We hadden onlangs een potentiële klant die ons vroeg om ons formulier ADV deel 2 te sturen. Dat was hun enige vraag. Deze SEC-aanvraag is in wezen een marketingbrochure die informatie op onze website dupliceert. We hebben het natuurlijk gestuurd, maar we zijn er zeker van dat het niet echt veel vertelde over wat we doen en hoe het wel of niet zou voldoen aan de behoeften van deze persoon.

We vermoeden dat iemand op internet heeft gezocht naar "wat te vragen aan een financieel adviseur" en op basis daarvan besloot om het te vragen.

Een zoekopdracht als deze wijst op een groot probleem:iedereen leest dezelfde informatie. Mensen hebben de neiging om te stoppen bij wat het eerst opkomt, met als resultaat dat iedereen dezelfde checklist volgt voor het vinden van een financieel adviseur.

Helaas geeft deze aanpak je niet noodzakelijk de informatie die je nodig hebt om de beste beslissing te nemen.

We zijn bekend met deze internetchecklists, omdat zoveel van onze potentiële klanten ze gebruiken. Hier zijn vijf veelgestelde vragen, maar de antwoorden vertellen u niet wat u moet weten over het plannen van uw financiële toekomst.

Nee. 1:Wat is uw staat van dienst?

Afgezien van het feit dat prestaties uit het verleden niet wijzen op toekomstige resultaten, zijn prestaties sterk verbonden met de keuzes die planners en opdrachtgevers samen maken. Een goede financieel adviseur zou u moeten helpen bij het bepalen van uw doelen en hoe u die kunt bereiken.

Deze vraag geeft ook het gevoel weer dat de klant probeert de markt te verslaan, in plaats van zich te concentreren op zijn of haar unieke situatie en een pensioeninkomen moet genereren. We begrijpen dat niemand een zogenaamde adviseur wil inhuren die gokt met het geld van klanten, maar de manier om een ​​gebrek aan filosofie op te sporen, is door te leren of de adviseur een wetenschappelijke benadering hanteert met behulp van evidence-based beleggen, in plaats van simpelweg te raden welke aandelen of fondsen kunnen beter presteren dan andere effecten.

Wat u in plaats daarvan moet vragen: Een betere vraag zou zijn om te vragen naar de investeringsfilosofie en de benadering van de planner voor het opstellen van financiële plannen.

Nee. 2:Hoeveel klanten heeft u?

Deze vraag zegt iets over de praktijk van een adviseur, maar wat? En hoe past dat bij wat jij nodig hebt? Heeft een adviseur maar een handvol cliënten omdat alle andere cliënten zijn vertrokken, of omdat de praktijk een heel smal specialisme heeft? Biedt een adviseur met veel klanten een beter advies of kiest hij voor een cookie-cutter-aanpak omdat er gewoon te veel mensen zijn om effectief van dienst te zijn?

Wat u in plaats daarvan moet vragen:

• Met wat voor soort klanten werkt u samen?
• Hoe lang duurt het om een ​​afspraak te maken?
• Wat is uw vergaderproces?
• Wat zijn redenen waarom mensen uw praktijk verlaten?

Nee. 3:Welke diensten levert u?

Het antwoord op deze vraag moet overeenkomen met de diensten die u nodig heeft (of denkt te hebben). Een adviseur die werkt met vermogende families, 401 (k) -plannen beheert of verzekeringen verkoopt, is misschien niet de beste persoon om u te helpen met een pensioenkasstroombeheerplan. Pas op voor kleine praktijken die alles lijken te bieden, omdat ze misschien geen diepgaande expertise hebben op een van die gebieden. Ik zie praktijken die 30 expertisegebieden opsommen, waarvan vele verschillende vaardigheden en kennis vereisen.

Wat u in plaats daarvan moet vragen: Vraag een potentiële adviseur om u door hun proces voor klanten te leiden, vooral wat er tijdens de eerste ontmoeting en het eerste jaar zal gebeuren. Volg dat vervolgens op door te vragen welk ondersteuningsnetwerk u heeft om alle diensten te leveren die ik nodig heb? Het is waarschijnlijk dat niemand met wie u werkt, u kan helpen met alles, van een budget tot beleggen tot het opnemen van pensioenen en estate planning. Het is dus belangrijk dat de persoon met wie u werkt, indien nodig toegang heeft tot een back-upteam. Bekijk welke soorten experts beschikbaar zijn om namens u te werken.

Nee. 4:Welke referenties heb je verdiend?

De verschillende referenties in de financiële dienstverlening vereisen tijd en studie om te verdienen. Ze doen er wel toe, maar ze vertellen niet het hele verhaal.

De aanduiding Certified Financial Planner komt steeds vaker voor in de branche en veel bedrijven hebben ten minste één CFP in dienst. Wees echter voorzichtig wanneer u ervan uitgaat dat alle CFP's experts zijn in elke financiële situatie. Niet iedereen met een GVB heeft uitgebreide planningservaring. Sommigen werken als verzekeringsagenten, effectenmakelaars of zelfs journalisten — niet met mensen zoals jij.

Anderen in de branche hebben heel veel referenties, maar dat kan zijn omdat ze liever lessen volgen dan het werk van een adviseur. U moet op zoek gaan naar referenties, maar ervaring om u te helpen aan uw behoeften te voldoen, is belangrijker dan een reeks letters achter iemands naam.

Wat u in plaats daarvan moet vragen: Welke ervaring heeft u met het helpen van investeerders zoals ik, en hoe lang geeft u al advies aan klanten met mijn behoeften?

Nee. 5:Bent u een vertrouwenspersoon?

Dit is een beladen vraag. Veel adviseurs hebben, afhankelijk van de situatie, zowel een fiduciaire als een niet-fiduciaire rol. De Securities Exchange Commission zegt dat iedereen die een commissie int, geen fiduciair is; sommige adviseurs gebruiken echter producten op commissiebasis bij sommige klanten, maar niet bij andere, afhankelijk van de situatie. Bij ons kantoor zijn we verschillende van deze hybride adviseurs tegengekomen die alleen de fiduciaire rol aanprijzen, wat klanten kan misleiden.

Wat u in plaats daarvan moet vragen: Alle adviseurs ontvangen een vorm van vergoeding voor hun diensten, dus een betere vraag is hoe de adviseur wordt vergoed. Als je dat van tevoren weet, heb je een beter idee of het advies dat je krijgt overeenkomt met de prijs die je betaalt.

De financiële dienstverlening is beter af als klanten goede vragen stellen. Wij willen u helpen of u doorverwijzen naar iemand die beter aan uw wensen kan voldoen. Eén manier is dat u begrijpt wat u vraagt ​​en hoe dit verband houdt met wat u moet weten. Dit is een veel betere benadering dan het gebruik van een gestandaardiseerde internetchecklist.