Aandelen en beleggingsfondsen zijn langetermijninvesteringen die potentieel lucratieve rendementen kunnen opleveren. Betekent dit dat ze vergelijkbaar zijn als het gaat om risico, rendement en investeringskosten? Nee!
Dat komt omdat aandelen individuele aandelen van bedrijven zijn, terwijl beleggingsfondsen een verzameling aandelen zijn. We zullen u in meer detail door deze verschillen leiden.
Zowel aandelen als beleggingsfondsen zijn gerelateerd aan de financiële markten. In eenvoudige bewoordingen betekent dit dat ze ofwel worden verhandeld op de aandelenmarkt of beleggen in effecten die worden verhandeld op de financiële markten.
Een aandeel is een aandeel dat is uitgegeven door een beursgenoteerd bedrijf zoals Apple of Wipro. Aandelen worden verhandeld op een effectenbeurs zoals de S&P 500 of BSE en kunnen worden gekocht en verkocht met behulp van een effectenrekening.
Je wordt onderdeel van het groeiverhaal van het bedrijf als je aandeelhouder wordt. Dit heeft voordelen. Bepaalde bedrijven herverdelen bijvoorbeeld winsten in de vorm van dividenden.
Historisch gezien is het bekend dat aandelen comfortabel beter presteren dan de inflatie en andere activa, zoals vaste bankdeposito's, periodieke deposito's, schuldfondsen, liquide middelen en andere.
Niet elke voorraad is echter een multi-bagger zoals Amazon of Microsoft. Investeren in aandelen vereist dat u de financiële gegevens van een bedrijf grondig analyseert. Dit kan uren ijverig onderzoek vergen.
Terwijl een aandeel eigendom in een enkel bedrijf vertegenwoordigt, vertegenwoordigen beleggingsfondsen eigendom in een portefeuille van meerdere aandelen. Een beleggingsfonds is een geldpool die is verzameld bij verschillende investeerders.
Het geld wordt belegd in activa zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's. Dit geeft u de kans om te beleggen in een gediversifieerde portefeuille van aandelen, schulden of een combinatie van beide, allemaal in één beleggingsfonds.
Een fondsbeheerder is verantwoordelijk voor de dagelijkse aan- en verkoopactiviteiten als het beleggingsfonds actief wordt beheerd. Actief beheerde fondsen streven ernaar beter te presteren dan de markt.
Passief beheerde beleggingsfondsen hebben geen fondsbeheerder. Ze volgen gewoon een index zoals Nasdaq of Nifty. Hun doel is dus om de index te spiegelen, niet om beter te presteren dan de markt.
Beleggingsfondsen zijn geschikt voor beleggers die het beenwerk niet willen doen. Natuurlijk is er een bepaalde hoeveelheid onderzoek die nog steeds betrokken is. Maar het is niet zo zwaar in vergelijking met individueel aandelenonderzoek.
Aandelen en beleggingsfondsen worden geclassificeerd op basis van marktkapitalisatie, voordelen en andere.
Individuele aandelen hebben het potentieel om exponentieel te groeien in vergelijking met beleggingsfondsen. Een van de redenen hiervoor is de inherente aard of beperking van beleggingsfondsen - ze zijn een mand van effecten.
Het rendement van een beleggingsfonds is gekoppeld aan de totale waarde van zijn portefeuille. Als een of meer aandelen/obligaties in de portefeuille ondermaats presteren, wordt het totale rendement van het beleggingsfonds naar beneden gehaald.
Een aandeel ervaart dit niet. Laten we als voorbeeld het rendement nemen dat sinds 1999 is gegenereerd door HDFC-aandelen versus beleggingsfondsen. Het is in zekere zin appels met peren, maar het zal u een idee geven van hoe de rendementen verschillen.
| Naam | Type | Retouren sinds 1999 | CAGR sinds 1999 |
| HDFC | Voorraad | 26.104,71% | 99,6% |
| HDFC Flexicap Fonds | Aandelenfonds | 8,869.73% | 18,44% |
| HDFC-geldmarktfonds | Schuldenfonds | 347,10% | 7,15% |
*Feiten en cijfers zijn waar vanaf 20-07-2021 en zijn verkregen uit openbaar beschikbare bronnen online.
We hebben vastgesteld dat aandelen potentieel beter kunnen presteren dan beleggingsfondsen. Maar er is een afweging. Aandelen staan algemeen bekend als een volatielere en risicovollere beleggingsoptie dan beleggingsfondsen.
Denk bijvoorbeeld aan aandelenfondsen. Ze verdelen hun risico over meerdere aandelen en wijzen zelfs een klein deel van hun portefeuille toe aan obligaties of geldmarktinstrumenten.
