Als u voor de eerste keer lichte pijn op de borst heeft, gaat u waarschijnlijk naar uw arts. Maar als het probleem aanhoudt, zou u waarschijnlijk een cardioloog zoeken. Dit is niet omdat je een hekel hebt aan je dokter, maar als je een uniek probleem als dit hebt, zou je een specialist zoeken in plaats van een huisarts.

Met pensioenplanning is het niet anders. Het gaat om een ​​andere manier van denken dan alleen plannen voor financiële groei. Het moet passen bij uw individuele doelen en de pensioenlevensstijl die u voor ogen heeft. Het is geen one-size-fits-all formule. Het vereist specialisatie.

Het grootste deel van uw leven wilde u waarschijnlijk uw geld zo snel mogelijk laten groeien. En dat is prima, ook als dat enig risico met zich meebrengt. Maar wanneer pensioensparen uw salaris vervangen, kunt u het zich niet veroorloven veel risico te nemen. Laten we eerlijk zijn, je krijgt nooit de mogelijkheid om 20% minder te betalen op je hypotheek of je energierekening omdat de markt aan het dalen is. U hebt een vaste bron van inkomsten nodig die past bij die verplichtingen en behoeften.

Daarom is het het beste om een ​​persoonlijk plan te hebben, en een gediversifieerde portefeuille is geen pensioenplan.

Als pensioenplanner herken ik de dingen die goed gaan voor de gezinnen waarmee ik omga, maar wijs ook op gebieden die mij opvallen als obstakels. Dit zijn de dingen die kunnen voorkomen dat u het pensioen krijgt waar u altijd van gedroomd heeft. Over het algemeen hebben die obstakels twee vormen:

• Risico's: Dit kunnen financiële strategieën zijn die mogelijk niet geschikt zijn voor uw levensfase.
• Gemiste kansen: Dit kunnen gebieden zijn waar u slecht geïnformeerd was of niet profiteerde van dingen die uw financiële fortuin hadden kunnen vergroten.

Maar deze belangrijke gebieden zijn slechts startpunten. We kunnen echt nergens komen totdat u een levendig beeld schetst van uw ideale pensioen. Dat is de bestemming en het stelt ons in staat om de perfecte routekaart te maken.

Zodra we uw specifieke foto op zijn plaats hebben, kunnen we beginnen met het ontwerpen van uw plan. Uw comfortniveau met de tools die we gebruiken om uw plan te ontwerpen en hoe u het eruit wilt laten zien, zijn belangrijke factoren. Je plan mag niet in een vorm van een koekjesvorm worden gepropt. Dit is specifiek voor JOU. De plannen die pensioenplanners samen stellen, zijn niet zomaar iets dat we denken zal werken. Het plan is pas compleet als we geloven het zal werken.

Wat voor soort vragen moet een pensioenplanner stellen bij het onderzoeken van de details?

• Dromen: Wil je reizen? Wil je nieuwe hobby's nastreven? Wat zijn de dingen die je altijd al wilde nastreven?
• Levensstijl: Dit is van cruciaal belang en het gaat om uw huidige uitgaven. Wat kost het om je levensstijl vol te houden? Sommige mensen weten dit tot op de cent, maar de meesten hebben geen idee. Veel mensen met wie ik om de tafel zit, denken dat ze dit weten omdat ze een budget hebben dat ze in een Excel-spreadsheet hebben gemaakt.

Voor mij is budgetteren vergelijkbaar met diëten en afvallen. Als u elke maaltijd die u eet en elke oefening die u doet plant, moet u afvallen en een gezondere levensstijl hebben. Maar er is een reden waarom de meeste goede voornemens voor het nieuwe jaar niet na februari standhouden, en dat is het onvermogen van mensen om zich eraan te houden. Budgetteren is niet anders. Als je elke cent hebt toegewezen en weet waar het naartoe gaat, is dat geweldig, maar hoe goed houd je je eraan?

Echt, het komt allemaal neer op uw gewoonten in het omgaan met geld. Het is belangrijk om zo gedetailleerd mogelijk te zijn, omdat u identificeert wat er nodig is om uw levensstijl te behouden zodra uw salaris stopt. Mensen schrikken vaak als ze de cijfers voor zich zien. Het kan nuttig zijn om pensioen te beschouwen als 25 tot 30 jaar werkloosheid. U wilt uzelf beschermen tegen dezelfde zorgen die u zou hebben als u plotseling uw baan zou verliezen.

Onthoud dat je geen stro tot goud spint. Financiële professionals hebben niet de magische gave om een ​​slechte situatie om te zetten in iets buitengewoon positiefs. Wij kunnen analyses en middelen aanbieden. Maar het helpt altijd als mensen een paar handige concepten begrijpen.

• Inkomensplan: U moet een strategie hebben voor hoe u uw salaris vervangt zodra u stopt met werken. Als u niet precies weet wanneer en waar u uw spaargeld gaat halen, heeft u geen inkomensplan.
• Schuld vermijden: Wanneer mensen hun pensioen naderen - laten we zeggen de demografie van eind jaren 40 tot begin jaren 50 - moeten ze echt hun schulden afschaffen. U wilt geen schulden maken tot uw 60e. Als je een hypotheek hebt, is dat één ding. Maar u moet vermijden om, indien mogelijk, andere soorten schulden met pensioen te laten gaan.

Het is natuurlijk altijd makkelijker als je geen geld schuldig bent. Als u een aanzienlijke creditcardschuld heeft zonder echt plan om deze af te betalen, zult u zeer waarschijnlijk financiële problemen krijgen als u met pensioen gaat. Zo simpel is het.

Het draait allemaal terug naar de levensstijlvraag. Dit probleem wordt steeds nadrukkelijker. Het is het klassieke fenomeen 'Keeping up with the Joneses'. Je ziet vrienden mooie huizen en auto's kopen. Daar is een maatschappelijke behoefte aan. We zijn geëvolueerd naar een samenleving die bezittingen enorm waardeert. Het is belangrijk dat mensen laten zien dat ze succesvol zijn omdat ze leuke dingen hebben, maar het gebruik van schulden om de schijn op te houden kan leiden tot een ramp als ze met pensioen gaan.

Kijk dus goed naar uw financiële vooruitzichten. Stel jezelf een paar moeilijke vragen. Als u al met iemand samenwerkt en zij dit soort vragen niet stellen of als u de antwoorden op deze vragen niet weet, kunt u overwegen een second opinion te vragen. Als u bijna met pensioen gaat en geen plan heeft waarvan u weet dat het zal werken, ga dan naar een pensioenplanner die een gespecialiseerde aanpak kan bedenken.

Joey Johnston heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Freedom Financial Group zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. AW03182152