Je hebt het gedaan. Je hebt hard gewerkt, vooruit gepland en door de jaren heen geld opzij gezet om met pensioen te kunnen gaan. Gefeliciteerd! Nu is het doel om blijven met pensioen. We hebben met tientallen mensen gesproken die niet goed van plan waren, met pensioen gingen en later moesten met pensioen gaan omdat ze geen geld meer hadden. Van een tegenvaller gesproken!

De sleutel om ervoor te zorgen dat je genoeg gespaard hebt, is door een pensioenbudget te creëren - en je eraan te houden! Ondanks wat de meeste mensen denken, is een budget geen spelbreker. Sterker nog, het maakt je klaar voor succes. Het geeft je toestemming spenderen. Het geeft je ook gemoedsrust.

Twee tot drie jaar voordat u met pensioen gaat, raden we u aan eerlijk te kijken naar wat u eigenlijk nodig hebt om uw levensstijl te financieren. Maak een budget en probeer het een tijdje uit. Zo weet je welke aanpassingen je moet doen. We willen dat je groots droomt. We willen ook dat je realistisch bent en een plan hebt om die dromen waar te maken!

Hier zijn vier stappen om uw pensioenbudget te creëren.

1. Tel uw inkomstenstromen bij elkaar op.

We zien uw inkomstenstromen graag als emmers geld waaruit u na uw pensionering zult trekken. Hopelijk investeert u al jaren consequent om rijkdom op te bouwen in een diverse reeks 'emmers' die nu uw salaris zullen worden!

Ga zitten met een beleggingsprofessional en maak een lijst van al uw inkomstenstromen, zoals het volgende:

• Fiscaal voordelige pensioenrekeningen , zoals een 401 (k), 403 (b) of Roth IRA.
• Sociale zekerheidsuitkeringen zijn de kers op de taart van uw pensioenfonds - niet de taart zelf! We willen niet dat u op Uncle Sam rekent om voor u te zorgen als u met pensioen gaat, maar u kunt uw socialezekerheidsuitkeringen berekenen om te weten hoeveel u kunt verwachten.
• Pensioenen zijn voor veel Amerikanen verleden tijd, maar als u een pensioen ontvangt van uw werkgever, vraag dan de details van HR.
• Parttime inkomsten :Ben je van plan om hier en daar met pensioen te blijven werken? Tel op hoeveel u denkt te verdienen per jaar.
• Belastbare investeringen zijn een manier om te sparen voor uw pensioen, vooral als u een hoog inkomen heeft. Als u geld op een effectenrekening heeft staan, kunt u geld opnemen tijdens uw pensionering.
• Onroerend goed kan een constante bron van passief inkomen zijn - zorg er alleen voor dat u geen enkele cent aan hypotheekschuld bij uw pensioen hebt!
• Lijfrenten zijn een verzekeringsproduct dat veel mensen gebruiken om hun pensioenjaren te financieren.

Tel uw verwachte inkomen op op basis van al deze inkomstenstromen en deel dat aantal vervolgens door het aantal jaren dat u van plan bent met pensioen te gaan. Dit is een grof getal voor uw jaarinkomen. Van daaruit kun je het opsplitsen in maandinkomen.

2. Plan uw distributies zorgvuldig.

Hoogstwaarschijnlijk zullen uw 401 (k) of IRA's uw grootste "emmer" zijn. Wanneer u een bepaalde leeftijd bereikt, begint u distributies te nemen (of geld opnemen) van deze rekeningen. Het plannen van wanneer, hoe en van welke rekeningen u uitkeringen ontvangt, is een cruciaal onderdeel van het creëren van uw pensioenbudget.

We kunnen niet benadrukken hoe belangrijk het is om met een beleggingsprofessional samen te werken terwijl u deze berekeningen maakt. Riskeer geen grote fout - uw toekomst is te belangrijk! Een investeringsprofessional helpt u bij het navigeren door alle discussies over hoeveel u moet terugtrekken en wanneer u het moet doen. Sommige mensen raden aan om elk jaar 4% van het totale bedrag op uw pensioenrekening op te nemen, sommigen zeggen meer.

Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat je niet zoveel uittrekt dat je "de gouden gans doodt" en de groei stopt van wat je nog hebt geïnvesteerd. In theorie zal je portefeuille blijven groeien (als je het allemaal goed uitgebalanceerd houdt in de juiste beleggingsfondsen).

Vereiste minimale uitkeringen

Als je een traditionele . hebt pensioenrekening, zoals een 403(b) of 401(k), moet u op de hoogte zijn van de vereiste minimumuitkeringen (RMD's). De IRS vereist dat u begint met het opnemen van geld van uw pensioenrekening op 70 of 72, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren.

Gebruik de RMD-werkbladen op de website van de IRS om te begrijpen hoeveel u van uw account moet opnemen. Het is belangrijk om te onthouden dat deze worden belast als een gewoon inkomen, dus zorg ervoor dat u geld opzij zet om deze belastingen te betalen!

Als je hebt gespaard in een Roth account, hoeft u zich geen zorgen te maken over RMD's. Wat Uncle Sam betreft, je hoeft nooit geld van een Roth-account te halen! Over dat geld heb je al inkomstenbelasting betaald. Als je je Roth-account wilt laten groeien en groeien, zou je het theoretisch nooit kunnen aanraken (als je ander geld hebt om van te leven) en het aan een van je begunstigden overlaten als je er niet meer bent.

