noodgevallen zoals baanverlies of noodreparaties aan de auto.

U kunt een financieel plan ontwikkelen dat is afgestemd op uw leven door uw uitgaven te overlopen, doelen te stellen, een budget op te stellen en manieren te vinden om de kosten te verlagen. Het maakt niet uit of u er zelf een genereert of hulp zoekt bij een financieel adviseur, een financieel plan kan u helpen om u financieel zekerder te voelen.

Hoe u kosten kunt verlagen

Kijk goed genoeg, en je zou verschillende manieren moeten kunnen vinden om de kosten te verlagen en meer geld naar je pensioen te leiden. Hier zijn er vier:

1. Verlaag uw boodschappenbudget. Een typisch vierpersoonshuishouden kan gemakkelijk enkele honderden dollars per maand uitgeven om eten op tafel te zetten. Om wat geld uit uw voedselbudget te halen, moet u een wekelijks maaltijdplan opstellen om ervoor te zorgen dat iedereen eet wat is gekocht. Dat verlaagt uw budget en voedsel verspilling. Daarnaast kunt u een winkel-app downloaden of coupons knippen om geld te besparen.
2. Bekijk uw communicatiefacturen. U besteedt misschien niet veel aandacht aan uw mobiele telefoon- of internetrekeningen. Maar als u ze zorgvuldig bestudeert, ontdekt u misschien dat u meer betaalt dan u dacht. Als dat zo is, kunt u overwegen rond te shoppen om te zien of u een betere deal kunt scoren. Misschien wil je ook de verleiding weerstaan ​​om constant te upgraden naar de nieuwste (en duurste) versie van je mobiel.
3. Herfinancier uw hypotheek. Over het algemeen mogen uw hypotheek en aanverwante woonlasten niet meer dan 28% van uw bruto maandinkomen bedragen. Als uw maandelijkse woonlast dat bedrag overschrijdt, kunt u overwegen uw hypotheek te herfinancieren. Hierdoor kan de rente op uw hypotheek en dus uw maandelijkse hypotheeklasten dalen. Als herfinanciering geen optie is, overweeg dan om een ​​ongebruikte kamer te verhuren, een kamergenoot te vinden of zelfs naar een goedkopere plek te verhuizen.
4. Verlaag uw discretionaire uitgaven. Huisvesting en voedsel behoren tot de eerste levensbehoeften. Alles behalve noodzakelijke dingen valt in de categorie van discretionaire uitgaven. Enkele van de discretionaire uitgaven waarop u zou kunnen bezuinigen, zijn lidmaatschappen van sportscholen, restaurantmaaltijden, streamingdiensten, hoogwaardige kleding, geschenken, vakanties en vakantieartikelen (zoals geschenken en decoraties).

Bewaak uw tegoed

Het goed plannen en beheren van uw financiën, inclusief uw pensioensparen, hangt gedeeltelijk af van het toezicht op uw kredietwaardigheid. Dus, waarom is het belangrijk om op de hoogte te blijven van uw krediet voordat u met pensioen gaat? Hier zijn vier redenen:

1. U wilt geen zware schuldenlast met u meedragen die ten koste gaan van uw pensioeninkomen.
2. Als u besluit om te verhuizen naar een ander huis, heeft uw kredietscore invloed op uw goedkeuring voor een hypotheek en de rente en voorwaarden die u wordt aangeboden. Misschien wilt u inkrimpen van een huis dat u bezit naar een appartement dat u huurt. Bij het beoordelen van uw huuraanvraag zal een verhuurder waarschijnlijk uw kredietwaardigheid beoordelen.
3. Misschien neigt u naar het herfinancieren van een hypotheek of autolening. Een gezond krediet kan helpen om de maandelijkse betalingen en rentetarieven voor deze leningen te verlagen.
4. Mogelijk moet u de zorgkosten betalen met een creditcard of lening. Een sterk kredietrecord kan uw kredietscore een boost geven en mogelijk leiden tot lagere rentetarieven.

Houd er rekening mee dat uw pensioen niet wordt weergegeven in uw kredietrapporten. Deze rapporten, die worden gebruikt om uw kredietscores te berekenen, bevatten geen informatie over uw werk of inkomen.

Houd uw socialezekerheidsverklaring bij

Uw socialezekerheidsverklaring biedt een schatting van het bedrag aan socialezekerheidsuitkeringen dat u zou kunnen ontvangen zodra u met pensioen gaat. Het is een van de tools die u kunt gebruiken om uw pensioenstrategie uit te stippelen. Het kan u bijvoorbeeld een beter idee geven van hoeveel geld u in uw 401(k) moet steken of dat u een IRA moet openen.

Om uw socialezekerheidsverklaring te controleren, gaat u naar ssa.gov, klikt u op Menu boven aan de pagina en klikt u vervolgens op Socialezekerheidsverklaring aan de linkerkant van de pagina.

Waar het om gaat

Het plannen van uw pensioen omvat een aantal stappen, zoals beginnen met sparen voor uw pensioen, het kiezen van uw pensioenspaarvoertuigen, het verlagen van uw uitgaven, het bewaken van uw kredietwaardigheid (wat Experian u gratis laat doen) en het controleren van uw socialezekerheidsverklaring. Hoewel het misschien niet eenvoudig is om deze taken op zich te nemen, kan het het voor u veel eenvoudiger maken om met pensioen te gaan wanneer, waar en hoe u maar wilt.

Meer informatie over pensioenplanning

• Hoeveel moet ik sparen voor pensioen?
  Deskundigen raden aan 15% van uw inkomen vóór belastingen te sparen voor pensioen. Lees meer over hoeveel u kunt sparen voor uw pensioen en met welke variabelen u rekening moet houden.
• Wanneer is de beste tijd om te beginnen met pensioensparen?
  Niemand van ons wordt jonger, dus de beste tijd om voor pensioen te sparen is vandaag, zodat u zich beter kunt voorbereiden op uw leven na het werk.
• /li>
• Waarom kredietscores belangrijk zijn bij pensionering
  Zelfs als hun dagen van hypotheken en grote financieringen achter de rug zijn, moeten gepensioneerden ervoor zorgen dat ze goede kredietscores behouden.
• Hoe beïnvloedt uw kredietscore uw pensioen?
  U hebt geen goed krediet nodig om met pensioen te gaan, maar het kan uw pensioen gemakkelijker en goedkoper maken.
• Wat is het verschil tussen een 401(k) en een IRA?
  Individuele pensioenrekeningen (IRA's) en 401(k)-plannen zijn beide geweldige manieren om te sparen voor pensioen. Ze verschillen echter op veel manieren. Lees verder voor meer informatie.
• Wat is de regel van 55?
  Met de regel van 55 kunt u zich terugtrekken uit uw 401(k) zonder boete voor de leeftijd van 59½—maar dat betekent niet dat u dat moet doen. Dit is wat je moet weten.