Door deze diversificatie kunnen ze de volatiliteit beter opvangen dan een individueel aandeel. Bovendien worden beleggingen zoals schuldfondsen als veiliger beschouwd dan zowel aandelenfondsen als aandelen.
Dat komt omdat schuldfondsen beleggen in obligaties die zijn uitgegeven door de overheid of grote bedrijven met een solide kredietwaardigheid. Beleggers moeten dus de afweging tussen risico en rendement maken voordat ze in aandelen en beleggingsfondsen beleggen.
Winsten verdiend op aandelen en beleggingsfondsen worden belast op basis van de periode van bezit:
Schuld en internationale fondsen zijn de enige activa op de lijst die na 3+ jaar in aanmerking komen voor indexatie-uitkeringen. Indexatievoordeel houdt in dat de prijs waartegen u een actief heeft gekocht, wordt gecorrigeerd voor inflatie.
| Investering | Korte termijn vermogenswinstbelasting | Lange termijn vermogenswinstbelasting |
| Aandelen | 15% | 10% |
| Aandelenfondsen | 15% | 10% |
| Schuldenfondsen | I-T-plaat | 20% |
| Internationale fondsen | I-T-plaat | 20% |
Hoeveel controle heeft u over uw investering?
U kunt er op elk moment voor kiezen om aandelen te kopen of te verkopen. Bovendien ligt de verantwoordelijkheid van het kiezen van aandelen bij u, tenzij u een adviseur heeft. In beide gevallen heeft u meer controle over uw investering.
Als het echter om beleggingsfondsen gaat, is het scenario anders. Beleggers kunnen niet dicteren welke aandelen of obligaties kunnen worden gekocht en verkocht door een beleggingsfonds - alleen een fondsbeheerder of AMC kan.
Het volgen van de prestaties van uw portefeuille is belangrijk omdat. De meeste ervaren beleggers hebben de neiging om hun beleggingsportefeuilles elk kwartaal opnieuw te bekijken. Sommige hebben de neiging om investeringen wekelijks of elke 6 maanden bij te houden.
Er zijn verschillende online tools die u helpen een quick tracker op te zetten om op de hoogte te blijven van uw investeringen. Apps zoals Cube tonen u al uw investeringen in één eenvoudige portfolioweergave om het volgen gemakkelijker te maken.
Van beleggers die de voorkeur geven aan een meer doe-het-zelf-aanpak is bekend dat ze een blad- of Excel-bestand maken om hun beleggingsportefeuilles en vermogenssaldo te volgen. Het is in ieder geval belangrijk om te begrijpen wat bij jou past.
Het regelmatig laten uitvoeren van een portfolio-analyse door getrainde experts vormt een aanvulling op het volgen van portfolio's. Een diepgaande, driemaandelijkse portfolio-analyse kan u helpen uw handelswijze te corrigeren in het geval van:
U kunt de gratis MF-analysetool van Cube uitproberen in het gedeelte "Webtools" van de werkbalk. Het alternatief is om een getrainde financiële professional te raadplegen, zoals een Cube Wealth Coach.
Logica zou suggereren dat beleggingsfondsen als beginner veel "comfortabeler" zijn om in te beleggen. Dat komt omdat ze niet zoveel onderzoek vereisen als individuele aandelen.
De keuze is echter misschien niet zo eenvoudig. Individuele aandelenkoersen kunnen op korte en lange termijn omhoogschieten. Beleggingsfondsen daarentegen zijn voornamelijk langetermijnactiva die het beste groeien na 3-5+ jaar.
Het opbouwen van uw eigen portefeuille van geweldige aandelen kan leiden tot relatief hogere rendementen dan beleggingsfondsen. Maar dat zou een hoop onderzoek vergen. En laten we eerlijk zijn, niet iedereen is een financieel expert.
Daarom is de kans op fouten bij het kiezen van individuele aandelen groter. Er zijn echter solide financiële experts. Ze kunnen je helpen erachter te komen wat het beste is voor jou als beginner:
Het is dus belangrijk om rekening te houden met uw beleggingsdoelen, risicoprofiel en andere factoren voordat u aandelen of beleggingsfondsen koopt. Bovendien is het raadzaam om een deskundige financieel adviseur te raadplegen voordat u gaat beleggen.
Bekijk deze video om meer te weten te komen over Cube's 9-boxmodel om de perfecte portfolio samen te stellen
ETF's versus beleggingsfondsen – 6 verschillen tussen hen
5 slimme manieren om het rendement van beleggingsfondsen te optimaliseren
Verschillen tussen SIP en beleggingsfondsen
Beleggingsfondsrisico:5 soorten risico's verbonden aan beleggingsfondsen
Hoe risico's in beleggingsfondsen te meten?
Kan ik een beter rendement halen uit aandelen in plaats van aandelenfondsen?
Wat zijn beleggingsfondsen?