3. Zorg voor een plan voor zorgkosten.

Naarmate je ouder wordt, zul je veel nieuwe pijntjes en kwalen opmerken. Dingen werken gewoon niet zoals vroeger! U kunt verwachten dat één bepaalde uitgave zal toenemen naarmate u ouder wordt:gezondheidszorg . Uit een recent onderzoek van HealthView-services blijkt dat het gemiddelde, gezonde 65-jarige echtpaar dat dit jaar met pensioen gaat $ 387.644 nodig heeft om de zorgkosten over 20 jaar te dekken! ¹ Als u dat getal deelt door 20, voegt het $ 19.382 toe aan uw jaarlijkse uitgaven, of $ 1.615 elke maand !

Ons beste advies voor de planning van de gezondheidszorg is om met een verzekeringsprofessional te praten. Hier zijn een paar vragen waar een verzekeringsprofessional u doorheen zal helpen:

• Heeft u uw zorgverzekering bekeken en begrijpt u uw dekking?
• Heeft u een verzekering voor langdurige zorg?
• Heb je Medicare aangevraagd?
• Heeft u geld opzij gezet in een HSA, of komt u in aanmerking om er een te openen?

Verzekeringen is een ingewikkeld onderwerp. En één ziekenhuisbezoek kan je lange tijd in het gat doen zitten! Maak er dus een prioriteit van om een ​​verzekeringsprofessional te ontmoeten!

4. Maak een op nul gebaseerd maandelijks budget.

Een op nul gebaseerd budget helpt u al uw geld op papier en doelbewust uit te geven. U hebt een budget gebruikt om met pensioen te gaan, en dit budget helpt u om met pensioen te blijven! U ontgroeit nooit de noodzaak om uw uitgaven te plannen en bij te houden.

Wat is een op nul gebaseerd budget?

Een op nul gebaseerd budget telt uw maandelijks inkomen op en trekt uw uitgaven af, zodat er niets overblijft. Het helpt u ervoor te zorgen dat u elke dollar precies uitgeeft, spaart of geeft zoals u zou moeten. U kunt meer lezen over het maken van een op nul gebaseerd budget, maar hier is een samenvatting van de stappen:

1. Schrijf uw maandelijkse inkomen op (van uw "pensioenemmers").
2. Schrijf uw maandelijkse uitgaven op.
3. Schrijf uw seizoenskosten op.
4. Trek uw uitgaven van uw inkomen af ​​tot nul.
5. Houd uw uitgaven bij.

Maak een lijst van uw maandelijkse uitgaven.

Wanneer u klaar bent om uw uitgaven op te sommen, begint u met het bekijken van uw meest recente bankafschrift. Houd elke maand bij waar uw geld naartoe gaat. U zult versteld staan ​​als u ziet op welke manieren uw geld van uw bankrekening weglekt.

Als u beslist hoe u uw geld wilt uitgeven, kan het handig zijn om uw uitgaven in verschillende categorieën te verdelen:

Essentieel uitgaven:

• Tiende en liefdadigheidsdonaties
• Boodschappen
• Hulpprogramma's
• Reparatie en onderhoud aan huis
• Vervoer (gas, auto-onderhoud)
• Kleding

Raad eens wat je niet op deze lijst ziet:een hypotheekbetaling. U moet geen cent aan schulden meedragen naar uw pensioen, ook niet uw hypotheek!

Niet-essentieel uitgaven:

• Reizen
• Abonnementsdiensten
• Sportscholen
• Hobby's (vooral als je besluit veel golf te gaan spelen als je met pensioen gaat!)
• Cadeaus geven (iedereen houdt van die kleintjes!)
• Huisdierenverzorging

Seizoensgebonden uitgaven:

• Belastingen op onroerend goed
• Verzekeringspremies
• Automatische registratie
• Uitgaven voor Kerstmis, jubileum, verjaardag en speciale gelegenheden

Gebruik deze categorieën als uitgangspunt en blijf brainstormen totdat je een bedrag in dollars hebt voor elk maandelijks item.

Beginnen met het zinken van geld.

U zou al een noodfonds moeten hebben dat drie tot zes maanden van levensonderhoud dekt als er iets met u zou gebeuren. Als u met pensioen gaat, wilt u ook geld overhouden om te betalen voor zaken als vakanties, Kerstmis met de kleinkinderen of nieuwe voertuigen. Stel uw fonds elke maand als een regelitem in uw budget in en spaar het geld voor dat specifieke doel op een hoogrentende spaarrekening of een geldmarktrekening.

Beheer uw uitgaven.

Het is niet genoeg om een ​​budget vast te stellen en er het beste van te hopen. Als je je er niet echt aan houdt, heb je er niets aan! Zodra u een maandelijks budget hebt gemaakt, moet u samenwerken met uw echtgenoot of een vriend die u verantwoordelijk kan houden en uw vinger aan de pols kan houden van uw uitgaven. Onthoud:u heeft de controle over uw budget. Wees bewust over de keuzes die je maakt met geld. Door uw uitgaven bij te houden, kunt u niet dom blijven en dicht bij uw pensioendromen blijven!

Bouw uw pensioenbudget op in Ramsey+

We hebben zojuist veel terrein bestreken. Om te beginnen met het maken van een pensioenbudget, bekijk EveryDollar, onze op nul gebaseerde budgetteringsapp die alle berekeningen en zwaar werk voor u doet. En nu is EveryDollar opgenomen in onze gratis proefversie van Ramsey+!