Denk aan de Star Trek afleveringen van de afgelopen jaren? Telkens wanneer de Starship Enterprise werd aangevallen, riep Capt. Kirk zoiets als:'Schilden op! Rood alarm!" De bemanning zou dan in actie komen net voordat ze de gevarenzone betreden.

Dit zette me aan het denken over de recente marktvolatiliteit en vroeg me af wat gemiddelde dagelijkse beleggers kunnen doen om zichzelf te beschermen en hun eigen persoonlijke 'schild' te activeren, als je wilt. Naar mijn mening is dit "schild van bescherming" gecreëerd lang voordat je een drastische daling van de markten ervaart, zoals we in oktober en opnieuw in december 2018 zagen.

De meesten van ons kennen cognitief de basisregels van beleggen, zoals het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille, gedisciplineerd blijven op lange termijn, het opnieuw in evenwicht brengen van doelen en vooral niet in paniek raken. Marktgegevens laten echter zien dat te midden van grote volatiliteit, gemiddelde beleggers deze regels overtreden en een enorme vermogensoverdracht naar de andere kant initiëren.

Er is altijd iemand aan de andere kant van het vak. Als je in paniekmodus bent en verwoed op de "verkopen"-knop drukt, is er iemand aan de andere kant van de handel die op de "koop"-knop drukt en profiteert van je paniek.

Hoe een investeringsschild op zijn plaats te krijgen

Je schild opzetten begint met het ontwikkelen van een investeringsfilosofie die zo sterk is dat wanneer de moeilijke tijden komen (wat volkomen normaal en verwacht is), je instinctief je spreekwoordelijke schild activeert, terugvalt op deze sterk gekoesterde kernfilosofie en doorwaait naar de andere kant .

Dus wat is er nodig om deze kernbeleggingsfilosofie te ontwikkelen? Probeer deze drie eenvoudige stappen:

1. Ontwikkel uw ware doel 'waarde'-statement.

Ik beschrijf dit aan klanten als de belangrijkste waarde in je leven die je uitdrukt door je gebruik van geld. Dit is veel meer dan het opschrijven van je financiële doelen in het leven, hoewel doelen enorm belangrijk zijn. Als een doel kan worden omschreven als een "bestemming" die u financieel wilt bereiken, kan de waarde worden omschreven als de "motivatie" waarom u dat doel wilt bereiken. Als het bijvoorbeeld uw doel is om na uw pensionering een tweede huis te kopen in een warmer klimaat, kan uw motivatie om dat doel te bereiken een kernwaarde voor u zijn, zoals avontuur, vrijheid of gezondheid.

2. Ontwikkel een overtuiging over hoe de markt werkt.

Dit komt neer op twee simpele keuzes. Keuze 1, adopteer de overtuiging dat de markt efficiënt is en dat alle bekende informatie al is ingeprijsd. Alleen nieuwe en onbekende informatie zal de richting van de markt of een individueel aandeel veranderen. Keuze 2 is "The Markets Fail"-geloof dat de markt het vaak bij het verkeerde eind heeft, en met de juiste informatie of onderzoek dat niemand anders heeft (ja, juist!), kunt u profiteren van verkeerde prijzen, niet gerelateerd aan risico. Voor het geval je het niet kon zien, ben ik geneigd te geloven dat keuze 1 de betere manier is om te gaan. We zullen zo dadelijk meer ingaan op het waarom.

3. Ontwikkel een beleggingsstrategie die in lijn is met uw marktopvatting.

Uw keuze in stap nr. 2 bepaalt welke strategie u moet gebruiken bij het beleggen van uw geld.

Het idee dat "de markten werken" en niet kunnen worden voorspeld of voorspeld, gaat bijvoorbeeld hand in hand met de passieve strategie van beleggen in activaklassen, die is ontworpen om de portefeuille bloot te stellen aan meerdere soorten beleggingen, waaronder aandelen en vastrentende, binnenlandse en internationale markten, groei- en waardeaandelen, evenals large-cap- en small-capaandelen. Het doel is om maximale diversificatie te bieden om het risico te minimaliseren en tegelijkertijd het rendement te maximaliseren.

