Streefdatumfondsen zijn pensioenrekeningen die beleggingen voor u kiezen op basis van uw verwachte pensioenleeftijd. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, zullen fondsen met een streefdatum uw activaspreiding automatisch verschuiven van risicovolle effecten naar een meer conservatieve activamix. Fondsen met een streefdatum herbalanceren zichzelf, waardoor de belegger een meer hands-off benadering van pensioensparen kan kiezen.
Hier leest u hoe fondsen met een streefdatum werken, zodat u kunt beslissen of deze beleggingsoptie geschikt voor u is.
Target-date-fondsen zijn op leeftijd gebaseerde investeringen die zijn opgebouwd rond wanneer u met pensioen wilt gaan. De meeste zijn gestructureerd als actief beheerde beleggingsfondsen, waarbij een fondsbeheerder namens u beleggingskeuzes maakt in de hoop het gemiddelde marktrendement te overtreffen. In plaats van te beleggen in individuele effecten, beleggen fondsen met een streefdatum vaak in andere beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
Een gezonde beleggingsportefeuille omvat doorgaans een mix van beleggingen met een laag en een hoog risico. Risicovollere activa zoals aandelen zijn vaak nodig om grotere rendementen te behalen en groei te stimuleren. Ondertussen kunnen veiligere beleggingen zoals obligaties betrouwbare inkomsten en stabiliteit bieden. Doeldatumfondsen zijn bedoeld om het beste van twee werelden te benutten op basis van uw leeftijd en hoeveel jaar u nog hebt tot uw pensioen.
Als u nog ver van uw pensioen af bent, zullen fondsen met een streefdatum meer van uw geld beleggen in aandelen en andere risicovolle beleggingen met een hoog rendement. Naarmate u ouder wordt, zullen de fondsen zwaarder leunen op veiliger activa, waardoor uw blootstelling aan aandelen wordt verminderd naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Het personeel verlaten met een omvangrijke beleggingsportefeuille kan riskant zijn. Als de markt daalt, kan dit uw nestei aanzienlijk uitputten. Een goed uitgebalanceerde portefeuille is bedoeld om dat risico te mitigeren.
Target-date fondsen bieden verschillende voordelen voor beleggers:
Een belangrijk verkoopargument van een target-date fonds is de eenvoud. Het herbalanceert uw fondsvermogen voor u met behulp van de parameters die u instelt op basis van wanneer u met pensioen wilt gaan. En aangezien de meeste fondsen met een streefdatum actief worden beheerd, zorgt de fondsbeheerder voor de beleggingskeuzes en details rond uw activaspreiding. De belegger hoeft alleen maar bij te dragen.
Aan elke vorm van beleggen zijn risico's verbonden, maar fondsen met een streefdatum verminderen uw blootstelling aan risicovolle activa naarmate u ouder wordt. Tijdens uw jongere jaren hebben fondsen met een streefdatum doorgaans een agressievere benadering. Dit kan de weg vrijmaken voor reële groei in de loop van de tijd, vooral in het licht van inflatie. Al die tijd is het fonds zelf ontworpen met het oog op diversificatie.
Terwijl sommige fondsen met een streefdatum hun meest conservatieve activatoewijzing bereiken wanneer u uw verwachte pensioenjaar bereikt, zullen andere jaren na pensionering doorgaan met het opnieuw in evenwicht brengen van de balans. (Deze worden 'doorlopende' fondsen met een streefdatum genoemd omdat ze u door uw pensioen heen helpen.) Deze structuur kan aantrekkelijk zijn voor gepensioneerden die willen blijven beleggen in aandelen nadat ze het personeelsbestand hebben verlaten.
Hoewel fondsen met een streefdatum de belegger gemak en eenvoud bieden, zijn er nadelen waarmee rekening moet worden gehouden:
De meeste actief beheerde beleggingsfondsen brengen kosten in rekening om de operationele kosten te dekken, waaronder het vergoeden van de fondsbeheerder. De gemiddelde kostenratio is 0,74%, wat zich vertaalt naar $ 74 voor elke geïnvesteerde $ 1.000. Er kan ook een minimale initiële investering zijn om in een beleggingsfonds te kopen. Dit kan variëren van $ 500 tot $ 3.000.
Hoewel fondsen met een streefdatum over het algemeen niet veel van beleggers vereisen - het fonds zelf doet het meeste zware werk - is het toch verstandig om periodiek in te checken bij het fonds. Enkele vragen die u uzelf kunt stellen zijn:
Of een target-date fonds voor u een goede keuze is, hangt af van uw beleggingsstijl, doelstellingen en risicotolerantie. Streefdatumfondsen kunnen heel logisch zijn voor een belegger die de voorkeur geeft aan een set-it-and-forget-it-benadering van pensioensparen. Houd er rekening mee dat dit type account alleen waarschijnlijk niet aan al uw behoeften op het gebied van pensioeninkomen zal voldoen. Andere beleggingsrekeningen, zoals een traditionele IRA, Roth IRA, 401 (k) of gewone effectenrekening, kunnen helpen om uw nestje af te ronden.
Beleggers die liever een actievere rol spelen, kunnen fondsen met een streefdatum als beperkend ervaren:uw beleggingskeuzes en activaspreiding zijn buiten uw handen. Dit kan een zegen of een vloek zijn, afhankelijk van hoe u het liefst investeert.
Streefdatumfondsen komen veel voor bij door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen. Als u al bijdraagt aan een 401(k), neem dan contact op met uw planbeheerder om te zien of het een doeldatumfonds bevat en, zo ja, hoe het glijpad eruitziet. Hetzelfde kan gezegd worden als je een IRA hebt.
U kunt ook zelf een streefdatumfonds openen via een makelaardij. Het loont om hier wat vergelijkingsshoppen te doen. Zorg ervoor dat u de volgende details in overweging neemt voordat u een beslissing neemt:
Streefdatumfondsen zijn een manier om uw nest te vullen voordat u met pensioen gaat. Ze zijn ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudige, gestroomlijnde aanpak. U hebt geen inspraak in uw investeringskeuzes en activaspreiding, maar dat kan goed zijn voor beleggers die de neiging hebben om reactief te zijn in het licht van marktvolatiliteit.
Uw beleggingsportefeuille is een belangrijk onderdeel van financiële gezondheid, en hetzelfde kan gezegd worden voor uw credit score. Sterk krediet heeft de neiging om de beste financieringstarieven en voorwaarden te ontgrendelen. Gratis kredietbewaking met Experian is een geweldige hulpbron, waar u zich ook bevindt op uw kredietreis.