Beleggen kan u helpen geld opzij te zetten voor uw pensioen, uw spaargeld te laten groeien en vermogen op te bouwen voor de lange termijn. Hier is een stapsgewijze handleiding om u op weg te helpen.

Investeer in uw pensioen

• Zelfs als u niet veel kunt beleggen, moet u beginnen met beleggen in een pensioenrekening zodra u een vast inkomen heeft. Financiële experts raden over het algemeen aan om ten minste 10% tot 15% van uw inkomen vóór belastingen op uw pensioenrekening te zetten. Als u op 25-jarige leeftijd $ 20 per maand op een pensioenrekening zou zetten en gemiddeld 10% rente per jaar zou verdienen, zou u op 65-jarige leeftijd $ 107.127,40 hebben. Wacht echter tot je 35 bent en op 65 heb je maar $ 39.827,55.
• Draag bij aan uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan. Veel werkgevers bieden een 401 (k) of 403 (b) -plan aan, waarmee u een deel van uw inkomen vóór belasting kunt investeren voor pensionering. Als uw werkgever overeenkomt met uw bijdrage, stort dan minimaal genoeg in om het volledige matchingbedrag te krijgen.
• Als u geen toegang heeft tot een door het bedrijf gesponsord pensioenplan, kunt u overwegen een individuele pensioenrekening (IRA) op te zetten via een bank, kredietvereniging, beleggingsonderneming of beleggingsfonds.
  • Een traditionele IRA laat u voorbelasting of na belastingen bijdragen. Bijdragen groeien fiscaal uitgesteld; opnames worden belast na de leeftijd van 59½.
  • Een Roth IRA kunt u na belasting dollars bijdragen. Het geld groeit belastingvrij; u kunt gewoonlijk geld opnemen na de leeftijd van 59½ zonder belastingen of boetes.

Investeer zelf

Als u eenmaal een noodspaarrekening heeft opgebouwd, een pensioenfonds in volle gang heeft en weinig tot geen creditcardschuld heeft, wilt u misschien zelf aandelen, obligaties en andere beleggingen verkennen. (Korte termijnbeleggingsopties omvatten meestal hoogrentende spaarrekeningen, depositocertificaten en geldmarktfondsen; de onderstaande beleggingen maken deel uit van een langetermijnstrategie.)

Er zijn verschillende manieren waarop u kunt beleggen.

• Robo-adviseur :Dit zijn geautomatiseerde adviseurs die algoritmen gebruiken op basis van uw financiële doelen en risicovoorkeuren om uw beleggingen aan te bevelen en te beheren.
  • Robo-adviseurs rekenen doorgaans minder dan menselijke financiële adviseurs, maar bieden geen persoonlijke financiële planningsdiensten.
  • Ze kunnen een goede optie zijn voor beginnende beleggers die hun eigen beleggingen niet willen beheren en de kosten willen minimaliseren.
• Online makelaardij :U kunt een account aanmaken bij een online brokerage zoals TD Ameritrade, Fidelity Investments of E-Trade om uw eigen beleggingen te kopen, verkopen en beheren.
  • U hebt de tijd en expertise nodig om uw investeringsbeslissingen te onderzoeken en uw investeringen te monitoren.
• Financieel adviseur :Menselijke financiële adviseurs bieden diepgaande financiële planning, waaronder het aanbevelen en beheren van investeringen. Ze vereisen vaak een bepaald minimum inlegbedrag.
  • Financiële adviseurs kunnen een uurtarief, een vast tarief of een percentage van het investeringsbedrag dat zij voor u beheren in rekening brengen.
  • Voordat u met een financieel adviseur samenwerkt, moet u ervoor zorgen dat zij en hun bedrijf zijn geregistreerd bij de SEC en een vergunning hebben om zaken te doen in uw land. Bezoek de website van de North American Securities Administrators Association om eventuele klachten te controleren.

Selecteer uw investeringen

Of u nu belegt via een pensioenrekening of alleen, er zijn verschillende soorten beleggingen waaruit u kunt kiezen.

