Hoewel u kunt beleggen als u een creditcardschuld heeft, is het vaak het beste om eerst een creditcardschuld af te betalen die rente oploopt. Het aflossen van schulden kan zijn als het krijgen van een gegarandeerd rendement op uw investering, omdat u precies weet hoeveel u kunt besparen.

Investeren voor de toekomst is belangrijk en uw beleggingen kunnen in de loop van de tijd groeien. Maar beleggingen met een laag risico bieden zelden een jaarlijks rendement dat hoger is dan de rente die creditcards in rekening brengen.

Wanneer eerst creditcardschuld afbetalen

Hoewel het aflossen van schulden en beleggen beide belangrijke financiële doelen zijn, zou het aflossen van creditcardschulden over het algemeen voorrang moeten hebben op het kopen van investeringen.

Creditcardschuld is een relatief dure vorm van schuld. Volgens de Federal Reserve bedroeg de gemiddelde rente voor creditcards in het derde kwartaal van 2021 17,13%. Ter vergelijking:het gemiddelde tarief voor een autolening met een looptijd van 48 maanden was 5,14% en het gemiddelde tarief voor een persoonlijke lening van 24 maanden was 9,39%.

Als u een creditcardsaldo heeft, kan uw creditcard u rente in rekening brengen op het saldo en op eventuele nieuwe aankopen die u doet - en de rente wordt vaak dagelijks verhoogd. Door de schuld af te lossen, kunt u dit proces stoppen en kunt u een rendement krijgen dat gelijk is aan de rente van uw creditcard.

Historisch gezien leverden Amerikaanse aandelenportefeuilles volgens Vanguard gemiddeld ongeveer 10,3% per jaar op, wat een veel lager tarief is dan de gemiddelde creditcardrente. Beleggen in aandelen houdt ook risico's in. Als u een bijna gegarandeerd rendement met veel minder risico wilde hebben, zou u waarschijnlijk geld op een spaarrekening of obligatie moeten zetten - en de meeste hebben lage eencijferige rentetarieven.

Wanneer het oké is om te beleggen met creditcardschuld

Er zijn een paar uitzonderingen wanneer de wiskunde de voorkeur geeft aan beleggen voordat u uw creditcard betaalt. U wilt echter nog steeds uw minimale betalingen op tijd doen om te voorkomen dat er kosten voor te late betaling ontstaan, uw kredietwaardigheid wordt aangetast en mogelijk een introductie-aanbieding verliest en dat er een boete in rekening wordt gebracht APR.

De kaart heeft een 0% Intro APR-aanbieding

De eerste uitzondering is wanneer u een introductieaanbieding van 0% jaarlijks percentage (JKP) op een van uw creditcards heeft.

Deze introductieaanbiedingen kunnen van toepassing zijn op uw aankopen, saldooverdrachten of beide soorten saldo's. Omdat uw creditcard tijdens de actieperiode geen rente oploopt, zijn er wellicht betere manieren om uw geld uit te geven.

Als u het saldo echter niet vóór het einde van de introductieperiode aflost, begint het rente op te bouwen tegen de standaard variabele rente. En hoewel u de schuld misschien kunt overzetten naar een nieuwe creditcard met een ander aanbod, zijn er vaak saldo-overdrachtskosten.

U kunt de creditcarduitbetalingscalculator van Experian gebruiken om erachter te komen hoeveel u elke maand moet betalen om het saldo aan het einde van de promotieperiode af te betalen. Je zou kunnen proberen om op zijn minst zoveel te betalen - overweeg jezelf wat speelruimte te geven - en dan het overgebleven geld te investeren.

U krijgt een match op pensioenbijdragen

Een andere uitzondering is wanneer u belegt met een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening, zoals een 401(k), en uw werkgever biedt een passende bijdrage.

Sommige bedrijven kunnen bijvoorbeeld uw pensioenbijdragen dollar voor dollar matchen tot een bepaald percentage van uw brutoloon. U krijgt in wezen 100% rendement op elk van die dollars die u investeert, wat een veel hoger rendement is dan wanneer u een creditcardsaldo betaalt.

Misschien wilt u zich concentreren op het doen van bijdragen om uw volledige werkgeversmatch te verdienen voordat u extra geld aan uw creditcardschuld besteedt. Zodra de schuld is afbetaald, kunt u uw 401(k)-bijdragen verhogen om uw pensioendoelen te bereiken.

Waar het om gaat

Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden of u schulden moet afbetalen of moet beleggen, waaronder het type schuld, het type investering en persoonlijke voorkeuren. Er is vaak een algemene vuistregel dat u zich het beste eerst kunt concentreren op schulden met een hoge rente, zoals een rentepercentage van meer dan 6%. Aangezien creditcards vaak tweecijferige rentetarieven hebben, moet het afbetalen ervan over het algemeen voorrang krijgen op beleggen. Zodra ze zijn betaald, heeft u extra geld dat u kunt besteden aan beleggen en voorkomt u dat u rentekosten oploopt.

U kunt uw kredietscore gratis controleren bij Experian en mogelijkheden bekijken om uw hoogrentende rekeningen te consolideren of te herfinancieren met een optie met een lagere rente. Dit proces kan het gemakkelijker maken om uw financiën te beheren en u helpen sneller schuldenvrij te worden.