Er zijn mensen in het hele land die willen om te beginnen met beleggen, maar heb gewoon geen idee waar te beginnen. We begrijpen het. Er is veel informatie die er is om te verwerken en te proberen te begrijpen. Bovendien kan iets voor de eerste keer beginnen intimiderend zijn, vooral als het iets is dat op de lange termijn gevolgen kan hebben voor uw financiën.

Hoor ons luid en duidelijk:Iedereen kan investeren, ook jij. En het is oké als je een heleboel vragen hebt.

In 5 stappen beginnen met beleggen

Leren beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn! Hier zijn vijf eenvoudige stappen om u op weg te helpen.

1. Maak ruimte in uw budget om te investeren

Hoeveel moet u investeren voor uw pensioen? We raden aan om 15% van uw bruto gezinsinkomen te sparen voor pensioensparen.

Waarom 15%? Allereerst, door maandelijks 15% van uw inkomen consequent te investeren, maand na maand, jaar na jaar, zal u op weg zijn om een ​​alledaagse miljonair te worden dankzij tijd en samengestelde rente die hun ding doen. (Probeer onze samengestelde rentecalculator die de berekeningen voor u zal doen!) En ten tweede, als u 15% investeert, blijft er nog wat speelruimte in uw budget om andere belangrijke financiële doelen te bereiken, zoals sparen voor het studiegeld van uw kinderen en het vroegtijdig afbetalen van uw huis .

Als je merkt dat je moeite hebt om die 15% te halen, begin dan met het bekijken van je maandbudget. Of je nu een app zoals EveryDollar of een ouderwetse spreadsheet gebruikt, als je een budget hebt, kun je op schema blijven met je uitgaven en manieren vinden om je uitgaven te verlagen, zodat je meer kunt sparen voor je pensioen.

Hier zijn enkele snelle manieren waarop u wat geld kunt besparen op uw maandbudget:

• Pak je lunch in in plaats van elke dag met je werkmaatjes uit eten te gaan.
  
• Zeg je kabelpakket op en stap over naar een goedkopere streamingdienst.
  
• Sla de coffeeshop over en zet 's ochtends je eigen kopje koffie.
  
• Beperk merkartikelen en ga voor de generieke optie wanneer dit zinvol is.
  
• Werk samen met een onafhankelijke verzekeringsagent om te zien of u geld kunt besparen op uw verzekeringspremies.

En we komen hier nauwelijks aan de oppervlakte, mensen! Geloof ons, die dollars en centen worden maand na maand bij elkaar opgeteld en ze kunnen uw pensioensparen een enorme geven boost.

2. Begin te investeren in een 401(k)

Als uw bedrijf een bijpassende bijdrage biedt, begin dan met hun 401 (k) -plan. Een 401 (k) is een door de werkgever gesponsord spaarplan waarmee werknemers een deel van hun inkomen kunnen bijdragen aan een pensioenspaarrekening. We stellen voor om een ​​bijdrage te leveren aan de werkgeversmatch. Als uw bedrijf bijvoorbeeld bijdragen tot 4% matcht, investeer dan dat percentage om te profiteren van de match - dat is gratis geld, mensen!

Beheersing van uw financiën gaat meer over gedrag dan over wiskunde. Consistentie in de tijd is de sleutel tot het bouwen van een gezond nestei. Je loopt hier een marathon, geen sprint.

Goed nieuws:bijdragen aan een 401(k) worden gedaan via automatische looninhoudingen, waardoor sparen gemakkelijk wordt. En 401 (k) -plannen hebben ook belastingvoordelen. Traditionele 401(k)-bijdragen worden gedaan met dollars vóór belasting, wat betekent dat u geen belasting over het geld betaalt totdat u het geld opneemt.

Sommige bedrijven bieden nu echter Roth 401 (k) -plannen aan. Met een Roth 401 (k) draag je dollars na belastingen bij, wat betekent dat je geen belasting verschuldigd bent wanneer je je geld opneemt met pensioen. We raden aan om te sparen via een Roth 401 (k) in plaats van een traditionele 401 (k) als deze beschikbaar is. Maar als een traditioneel 401(k)-plan alles is dat wordt aangeboden, is het nog steeds een geweldige manier om te beginnen met beleggen.

3. Draag bij aan een Roth IRA

Onthoud dat het doel van Baby Step 4 is om 15% van uw gezinsinkomen te investeren. U haalt misschien niet de volledige 15% met een 401 (k) alleen. Daarom raden we aan om een ​​Roth IRA te maximaliseren zodra je bijdraagt ​​aan een 401 (k) tot aan de match van je werkgever.

Een Roth IRA (Individuele Pensioenregeling), zoals een Roth 401(k), is een pensioenspaarrekening waarmee u belasting kunt betalen over het geld dat u er van tevoren in stopt.

Telkens wanneer je het woord Roth hoort , je oren moeten opfleuren. Ten eerste groeit het geld dat u in uw Roth IRA investeert belastingvrij. Ten tweede bent u geen belasting verschuldigd wanneer u uw geld opneemt met pensioen. Dus als uw account in de loop van de tijd met honderdduizenden dollars groeit, is al dat geld van u gratis en duidelijk wanneer het tijd is om het met pensioen te gebruiken! Over een overwinning gesproken!

Vanaf 2021 is het totale bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth IRA of een IRA $ 6.000, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent. ¹ Een financieel adviseur kan u helpen alle details op een rijtje te zetten om ervoor te zorgen dat u uw opties begrijpt.

Als u rechtstreeks via een financieel adviseur of investeringsmaatschappij belegt, kunt u ook uw maandelijkse Roth IRA-besparingen automatiseren. Dit vereist een extra stap in papierwerk, maar het is de tijd waard om ervoor te zorgen dat u consequent geld opzij zet. Langzaam en gestaag wint de race. Zodra u uw Roth IRA op de jaarlijkse limiet heeft bereikt, gaat u terug naar uw 401 (k) en investeert u het resterende bedrag totdat u 15% van uw inkomen bereikt.

Als die opties niet voor u beschikbaar zijn, of als u een andere manier nodig heeft om 15% van uw inkomen te laten beleggen, zet uw geld dan op een belastbare beleggingsrekening, bij voorkeur beleggingsfondsen, en laat het met rust.

4. Diversifieer uw beleggingen met beleggingsfondsen

Als u begint met beleggen, raden we u aan te beleggen in beleggingsfondsen. Beleggingsfondsen zijn de beste manier om te beleggen voor langdurige, consistente groei omdat ze u in staat stellen uw investering over veel bedrijven te spreiden - van de grootste en meest stabiele tot de nieuwe en snelgroeiende. Dit helpt u de risico's te vermijden die gepaard gaan met het gooien van de dobbelstenen op enkele aandelen.