Spaar- en pensioenschatters zijn nuttige, maar vaak misleidende instrumenten. Deze rekenmachines kunnen op basis van enkele berekeningen onvoldoende zijn om te bepalen hoeveel geld u zou moeten besparen.
Het is niet verstandig om alleen rekenmachines te vertrouwen om u te vertellen of u voldoende bent voorbereid op een noodgeval of pensionering. Bovendien kunnen sommige mensen die deze rekenmachines proberen, zo ontmoedigd raken door de cijfers die ze zien, dat de tools uiteindelijk helemaal niet helpen.
Als je in een leerboek over financiële planning kijkt, zou een persoon 10% tot 20% van zijn of haar bruto-inkomen moeten sparen. Dat aantal vertelt op zichzelf echter niet het hele verhaal. Om in te schatten hoeveel geld u zou moeten besparen, kunt u niet vertrouwen op algemeen advies. En misschien is dat toch niet de juiste vraag om te stellen. Misschien in plaats van te vragen hoeveel moet u spaart, moet u zich afvragen hoeveel kan bespaar je? Spaar je zoveel mogelijk?
In een tijd waarin veel Amerikanen zonder adequaat vangnet leven, wordt het voor veel mensen steeds moeilijker om prioriteit te geven aan sparen. Hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden als u begint na te denken over uw spaardoelen en hoe u deze kunt verhogen.
Een van de grootste obstakels voor sparen is om buiten je middelen te leven. Het verwerven van schulden, afbetalingen en frequente "Keeping up with the Joneses"-uitgaven verbruiken geld dat anders zou kunnen worden gespaard en rente verdienen. Dat komt waarschijnlijk niet als een verrassing voor je, maar wat als je binnen je mogelijkheden leeft? Uw geldbeslissingen geld kan nog steeds van invloed zijn op uw vermogen om te sparen. We kunnen allemaal beter.
Als u uw huidige uitgaven niet doelgericht afstemt op uw prioriteiten, zal u ongetwijfeld uw doelen niet bereiken. Ik heb veel mensen gezien die zeggen dat het uiterst belangrijk voor hen is om financieel voorbereid te zijn op hun pensioen. Als je echter naar hun financiën kijkt, zie je al snel dat ze een groot deel van hun inkomen besteden aan het in stand houden van hun huidige levensstijl.
Ik kende bijvoorbeeld een man die 6% van zijn bruto-inkomen spaarde op een pensioenrekening, terwijl hij ook een match van 3% ontving van zijn werkgever. Het probleem was dat hij ook gemiddeld 20% meer per maand uitgaf dan hij verdiende, terwijl hij creditcard- en eigenvermogensschulden opbouwde terwijl hij zijn spaargeld opgebruikte. Terwijl hij aan het sparen was voor zijn toekomst, vernietigde hij tegelijkertijd zijn huidige rijkdom en was hij op weg naar financiële nood.
Een ander probleem waar veel gezinnen mee te maken hebben, is de drang naar onmiddellijke bevrediging. Onmiddellijke bevrediging is een vloek voor sparen, deels vanwege het gemak en gemak van zowel online winkelen als digitaal bankieren. Geavanceerde technologieën vergemakkelijken het uitgeven van geld, en de vraag van de consument stimuleert de opmars van technologie.
Meer dan eenvoudige verspillende uitgaven, kan onmiddellijke bevrediging soms noodzakelijke en functionele aankopen omvatten - net op het verkeerde moment. Veel mensen rijden bijvoorbeeld graag in een nieuwe auto met de nieuwste technologie, maar heb je die ook echt nodig? U heeft misschien een auto nodig vanwege uw woonplaats of uw werk, maar moet u het nieuwste fabrieksmodel kopen dat wordt geleverd met al uw specificaties?
Manieren om bevrediging uit te stellen zijn onder meer:
Kortom, blaas je geld niet op. Simpel genoeg, toch? Maar zelfs de rijken en beroemdheden kunnen moeite hebben met dat concept. Neem Johnny Depp. Zijn bedrijfsmanagers, die hij aanklaagt, zeggen dat zijn "overdadige uitgaven" - $ 30.000 per maand aan wijn, $ 200.000 per maand aan privéjets en naar verluidt $ 75 miljoen om huizen, een paardenboerderij in Kentucky en verschillende eilanden in de Bahama's te kopen - de hem in grote moeilijkheden.
Genoeg sparen voor behoeften, noodgevallen en andere onvoorspelbare uitgaven betekent dat er genoeg geld over is van de loonstrookjes om te sparen. Voor velen zal dit een moeilijke verandering zijn. Het betekent dat u bereid bent financiële discipline te betrachten en aankopen uit te stellen totdat u ze kunt betalen en tegelijkertijd uw spaardoelen haalt.
Geen enkele rekenmachine of schatter kan het exacte bedrag bedenken dat iemand kan besparen. Weten waarop u zich moet voorbereiden, is persoonlijk voor elke individuele situatie. Iedereen die zich afvraagt hoeveel hij moet sparen, moet eerst een groter geheel onderzoeken met financiële langetermijndoelen, levensstijlkeuzes, bestedingspatroon, wensen, verlangens en benodigdheden. Het is een persoonlijke beslissing die doordachte overpeinzing en strategische financiële planning verdient.
Als u zich momenteel afvraagt hoeveel u moet besparen om uw versie van financieel succes te bereiken, kunt u altijd contact opnemen met een gecertificeerde financiële planner. De tijd die u nu neemt om u voor te bereiden op uw financiële toekomst, kan het verschil maken in uw kwaliteit van leven op de lange termijn.