Klanten stellen vermogensbeheer vaak gelijk aan het geven van beleggingsadvies, maar investeringen zijn slechts een onderdeel van een sterk financieel plan. De andere - risicobeheer en belastingplanning - zijn ook een integraal onderdeel van het bereiken en behouden van rijkdom, maar worden vaak als bijzaak beschouwd. Naast het beheren van uw beleggingen, moet uw adviseur ook een verantwoordelijke partner zijn voor uw financiële gezondheid.

Hier zijn vijf belangrijke manieren waarop u van uw adviseur kunt verwachten dat hij u in vorm houdt:

1. Herinner je eraan dat je eerst voor jezelf moet zorgen

Veel van onze klanten, met name babyboomers, bevinden zich 'ingeklemd' tussen ouder wordende ouders met voortdurende zorgbehoeften en volwassen kinderen die opgezadeld zijn met studieschulden. Ondertussen nadert de pensioenleeftijd.

Hoewel hoop sommigen van ons kan ondersteunen, mogen er geen financiële plannen op worden gebouwd. Boomer-ouders gaan er vaak van uit dat hun kinderen hun vrijgevigheid zullen terugbetalen door bijvoorbeeld voor hen te zorgen in hun dotage, maar deze verwachtingen zijn niet gebaseerd op financiële of logistieke realiteit. Evenmin is de verwachting dat markten de kloof zullen overbruggen; een investeringsplan voor de lange termijn kan worden aangepast als de levensomstandigheden veranderen, maar niet in die mate dat de klant onaanvaardbare risico's op zich neemt om aan de behoeften van meerdere generaties te voldoen.

Onthoud wat de cockpitbemanning zegt tijdens hun veiligheidsdemonstratie:Zet eerst uw eigen zuurstofmasker op. Uw verantwoordingspartner is er om u eraan te herinneren dat grenzen gezond zijn.

2. Geef je een duwtje in de goede richting als je achterloopt op schema

En toch is het genieten van onszelf en onze dierbaren een van de geneugten die onze opofferingen de moeite waard maken. Net zoals we misschien een beetje extra uitwerken om het aantal calorieën van een decadent dessert te verminderen, kan uw adviseur u helpen prioriteiten te verleggen binnen een budget om een ​​uitspatting op te vangen.

3. Help je door de 'saaie' delen van financiële fitheid

Sommigen van ons houden ervan om markten en individuele effecten te bestuderen. Misschien is het moeilijk voor u om aan de zijlijn te blijven staan ​​wanneer de populairste technologieaandelen blijven stijgen. Beleggingsbeslissingen zijn van belang, maar ook minder opwindende overwegingen, zoals waar u uw beleggingen bezit en hoe u uw rendement na belastingen kunt maximaliseren.

Stel dat de helft van uw belegbaar vermogen in depositocertificaten (CD's) zit en de andere helft in indexfondsen. Een ervaren adviseur kan u helpen bepalen of elk type activa wordt aangehouden in een structuur die het rendement na belasting maximaliseert. CD's op een effectenrekening genereren bijvoorbeeld inkomsten die belastbaar zijn in het lopende belastingjaar. Deze inkomstengenererende activa zijn mogelijk beter geschikt voor een gekwalificeerde rekening, zoals een IRA, waar het inkomen belastingvrij of belastingvrij zou worden opgebouwd. Uw adviseur kan u helpen bepalen of een overstap voordelig is, de fiscale implicaties uitleggen en u door het proces leiden. Wanneer u begint te trekken uit uw portefeuille, kan het bezit van activa op de juiste plaats ervoor zorgen dat uw beleggingsopbrengsten tot zeven jaar langer meegaan dan anders het geval zou zijn.

