Dankzij gestage technologische vooruitgang zijn financiële adviseurs er nu in alle verschillende soorten en maten. Voorbij is de stereotiepe man achter een mahoniehouten bureau. Nu variëren de opties van gezichtsloze 'robo-adviseurs' tot uw vriendelijke, onafhankelijke adviseur in de buurt en alles daartussenin.

Ondanks dit allegaartje aan keuzes, kan het voor mensen nog steeds moeilijk zijn om erachter te komen wat hun adviseur beter doet dan het alternatief. Er zijn voor de hand liggende marktbenchmarks die als maatstaf kunnen worden gebruikt, maar naast de koude financiële cijfers ligt de belangrijkste vraag:hoe weet u of uw adviseur het goed doet en past hij of zij bij u? en je familie?

Er is niet één juist antwoord voor iedereen. Maar er zijn zeven belangrijke eigenschappen waar elke klant op moet letten bij het evalueren van zijn adviseur.

Kennis nr. 1:holistisch denken.

Wanneer mensen denken aan financieel advies, denken ze meestal eerst aan aandelen en obligaties of de juiste portefeuillemix. Een goede financieel adviseur zou u echter een veel breder pakket aan advies moeten geven. Hij of zij zou u moeten helpen bij het beoordelen van de juiste soorten verzekeringspolissen, of uw beleggingen fiscaal efficiënt zijn en of uw strategie is afgestemd op uw doelen, of het nu gaat om pensionering of het betalen voor de school van de kinderen. Op praktisch niveau zou een goede adviseur in staat moeten zijn om voor u te adviseren en te handelen over uw volledige scala aan beleggingen, inclusief 401(k)s. Als je holistisch advies wilt, heb je iemand nodig die in staat is holistisch te werken.

Kennis nr. 2:Gemakkelijk gevestigd vertrouwen.

Om één persoon de sleutel tot uw financiële koninkrijk te geven, moet u erop vertrouwen dat ze goede rentmeesters zijn. U moet een adviseur zoeken met wie u zich verbonden voelt. U zult tenslotte enkele van uw meest intieme familiedromen en zorgen delen. De adviseur moet begrijpen wie u bent, zowel op emotioneel als financieel vlak, om u naar de beste strategieën te leiden. Naast uw onderbuikgevoel, moet u er natuurlijk voor zorgen dat de persoon een gecertificeerde fiduciair is met een wettelijke verplichting om uw belang boven hun eigen belang te stellen.

Kenmerk nr. 3:Transparante prijzen.

Weet u hoe uw financieel adviseur zijn of haar geld verdient? Sommige adviseurs vertellen u misschien dat ze geen kosten in rekening brengen, maar dat betekent niet dat ze gratis werken. Ze worden waarschijnlijk gecompenseerd door een flinke commissie te nemen van het geld dat u via hen koopt. Anderen rekenen slechts een percentage van de waarde van uw beleggingsvermogen, waardoor ze meer een gevestigd belang hebben bij uw succes. Er kunnen toeslagen en andere kosten verborgen zijn in de kleine lettertjes. Verschillende tariefstructuren zijn geschikt voor verschillende situaties, maar het belangrijkste is om van uw adviseur volledige transparantie over de vergoedingen te verwachten en ervoor te zorgen dat u ze volledig begrijpt.

Kennis nr. 4:Proactief advies.

Als u merkt dat het aan u is om uw adviseur een e-mail te sturen met ideeën over nieuwe beleggingsstrategieën of reacties op marktveranderingen, dan doet hij of zij het waarschijnlijk niet goed. Die ideeën moeten bij de adviseur vandaan komen en niet andersom. Goede adviseurs zouden hun klanten regelmatig moeten informeren over onderwerpen als verschuivingen in de beleggingsvooruitzichten, eventuele wijzigingen in de samenstelling van hun portefeuille, mogelijkheden voor herbalancering en belastingbesparende ideeën. Ondanks het feit dat uw relatie met uw adviseur als een persoonlijke relatie moet aanvoelen, in plaats van louter een transactie, zou de persoon die betaald wordt het grootste deel van het werk moeten doen.

Kennis nr. 5:Responsiviteit.

Adviseurs moeten ook snel kunnen reageren op plotselinge veranderingen in de plannen van hun klanten. Een moderne adviseur moet snel kunnen aansluiten en de impact kunnen analyseren van uw nieuwe plan om bijvoorbeeld $ 50.000 uit te geven aan een privéschool voor uw kinderen of de aankoop van een tweede huis. Ze moeten ook contact met u opnemen voor een jaarlijkse beoordeling om eventuele veranderingen in uw risicotolerantie te beoordelen die het gevolg kunnen zijn van veranderingen in uw leven.

Kennis nr. 6:nadruk op mensen, niet op producten.

Deze keert terug naar de menselijke verbinding. Als een adviseur een relatie begint door met u te praten over financiële producten en beleggingsinstrumenten, wees dan op uw hoede. Een goede adviseur gaat eerst met u in gesprek over uw algehele achtergrond, doelen en zorgen. Het is belangrijk om over beleggingsvehikels te praten, maar het gesprek moet plaatsvinden nadat uw adviseur uw vertrouwen heeft gewekt en uw persoonlijke en financiële situatie begrijpt.

Kennis nr. 7:het vermogen om 'nee' te zeggen.

Het hebben van een adviseur die het altijd eens is met uw ideeën en plannen kan uw ego strelen, maar het kan leiden tot een slechte financiële planning. De adviseur is er niet voor niets - om u eerlijk advies te geven op basis van zijn of haar kennis en ervaring en om uw financiële onafhankelijkheid op lange termijn te waarborgen. Soms betekent dat dat u het niet eens bent met uw plannen en die mening onderbouwt met gefundeerd advies, doordachte overwegingen en vragen, en een bijgewerkt financieel plan.

Financiële planning is verre van een one-size-fits-all service. Een stijl of strategie die voor de ene klant werkt, kan voor een andere klant totaal niet werken. Toch zou elke financieel adviseur in staat moeten zijn om de zeven hierboven genoemde elementen te bieden. Als de jouwe dat niet doet, is het misschien tijd om over te stappen.