Als het gaat om pensioenplanning, zegt 56% van de Amerikanen dat gegarandeerd inkomen hun topprioriteit is, volgens een onderzoek uit 2017 door TIAA-CREF. Nog eens 22% wil ervoor zorgen dat hun spaargeld veilig is, ongeacht wat er op de markt gebeurt.

Aangezien pensioenregelingen snel blijven verdwijnen, is een lijfrente het enige andere financiële product dat zowel aan de doelstellingen van veiligheid als aan levenslang gegarandeerd inkomen* kan voldoen. Maar in de TIAA-CREF-enquête heeft slechts 13% van degenen die zeggen dat ze verlangen naar veiligheid en gegarandeerd inkomen, daadwerkelijk een lijfrente. Hoe is het mogelijk dat zoveel mensen weigeren te krijgen wat ze zeggen te willen? Gemakkelijk. Misverstand en verkeerde informatie.

Vaste lijfrentes kunnen uw spaargeld omzetten in een stroom van pensioeninkomen. Net als een traditioneel pensioen kunnen ze een maandelijkse controle garanderen gedurende een bepaalde periode, ook voor de rest van uw leven, of voor de rest van uw leven en dat van uw echtgenoot, of combinaties daarvan. Ze kunnen zo worden gestructureerd dat ze meteen of op een bepaald moment in de toekomst beginnen met inkomen, afhankelijk van uw wensen, niet op een vooraf bepaalde datum.

Zonder te verzanden in productdetails, is het essentieel om te begrijpen dat een vaste lijfrente een rekening bij een verzekeringsmaatschappij is. Als zodanig worden ze gereguleerd door commissarissen voor staatsverzekeringen, van staat tot staat, en iedereen die ze verkoopt, moet een vergunning voor staatsverzekering hebben.

Veel mensen, vooral gepensioneerden, overwegen een lijfrente aan te gaan, maar doen dat uiteindelijk niet, ook al zijn ze op de lange termijn misschien beter af met een lijfrente. In mijn ervaring komt dit meestal uit een van de drie bronnen:

1. Je wordt er door je beleggingsadviseur uitgepraat.

Beleggingsadviseurs verdienen meestal hun brood met vergoedingen die worden betaald uit 'vermogen onder beheer'. Wanneer u voorstelt geld van de rekening van de adviseur over te schrijven naar een vaste lijfrente (niet verkocht door de adviseur), is het alsof u vraagt:"Vindt u het goed als ik uw inkomen verlaag ?” Het is vrij eenvoudig om te weten wat dat antwoord zal zijn.

2. Je wordt er uitgepraat door artikelen op internet.

Opmerkelijk is dat bijna iedereen snel toegeeft dat internet NIET de meest betrouwbare bron van op feiten gebaseerde informatie is ... totdat het gaat om het lezen van "Ik haat lijfrente ” artikelen die verschijnen in een zoekopdracht.

3. Je kinderen hebben het je uitgepraat.

Als kinderen hun ouders adviseren, doen ze dat uit een oprecht verlangen om hen te beschermen. Onbewust denken ze dat ze het beter weten. Helaas is meestal de bron van hun informatie een effectenmakelaar is, of internetartikelen - of wat hun vrienden vertelden hen … die ook hun informatie kregen van een effectenmakelaar en internetartikelen, of van hun vrienden die … (Denk aan het schoolspelletje “geef het geheim door ”?)

Soms zeggen mensen:"Ik had vroeger een lijfrente en het was verschrikkelijk .” Maar na een slechte ervaring jaren geleden met een product dat waarschijnlijk niet meer bestaat, hekelen ze alles alsof één product nauwkeurig een hele industrie zou kunnen vertegenwoordigen. Er zijn letterlijk honderden verschillende fixed annuity-producten beschikbaar en helaas zijn ze niet allemaal gelijk. Hetzelfde kan natuurlijk gezegd worden voor restaurants, artsen, advocaten, enz. Ironisch genoeg blijven dezelfde mensen die alle lijfrentes denigreren voor één slechte ervaring bankieren nadat ze een bankrekening hebben die "niets heeft betaald" of op de aandelenmarkt blijven nadat ze een derde of de helft van hun geld verloren bij de laatste crash. Ze gebruiken een andere standaard en om geen betere reden dan banken en aandelenmarkten meer bekend zijn. Niets is perfect - inclusief lijfrentes - maar één rotte appel betekent niet dat ALLE appels slecht zijn.

Critici zeggen soms dat lijfrentes "complex" zijn ” en “moeilijk te begrijpen .” Ik zeg dat lijfrenten niet ingewikkeld zijn. Wat ze zijn - in ieder geval de goede - is verfijnd. Ze hebben veel flexibiliteit, maar het is juist die flexibiliteit die ze zo aantrekkelijk kan maken. Overweeg het volgende:Een Model T Ford was een eenvoudige auto. Het had een kleine 4-cilindermotor, geen verwarming, geen airconditioning en werd geleverd in één kleur, zwart. Zou iemand suggereren dat een Model T beter is dan een moderne auto met alle toeters en bellen omdat de moderne auto "te ingewikkeld" is?

Waar de echte verwarring ontstaat, kan zijn als u tientallen voordelen van honderden lijfrentes probeert te begrijpen alsof ze allemaal één zijn. Gezien de talloze lijfrentemogelijkheden op de markt, moet het identificeren van een optimale aanbeveling worden overgelaten aan een erkende en bekwame professional die de tijd zal nemen om uw unieke behoeften en omstandigheden te begrijpen voordat hij een product aanbeveelt. Iemand die de tijd en zorg neemt om de nodige due diligence uit te voeren alvorens een productaanbeveling te doen, is een planningsprofessional. Alles wat minder is, is productleur. Je moet het eerste zoeken en het laatste vermijden.

Omdat bekwame professionals niet komen met een "Good Housekeeping Seal of Approval", is het niet eenvoudig om ze alleen aan het uiterlijk te herkennen. De sleutel is om vragen te stellen. Wat u zoekt is iemand die onafhankelijk is (niet gebonden aan een bedrijf of grote naam), een volledige licentie heeft in zowel verzekeringen als effecten en die beschikt over een aantal andere professionele referenties dan die basislicenties. Zoek naar de aanwezigheid van vooraf bepaalde vooroordelen, zoals dat ze nooit producten van een hele financiële sector aanbevelen. Kijk ten slotte of ze wel (niet alleen "kunnen") samenwerken met andere professionals, zoals advocaten, CPA's, enz.

Er zijn veel goedbedoelende maar slecht geïnformeerde mensen in de wereld, waaronder velen die beweren professionals te zijn en beter zouden moeten weten. De beste manier om uzelf tegen slecht advies te beschermen, is door een echt onafhankelijke adviseur te vinden met de breedst mogelijke toegang tot de wereld van financiële producten, inclusief toegang tot meerdere dienstverlenende sectoren.

* Lijfrentegaranties zijn uitsluitend gebaseerd op het vermogen van de uitgevende instelling om claims te betalen en de naleving van de productvoorwaarden.