Waar u bezit wat u bezit, kan ook toekomstige generaties beïnvloeden. Het ontvangen van een erfenis in de vorm van een Roth (vs. een traditionele) IRA kan een verschil van tienduizenden of zelfs honderdduizenden dollars maken voor een jonge, goed verdienende persoon, aangezien de belastingvrije uitkeringen zich over hun leven uitstrekken verwachting. Onroerend goed en andere activa die onderworpen zijn aan een verhoging van de kostenbasis tot hun waarde op het moment van overlijden, kunnen ook zorgen voor efficiënte legaten aan begunstigden in hoge belastingschijven. Rekeningen die onderworpen zijn aan de gewone inkomstenbelasting, zoals uitgestelde vergoedingen of een uitgestelde lijfrente, geven betere giften aan mensen - inclusief liefdadigheidsinstellingen - die niet zo'n grote belastingimpact zullen voelen.

Het maken van deze aanpassingen vereist kennis, focus en veel papierwerk. Net als een goede training kan het pijnlijk zijn, maar het wordt veel gemakkelijker gemaakt door de hulp van een verantwoordelijke partner.

4. Bescherm je tegen de onvoorziene scenario's waar je liever niet aan denkt

Ja, we zijn ons allemaal bewust van onze sterfelijkheid en ja, we weten dat levensverzekeringen kunnen helpen om onze dierbaren te beschermen, vooral in gevallen waarin het overlijden vroegtijdig plaatsvindt. Maar ondanks wijdverbreide kennis van deze mogelijkheden, zijn veel te veel van ons onverzekerd of onderverzekerd.

Bovendien laten zelfs degenen onder ons die geloven dat we de puntjes op de 'i' hebben gezet, waarschijnlijk enkele 't's' niet gekruist. Leidinggevenden die een deel van hun vermogen in aandelenopties en subsidies houden, realiseren zich misschien niet dat deze personeelsbeloningen kunnen verdampen wanneer de werknemer niet langer in leven is, vooral als de opties niet definitief worden toegekend of uitgeoefend. Om de echtgenoot en eventuele personen ten laste te beschermen, kan het daarom verstandig zijn om een ​​levensverzekering af te sluiten om de waarde van de opties te dekken.

De bijproducten van een volledig leven kunnen onze financiën net zo veel schaden als overlijden en invaliditeit. Volwassen kinderen krijgen ongelukken en maken levensveranderende kosten. Rechtszaken gebeuren. Parapluverzekeringen kunnen deze en andere risico's beperken.

5. U oriënteren op echt zinvolle doelen

Veel nieuwe klanten zijn verrast om te horen dat het verslaan van de S&P geen lonend financieel doel is. Pas sinds 2000 is de waarde van de S&P twee keer gehalveerd. Als uw adviseur had gezegevierd in de daling van 40% van uw portefeuille in 2008 omdat deze de markt met 10 procentpunten versloeg, zou u dan champagneglazen hebben geklonken of op weg zijn naar de exit? Wat als die daling van 40% was samengevallen met uw pensionering en uw nestei van $ 1 miljoen had omgezet in een schaduw van $ 600.000 van zichzelf, net zoals u veel van uw vermogen om het aan te vullen had verloren? Uw accountability-partner kan u heroriënteren, weg van een relatieve prestatie-mindset en u op weg helpen naar een absoluut financieel doel.

Het betekent niets als het niet die swing heeft

Kunnen beleggingsprestaties alleen ons naar onze financiële doelen brengen? Het is hoogst onwaarschijnlijk. De fel bediscussieerde vragen van modern beleggingsbeheer - bijvoorbeeld of u ETF's of professioneel beheerde fondsen moet gebruiken - kunnen de uiteindelijke resultaten beïnvloeden zoals een professionele putter of driver uw golfscore kan verbeteren. Als je swing verschrikkelijk is, zullen de beste clubs ervoor zorgen dat je de bal verder in het bos slaat. Evenzo is het zonder een financieel plan en een verantwoordingspartner om het op koers te houden moeilijk om zelfs de meest geavanceerde financiële instrumenten in te zetten ten dienste van uw doelen.

Financieel advies - correct geleverd - is een dynamische combinatie van de swing en de clubs:een financieel plan en een waakzame uitvoering.

Adviesdiensten aangeboden via MACRO Consulting Group, een geregistreerde beleggingsadviseur bij de Securities and Exchange Commission. MACRO doet alleen zaken in staten waar het correct is geregistreerd, of is uitgesloten of vrijgesteld van registratievereisten.