Estate planning lijkt vaak de laagste prioriteit te krijgen wanneer mensen pensioenplannen maken - als het al op de prioriteitenlijst staat. Zelfs enkele van de meest liefhebbende en proactieve ouders vermijden strategieën uit te werken voor een vlotte overdracht van rijkdom aan hun familieleden.

Het is logisch. Niemand denkt graag aan zijn eigen dood, en de beslissingen die moeten worden genomen, kunnen ontmoedigend lijken. Helaas kunnen er gevolgen zijn voor degenen die het uitstellen, in ieder geval voor hun dierbaren.

Uitstelgedrag heeft bijna altijd gevolgen. Als je je was uitstelt, heb je geen kleren meer om aan te trekken. Als je uitstelt om naar het tankstation te gaan, zal je auto niet rijden. Dat zijn jouw problemen, die jij moet oplossen. Als je uitstelt wie wat krijgt als je sterft, zijn het je erfgenamen - niet jij - die worden overgelaten aan het papierwerk en de problemen die zich ongetwijfeld zullen voordoen.

Het is op geen enkel moment een prettige taak, maar zeker niet als mensen in de rouw zijn.

Als ik workshops geef, vraag ik meestal hoeveel deelnemers betrokken zijn geweest bij de afwikkeling van een nalatenschap. Meestal steekt ongeveer de helft zijn hand op. Dan vraag ik hoeveel genoten van de ervaring. Elke hand gaat naar beneden.

In plaats van een vreedzame overgang - waar de meeste mensen zeker op hopen - zorgt het proces maar al te vaak voor onenigheid tussen familie en vrienden. En de financiële gevolgen kunnen uitdagend zijn.

Na gedurende een aantal jaren met duizenden vermogende families en bedrijfseigenaren te hebben gesproken, ontdekte het adviesbureau voor familievermogen van The Williams Group dat 70% van de rijke families hun vermogen verloor bij de tweede generatie en 90% bij de derde generatie.

Dat verklaart waarom bijna elk land en elke cultuur een versie heeft van het nogal cynische gezegde:"Over drie generaties van hemdsmouwen tot hemdsmouwen."

Wat gaat er mis? Met behulp van zijn gegevens vond The Williams Group 1 drie hoofdoorzaken van het mislukken van vermogensoverdracht:

• Gebrek aan vertrouwen en communicatie binnen het gezin — 60%
• Onvoldoende voorbereide erfgenamen — 25%
• Alle andere oorzaken (fiscaal, wettelijk, enz.) — 15%

Deze cijfers laten zien dat estate planning tools en de adviseurs die ze gebruiken meestal niet het probleem zijn. Het gaat meer om wat er binnen het gezin gebeurt - de connecties en gesprekken die ze hebben.

Dus, hoe kunnen gezinnen deze problemen oplossen? Begin door te focussen op drie gebieden:

1. Werk aan relaties en verzoening.

Maak van relaties met uw volwassen kinderen een prioriteit. Sla generatie 2 (uw kinderen) niet over naar generatie 3 (uw kleinkinderen). Als je het niet met elkaar kunt vinden, werk er dan aan. Geef een voorbeeld en neem het voortouw bij het genezen van eventuele breuken in uw familiebanden. Dit maakt de communicatie voor iedereen veel gemakkelijker en helpt gevoelens van ergernis te voorkomen, nu en wanneer je weg bent.

2. Leg je verhaal vast.

Wees bewust over de waarden die u dierbaar zijn en deel hoe die waarden terug te voeren zijn op uw geschiedenis. Veel jonge mensen denken tegenwoordig dat ze alles wat ze moeten weten van Google kunnen krijgen, niet van opa en oma. Met dat in gedachten is het geen wonder dat zoveel mensen al hun tijd op de golfbaan of op een cruise willen doorbrengen. Gepensioneerden hebben een enorm reservoir aan wijsheid en knowhow. Wacht niet om te worden uitgenodigd - geef het door aan degenen van wie je houdt.

3. Deel uw plan met uw erfgenamen.

In films en romans is er altijd dat grote moment waarop de familie samenkomt om het testament te lezen. Er is meestal een winnaar en een verliezer - en een strijd. Dat is fictie en een recept voor mislukking. U hoeft de exacte dollars en centen die betrokken zijn bij uw legacy-plan niet bekend te maken, maar u moet de details delen van wie, wat en waar. Misplaatste verwachtingen over gewaardeerde items of geërfde fondsen kunnen leiden tot bitterheid en zelfs rechtszaken. Maak er een doel van om te voorkomen dat dit gebeurt.

Het is duidelijk dat estate planning meer is dan het ondertekenen en indienen van de juiste documenten. Het goede nieuws is dat u het niet alleen hoeft te doen als u de details van uw plan opstelt. Een financieel adviseur die gespecialiseerd is in pensionering bevindt zich in een unieke positie om u te helpen uw legacy-doelen te bereiken binnen uw algehele financiële plan. Hij of zij kan u helpen coördineren met uw advocaat of CPA om ervoor te zorgen dat uw vermogensoverdracht soepel verloopt. En omdat dingen ingewikkeld kunnen worden, kunnen uw dierbaren worden betrokken bij alle gesprekken die u maar wilt.

Stel het gewoon niet uit tot het te laat is. Uw vermogensoverdracht moet een zegen zijn, geen last.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

1 — Roy Williams en Vic Preisser. Erfgenamen voorbereiden (San Francisco:Robert Reed Publishers, 2010).

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en J. Biance Financial zijn geen gelieerde ondernemingen. Noch het kantoor, noch zijn vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in periodes van dalende waarden. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. 648771