Wanneer iemand wordt geconfronteerd met grote, levensveranderende gebeurtenissen, denkt hij vaak niet helder na. Zelfs als de gebeurtenis positief is, zoals het krijgen van de baan die ze altijd al wilden of het winnen van de loterij, kunnen ze overweldigd worden door de verandering van levensstijl. We hebben allemaal gelezen over professionele atleten die tijdens hun loopbaan miljoenen dollars hebben verdiend en binnen vijf jaar na hun pensionering dakloos zijn geworden. De directe reactie is:hoe kan dat gebeuren? Het antwoord is eenvoudig, als ze niet emotioneel voorbereid en geschoold zijn in de verantwoordelijkheid om met dergelijke rijkdom om te gaan.
Vaak is er een professional voor nodig om een ontvanger van plotseling geld te helpen vat te krijgen en te verwerken hoe hun positieve verandering van omstandigheden hun levensstijl kan beïnvloeden.
Waarschijnlijk de meest willekeurige manier om buitengewoon rijk te worden, is door de loterij te winnen. Je koopt een lot voor $ 2, gaat naar bed en maakt je zorgen over hoe je je huur gaat betalen of het collegegeld van je kind gaat financieren, en wordt een multimiljonair. Er zijn talloze problemen om mee om te gaan:belastingen, vermogensplanning, beleggen, verloren gewaande vrienden en familieleden, nieuwe 'vrienden' die over het algemeen iets willen, oude vrienden die je anders behandelen, schuldgevoelens, angst en angst.
Een Certified Financial Transitionist (CeFT) kan de contactpersoon zijn die een persoon nodig heeft die een plotselinge positieve verandering in de omstandigheden heeft. CeFT's zijn professionals in de financiële dienstverlening met training in het omgaan met de emotionele kant van geld. Ze helpen de ontvanger om hun hervonden rijkdom in hun leven te integreren, zodat ze hun doelen op een positieve, niet-destructieve manier kunnen bereiken. Een CeFT vertelt de klant niet wat hij moet doen, maar is eerder hun "meedenkende partner" om te helpen bij het verkennen van opties en het bedenken van een plan.
Joe komt uit een arbeidersgezin. Hij leeft van loonstrookje tot loonstrookje. Over het algemeen neemt hij zijn vrouw mee uit eten voor haar verjaardag en hun jubileum, maar meestal gaan ze op zaterdagavond pizza of Chinees afhalen met vrienden. Joe's auto is zeven jaar oud, zijn huis is goed verzorgd maar niet luxueus. Zijn kleding is niet nieuw of modieus. Zijn vrouw, Sue, werkt parttime, maar is graag thuis als de kinderen uit school komen. Joe koopt graag een paar loten, maar alleen als de prijs enorm is. Op weg naar huis van zijn werk hoorde Joe dat de Mega Millions $ 370.000.000 bedroeg, dus stopte hij bij zijn favoriete winkel op de hoek en kocht een kaartje. Hij stopte het in zijn zak, ging naar huis, vergat Sue over zijn aankoop te vertellen, at avondeten en ging naar bed. De volgende ochtend hoorde hij dat er niet alleen een winnaar was, maar dat het kaartje in "zijn" winkel was gekocht. Hij was nonchalant toen hij het kaartje uit zijn zak viste, maar toen hij de cijfers in de krant controleerde, viel hij bijna flauw.
Nadat Joe Sue de overeenkomende nummers had laten zien, staarden ze elkaar geschokt aan. Alle "als ik ooit de loterijscenario's won" gingen door hun hoofd, maar terwijl ze daar zaten, was de meest doordringende emotie angst doorspekt met angst. Ze hadden nooit een luxe landgoedplan nodig - alleen een simpele "Ik hou van jou" wil; belastingen werden van hun salaris afgehouden en ze hadden geen investeringen, dus hun boekhoudkundige behoeften waren minimaal. Al hun vrienden bevonden zich in vergelijkbare omstandigheden. Wie zou hen kunnen helpen? Wie was te vertrouwen? Ze gingen op internet zoeken en kwamen uiteindelijk uit bij het Sudden Money Institute. Ze belden SMI en kregen de naam van een gerenommeerde CeFT.
Joe en Sue waren doodsbang toen ze bij CeFT Jane's kantoor aankwamen. Jane legde uit dat hoewel het hebben van grote rijkdom hoogstwaarschijnlijk hun fysieke omgeving zou veranderen, dit niet hoefde te veranderen wie ze waren. Jane legde uit dat het haar taak was om hen door het proces te leiden - om met hen samen te werken over de gevoelens die het nieuwe geld creëerde. Ze moesten een spelplan hebben over hoe ze zouden omgaan met verzoeken om geld van familie en vrienden, als ze ervoor kozen om niet te werken, wat zouden ze de hele dag doen, waar wilden ze wonen, hoe ze de kinderen konden helpen zich aan te passen. Jane legde uit dat het een deel van haar rol was om hen te helpen bij het nemen van comfortabele beslissingen over deze kwesties.
Naast de emotionele problemen zou ze hen helpen bij het opzetten van een team bestaande uit advocaten voor estate planning, een CFP die hen zou helpen met hun financiële planning en investeringsbehoeften, en alle andere specialisten die ze nodig hadden. Het doel van het team was om de beste manier te vinden om Joe en Sue te helpen hun doelen te bereiken en hen voor te lichten over hun keuzes, onder andere rekening houdend met belastingen, het opzetten van trusts voor hun minderjarige kinderen, hen helpen beslissen of en hoe genereus zijn voor vrienden en familie.
Hoewel dit scenario gericht was op het winnen van de loterij, zijn dezelfde principes van toepassing op alle grote geldstromen, d.w.z. erfenissen, echtscheidingsconvenanten, het uitoefenen van grote optieposities en het verkopen van beperkte aandelen of een bedrijf.
Moet u schulden consolideren? Begrijp eerst de voor- en nadelen
Verrassing, u kunt nu met pensioen gaan!
Een risico dat u alles kan kosten:het Dunning-Kruger-effect
Verbergt u symptomen van een slechte financiële gezondheid?
Moet je bang zijn voor de volgende berenmarkt?
De (enige) 3 redenen waarom je een onherroepelijk vertrouwen zou moeten hebben
Wat te doen als je ECHT de loterij wint (&hoe je niet alles verliest)