Als u denkt dat markten efficiënt werken, wordt het kopen en verkopen van effecten in een poging om beter te presteren dan de markt in feite gezien als een kansspel in plaats van een vaardigheid.

Het tegenovergestelde geldt voor de "The Markets Fail"-benadering, die ervan uitgaat dat de markten kunnen worden voorspeld en voorspeld, en daarom een ​​actief beheersbenadering toepast door aandelenselectie en markttiming. Ik geloof dat alle kenbare en voorspelbare informatie al in de markt is verwerkt, waardoor het vrijwel onmogelijk is om marktbewegingen consistent te voorspellen en extra rendement te behalen. Immers, als deze actieve beheerders echt de markt zouden kunnen voorspellen of de beste aandelen zouden kunnen kiezen, zouden ze die informatie dan echt met u delen?

Wanneer u denkt dat de markt niet kan worden voorspeld of voorspeld en u een beleggingsstrategie toepast die in lijn is met die overtuiging, heeft u een krachtig schild gecreëerd. Aan de andere kant, als u van mening bent dat markten falen, zou u zich zonder schild kunnen bevinden, blootgesteld aan het risico dat gepaard gaat met speculeren en gokken in plaats van uw geld voorzichtig te beleggen.

Pas op voor deze marktbedreigingen

Wanneer het tijd is om "schilden omhoog!" te roepen tegen welke bedreigingen beschermen we ons eigenlijk? We zeiden dat marktvolatiliteit normaal is en zelfs gewenst kan zijn; dat is tenslotte waar langetermijnrendementen meestal vandaan komen. Maar hoe zit het met andere bedreigingen, zoals onze eigen percepties, instincten en emoties die leiden tot schadelijke investeringsbeslissingen? Dat is waar de mensen die geloven dat markten kunnen worden voorspeld en dat informatie die alleen beschikbaar is voor een select aantal mensen, zoals Bernie Madoff, in hun voordeel kan worden gebruikt, kwetsbaar zijn.

We horen allemaal de horrorverhalen van investeerders die worden misbruikt door de Bernie Madoffs van de wereld, de regelrechte oplichters die het geld van mensen stelen. Maar hoe zit het met elke avond de nieuwste aandelenselectie-hedgefondsgoeroe of marktvoorspeller op televisie te geloven? Ze moeten zeker alle antwoorden hebben!

En hoe zit het met de berichten en e-mails op sociale media die we veelbelovende hoge beleggingsrendementen ontvangen met weinig of geen risico? Ik weet zeker dat je er een paar hebt ontvangen tijdens je investeringsreis. Beschouw deze berichten als kleine "desinformatieraketten" die de hele dag, elke dag op u worden afgevuurd. Ontwijk die raketten en houd je in plaats daarvan aan je solide investeringsplan.

Wat de juiste beleggingsfilosofie voor u zal doen

Met uw nieuw ontwikkelde beleggingsfilosofie — gebaseerd op het idee dat markten werken en vertrouwen op beleggingen in activaklassen om u op koers te houden — kunt u:

• Beschouw marktvolatiliteit niet langer als schadelijk, maar eerder als een kans om weer in evenwicht te komen met uw beoogde activaspreiding.
• Val niet langer voor de "oplichters"-schema's omdat je weet waar het rendement vandaan komt en hoe markten werken.
• Verwar geluk niet langer met vaardigheid, want u gebruikt nu beleggingen in activaklassen in plaats van actief beheer, zoals aandelenselectie.
• Reageer niet langer op frauduleuze e-mails of berichten op sociale media die hoge rendementen beloven, omdat je nu weet dat er geen gratis lunch is als het gaat om beleggen.

Wat een geweldige manier om je leven te leven, wetende dat je de moeilijke tijden zult doorstaan ​​in plaats van een mentaliteit van schaarste en bezorgdheid dat je geld opraakt. Ik weet op welke manier ik mijn leven wil leiden. En jij?