Een typisch vakantieseizoen is gevuld met checklists, van boodschappenlijstjes tot to-do-lijstjes, zowel op het werk als thuis. Hier is een korte checklist voor financieel welzijn om ervoor te zorgen dat uw financiële huis op orde is tijdens de overgang naar 2019.

1. Controleer de aanduidingen van uw begunstigden

Hoewel we er misschien niet bij stil willen staan, gaan we allemaal op een gegeven moment dood. En aangezien we niet weten wanneer dit zal gebeuren, is het van cruciaal belang dat we de aanduidingen van onze begunstigden up-to-date houden. Dit geldt uiteraard voor de door de werkplek gesponsorde en/of individuele levensverzekeringen die we bezitten, maar het geldt ook voor onze IRA's, 401(k)s en onze pensioenen. Als algemene regel geldt dat uw testament de genoemde begunstigden op deze rekeningen niet overschrijft, dus het is belangrijk om ze van tijd tot tijd op juistheid te controleren, en het einde van het jaar is een goed moment om dit te doen. Als u de afgelopen jaren een kind heeft gekregen of geadopteerd, zorg er dan voor dat de aanduidingen van de begunstigden op uw rekening de nieuwe toevoeging weerspiegelen. Als u onlangs bent gescheiden, zorg er dan voor dat de aanduidingen van uw begunstigden uw huidige bedoelingen weerspiegelen. Tot slot wil ik de aandacht vestigen op het belang van het noemen van een begunstigde op uw Health Savings Account (HSA) als u die heeft. Als u een echtgenoot als begunstigde benoemt, kan hij of zij de eigenaar van de rekening worden en deze gebruiken voor zijn of haar eigen medische kosten.

2. Bekijk uw huidige en verwachte socialezekerheidsuitkeringen

Sociale zekerheid speelt een cruciale rol bij het beschermen van Amerikaanse gezinnen tegen risico's, of het nu gaat om vroegtijdig overlijden (door het verstrekken van nabestaandenuitkeringen), invaliditeit of een lang leven na pensionering. Bedenk dat de meeste werknemers en hun werkgevers elke keer dat een werknemer een salaris ontvangt in het systeem betalen. Individuen moeten regelmatig hun socialezekerheidsverklaring controleren, en ze kunnen dit doen door een "mijn socialezekerheidsverklaring aan te maken. ”-account online. Wanneer u uw eigen persoonlijke socialezekerheidsverklaring maakt, kunt u niet alleen zien wat uw toekomstige verwachte pensioenuitkeringen voor de sociale zekerheid zullen zijn, maar ook voor welke uitkeringen u of uw gezin in aanmerking komen in geval van invaliditeit of overlijden. Als deze uitkeringsbedragen niet voldoende zijn voor de situatie van uw gezin, overweeg dan om een ​​aanvullende levensverzekering af te sluiten via uw werkgever of alleen.

3. Overweeg om een ​​Roth IRA te openen (of geld toe te voegen)

Roth IRA's kunnen waardevolle bronnen van belastingvrij inkomen zijn bij pensionering, om studiekosten te betalen of zelfs om een ​​eerste huis te kopen. Roth-bijdragen kunnen altijd belastingvrij en boetevrij worden ingetrokken. Om echter inkomsten voor deze doeleinden op te nemen, moet een Roth IRA minimaal vijf jaar van kracht zijn. Als gevolg hiervan kan het opzetten van een Roth IRA om de periode van vijf jaar te starten een waardevolle financiële planningsmanoeuvre zijn. Een recent afgestudeerde student kan bijvoorbeeld nu een Roth IRA openen met een klein bedrag en vervolgens sparen in een Roth 401 (k) op het werk voor de komende jaren. Als het individu vervolgens van baan verandert, kan ze de Roth 401 (k) in de Roth IRA rollen en er vervolgens op tikken voor maximaal $ 10.000 wanneer ze haar eerste huis koopt - zolang aan de periode van vijf jaar is voldaan. Roth IRA's zijn om een ​​aantal redenen geweldig als voertuig voor vermogensoverdracht. Ten eerste zijn Roth IRA-activa, in tegenstelling tot traditionele IRA-activa, niet onderworpen aan de vereiste minimale distributievereisten. Zo kunnen deze activa tijdens de pensionering blijven groeien zonder te worden opgenomen als gevolg van verplichte opnames. Wanneer de erfgenaam van de Roth IRA-activa bij overlijden wordt doorgegeven, hoeft hij geen belasting te betalen wanneer opnames worden gedaan. Hoewel er beperkingen zijn aan het doen van een directe Roth IRA-bijdrage in een bepaald jaar, kunnen individuen investeren in een Roth IRA door bij te dragen aan een niet-aftrekbare traditionele IRA en deze vervolgens meteen om te zetten in een Roth IRA. Deze strategie, een Backdoor Roth IRA genaamd, wordt steeds populairder vanwege de unieke voordelen van het bouwen van Roth IRA-activa.

4. Geef op een fiscaalvriendelijke manier aan goede doelen

Als u aan goede doelen geeft, zorg er dan voor dat u dit op een fiscaalvriendelijke manier doet en profiteer van elke match die uw werkgever mogelijk aanbiedt. Vanuit een puur fiscaal oogpunt maakte de Tax Cuts and Jobs Act liefdadigheidsgiften minder aantrekkelijk voor een groot aantal Amerikanen. De reden hiervoor is dat van miljoenen mensen wordt verwacht dat ze nu de hogere standaardaftrek gebruiken wanneer ze hun belastingaangifte doen en daarom hun aftrekposten niet specificeren. Omdat ze niet specificeren, kunnen ze geen liefdadigheidsbijdrage aftrekken. Een optie voor individuen is om jaren af ​​te wisselen tussen het gebruik van de standaardaftrek en het specificeren van aftrekposten. Wacht dan met het doen van een liefdadigheidsgift tot het belastingjaar waarin u uw inhoudingen specificeert. Een andere optie die gezinnen hebben, is dat ze jaarlijks tot $ 100.000 van een IRA aan een goed doel kunnen geven. Hoewel dit kan worden gedaan met een traditionele IRA of Roth IRA, zou het doorgaans voordeliger zijn om dit te doen met een traditionele IRA, aangezien er geen belastingen op deze activa zijn betaald en helemaal niet hoeven te worden betaald als ze aan een goed doel worden gegeven. En last but not least:als uw werkgever een bedrijfsmatch aanbiedt voor donaties aan goede doelen, vergeet dan niet hiervan te profiteren. Veel werkgevers stellen een deadline - meestal aan het einde van het jaar - voor werknemers om een ​​donatiematch aan te vragen.

5. Overweeg een "financiële resolutie" te maken voor 2019

Net zoals je een nieuwjaarsvoornemen kunt maken om fit te worden of gezonder te eten, kun je in 2019 ook kleine stappen zetten om jezelf financieel fit te maken. Van het toevoegen van slechts 1% meer aan uw 401 (k) -plan op uw werkplek tot het volledig maximaliseren (bijdragelimieten voor 2019 zijn $ 19.000, terwijl inhaalbijdragen $ 6.000 zijn), door een belofte te doen om eerst uzelf te betalen, kunt u uw pensioensparen verhogen aanzienlijk.

Persoonlijke omstandigheden kunnen natuurlijk verschillen. Raadpleeg uw belastingadviseur en financieel adviseur over uw specifieke situatie.

1014828-00001-00