De Tax Cuts and Jobs Act van 2017 zal gevolgen hebben voor veel Amerikanen die hun belastingaangifte voor 2018 indienen. Belastingschijven zijn verlaagd, de standaardaftrek is verdubbeld en uitgaven die voorheen als aftrek werden aangemerkt, zijn verlaagd of helemaal verlaagd.

Om van deze veranderingen te profiteren, is het belangrijk om snel je financiële huis op orde te hebben. Neem in november de tijd om verschillende strategische veranderingen door te voeren die honderden, mogelijk duizenden dollars aan belastingen kunnen besparen. In veel gevallen zijn bij deze transacties andere partijen betrokken, reden om nu verder te gaan.

Bekijk of u die laatst geschatte betaling kunt overslaan.

Voor mensen die driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen doen, met name degenen die als zelfstandige werken of met pensioen zijn, kunnen ze hun belastingbetaling in het vierde kwartaal mogelijk verlagen of overslaan. Waarom? Met lagere belastingtarieven in 2018, kan hun totale belastingaanslag lager zijn dan vorig jaar. Een enkele belastingbetaler die jaarlijks $ 200.000 verdient, kan bijvoorbeeld zijn belastingaanslag met $ 5.000 of meer zien verminderen.

Werk samen met uw accountant om te bepalen of u een geschatte belastingbetaling voor het vierde kwartaal moet doen. Zo niet, dan heb je misschien wat extra geld voor vakantie-uitgaven.

Doneer aandelen als liefdadigheidsgeschenken.

De Standard &Poor's 500-aandelenindex groeide vorig jaar met 22%, en een aantal Amerikaanse aandelen hebben dit jaar positieve rendementen behaald, vooral highfliers zoals Apple (AAPL) en Amazon (AMZN). Als uw aandelenportefeuille aanzienlijk is gegroeid, kan het een goed jaar zijn om wat aandelen te doneren als liefdadigheidsgift aan een non-profitorganisatie en een belastingaftrek te ontvangen.

Omdat de standaardaftrek voor gehuwde paren nu $ 24.000 is en de inhoudingen voor staats-, lokale en onroerendgoedbelasting beperkt zijn tot $ 10.000, moet een paar zonder hypotheek mogelijk ten minste $ 15.000 doneren aan een goed doel om de gespecificeerde belastingaftrek te ontvangen. Een gift doen aan een door een donor geadviseerd fonds en de komende jaren geld doneren uit dit fonds om uw favoriete goede doelen ten goede te komen, is een geweldige belastingstrategie. Start dit proces vóór Thanksgiving om ervoor te zorgen dat financiële instellingen voldoende tijd hebben om deze transacties voor het einde van het jaar te verwerken.

Belastingverliezen oogsten.

Deze strategie omvat het verkopen van aandelen die verliezen hebben geleden. Door een verlies te realiseren of te 'oogsten' kunnen beleggers belastingwinsten in andere delen van hun portefeuille compenseren. Het verkochte effect kan worden vervangen door een vergelijkbaar exemplaar, waarbij de activaspreiding behouden blijft.

Na een solide jaar van rendementen in 2017, doen internationale aandelen het dit jaar veel slechter dan Amerikaanse aandelen en zijn ze mogelijk rijp voor deze strategie. De internationale aandelenindex zoals weergegeven door de MSCI EAFE is tot en met 30 oktober met ongeveer 11% gedaald, terwijl de opkomende markten ongeveer 17% zijn gedaald. Zelfs sommige Amerikaanse aandelen zijn dit jaar tot en met 30 oktober sterk gedaald, zoals Goodyear Tire (GT), ongeveer 33% lager en L Brands (LB), 45% lager.

Bekijk uw testament.

De landgoedvrijstelling verdubbelde in 2018 tot ongeveer $ 11,2 miljoen voor alleenstaanden en $ 22,4 miljoen voor gehuwde paren. Als uw vermogen minder is dan deze bedragen en er zijn trusts in uw testament die bij overlijden moeten worden gefinancierd, kan het zijn dat u die trusts niet meer nodig heeft. Dit kan u helpen uw nalatenschapsplan te vereenvoudigen en zelfs de inkomstenbelasting voor uw erfgenamen te verlagen. Er zijn echter veel andere niet-fiscale voordelen van het hebben van trusts, dus raadpleeg uw advocaat voordat u aanneemt dat een wijziging nodig is.

Geld schenken aan gezinsleden.

Voor degenen die tijdens de feestdagen contante geschenken aan familieleden geven, is de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten in 2018 met $ 1.000 verhoogd tot $ 15.000 per persoon. Het is voor het eerst in vijf jaar dat de jaarlijkse schenkingsvrijstelling wordt verhoogd. Twee veel voorkomende manieren om deze jaarlijkse uitsluitingsgeschenken te maken, zijn met contant geld of aandelen uit uw portefeuille die u overdraagt ​​aan familieleden. Het eigendom van een familiaal partnerschap kan ook worden overgedragen met behulp van de jaarlijkse uitsluitingsstrategie schenkbelasting.

Er zijn tal van andere standaardtactieken die grotendeels onaangetast blijven door de nieuwe belastingwet. Mensen moeten deze acties blijven ondernemen en de financiële en fiscale voordelen realiseren. De meest voorkomende zijn:

Maak de maximale bijdrage van 401(k)

De limiet op 401 (k) bijdragen is in 2018 met $ 500 verhoogd, dus zorg ervoor dat je op schema zit om tot $ 18.500 bij te dragen voor mensen onder de 50 en $ 24.500 voor mensen van 50 jaar en ouder. Veel mensen kunnen hun bijdragen verhogen door hun looninhoudingen aan te passen via hun personeelsafdeling of het online systeem van hun bedrijf.

Fonds geld op uw individuele pensioenrekening (IRA).

De wet staat bijdragen toe van $ 5.500 voor mensen onder de 50 en $ 6.500 voor mensen van 50 jaar en ouder. Sparen in een traditionele IRA of Roth IRA is een gedisciplineerde manier om een ​​jaarlijks doel van sparen voor pensioen te halen. Na het verstrijken van 15 april 2019 kunnen er geen bijdragen meer worden betaald voor aanslagjaar 2018. Doe dit dus voor het einde van het jaar om er zeker van te zijn dat het gedaan wordt.

Haal gezondheidsspaarrekeningen aan.

Voor mensen met een hoog aftrekbaar medisch plan is dit een geweldige manier om belasting te besparen. Voor individuen is het maximale bijdragebedrag van 2018 $ 3.450 en voor gezinnen is het $ 6.900. Mensen van 55 jaar en ouder kunnen jaarlijks $ 1.000 extra toevoegen.