• Beleggingsfondsen :Een beleggingsfonds is een portefeuille van professioneel beheerde beleggingen die aandelen, obligaties en andere effecten kan bevatten. Ze bieden een manier om uw beleggingen te diversifiëren door kleine aandelen in een breed scala aan activa te bezitten.
  • Beleggingsfondsen kunnen verschillen per branche (zoals alle technologieaandelen), geografie (zoals alle Amerikaanse aandelen), type beveiliging (zoals aandelen of obligaties) en risiconiveau (zoals aandelen in startende bedrijven vs. aandelen in grote bedrijven).
  • Een indexfonds is een type beleggingsfonds dat is gekoppeld aan een marktindex, zoals de Dow Jones Industrial Average of de S&P 500.
• Exchange-traded funds (ETF's) :Net als een indexfonds voor beleggingsfondsen is een ETF een portefeuille van beleggingen die doorgaans gebaseerd zijn op een marktindex. Maar ze hebben enkele significante verschillen.
  • Net als een individueel aandeel kan een ETF op elk moment worden verhandeld en fluctueert de waarde ervan gedurende de dag. Een beleggingsfonds kan alleen worden verhandeld aan het einde van de handelsdag, wanneer de prijs is vastgesteld.
  • Beleggingsfondsen worden professioneel beheerd; de meeste ETF's worden "passief beheerd", wat betekent dat er alleen wordt gehandeld om het fonds in lijn te houden met zijn index.
  • Vergeleken met beleggingsfondsen bieden ETF's meer flexibiliteit; je kunt er op elk moment voor kiezen om ze te verhandelen. Handelskosten kunnen echter de lagere administratieve kosten van een ETF tenietdoen.
• Individuele aandelen :Elk aandeel vertegenwoordigt een percentage van eigendom in een beursgenoteerd bedrijf. Aandelenkoersen stijgen en dalen op basis van de financiële prestaties van het bedrijf en marktfactoren.
  • Het doel is om aandelen tegen een lage prijs te kopen en ze voor een hoge prijs te verkopen.
  • Individuele aandelen kopen kan prijzig zijn; op het moment van schrijven kostte een aandeel Amazon-aandelen meer dan $ 3.000.
• Obligaties :Obligaties zijn leningen aan overheden, bedrijven, gemeenten of andere entiteiten die in ruil daarvoor rente betalen.
  • Obligaties worden doorgaans gekocht om risicovollere beleggingen in uw portefeuille in evenwicht te brengen of om inkomsten te verschaffen aan degenen die bijna of met pensioen gaan.
  • Een obligatie-ETF of een obligatiefonds kan een betaalbare manier zijn om in gediversifieerde obligaties te beleggen.
• REIT's :Een vastgoedbeleggingstrust (REIT) is een bedrijf dat inkomstengenererend onroerend goed bezit en beheert, zoals appartementen, hotels of commerciële kantoorgebouwen.
  • Aandelen in beursgenoteerde REIT's worden verkocht op beurzen en kunnen worden gekocht via makelaars.
  • Beleggen in REIT-beleggingsfondsen of REIT-ETF's kan een grotere diversificatie bieden dan beleggen in een individuele REIT.

Beslis hoe te investeren

Spring niet zomaar in het investeren willy-nilly. Overweeg het volgende:

• Uw doelen :Belegt u voor een langetermijndoel, zoals pensioen, of een kortetermijndoel, zoals een aanbetaling op een huis?
• Uw leeftijd :Jongeren hebben meer tijd om verliezen goed te maken als ze op lange termijn beleggen, waardoor ze meer risico kunnen nemen. Dichter bij pensionering helpt het overschakelen naar meer conservatieve investeringen om uw nestei te beschermen.
• Uw risicotolerantie :Sommige mensen zijn van nature voorzichtig, terwijl anderen graag risico's nemen. Zorg er wel voor dat uw inkomen en financiën uw risicotolerantie kunnen ondersteunen.
• Diversificatie :Het kopen van verschillende beleggingen kan voor een zekere mate van evenwicht zorgen, want als de ene waarde verliest, kunnen de andere de klap opvangen.
• Uw budget :Hoeveel moet u investeren? Nogmaals, dit moet rekening houden met besparingen die nodig zijn voor uw noodfonds, creditcardrekeningen en andere uitgaven die deel uitmaken van uw maandbudget.
• Gemiddelde dollarkosten :Door met regelmatige tussenpozen een vast bedrag te beleggen, kunt u het risico verkleinen dat u al uw geld op een slecht moment belegt (zoals vlak voor een beurscrash).

Niet instellen en vergeten

Of u nu de doe-het-zelf-aanpak kiest of een financiële professional gebruikt, investeer uw geld niet alleen en vergeet het.

• Lees alle berichten over uw beleggingen.
• Bekijk alle handelsbevestigingen om er zeker van te zijn dat ze juist zijn.
• Evalueer uw beleggingen minstens één keer per jaar om er zeker van te zijn dat ze nog steeds passen in uw algemene financiële strategie, en wijs zo nodig fondsen opnieuw toe.

Meer informatie

• Is het nu het moment om te beginnen met beleggen?
  U moet uw beslissing over wanneer u begint met beleggen baseren op uw financiële situatie en risicotolerantie.
• Hoe te beginnen met beleggen
  Om te beginnen met beleggen, is het belangrijk dat u een strategie bedenkt en u hieraan houdt op de lange termijn.
• Wat is het verschil tussen een Roth IRA en een traditionele IRA?
  De belangrijkste verschillen tussen een Roth en traditionele IRA zijn in hun fiscale behandeling, geschiktheid en in welke situaties u boetevrij geld kunt opnemen.
• Hoe u uw pensioen kunt plannen
  Het is nooit te laat om geld te sparen voor uw pensioen. Maar om ervoor te zorgen dat u genoeg geld uittrekt voor uw pensioen, is het verstandig om een ​​pensioenplan te bedenken.
• Een financieel plan maken
  Leer hoe u een financieel plan op maat maakt en hoe dat plan uw financiële gezondheid op korte en lange termijn kan ondersteunen.