Je kunt veel leren over financiën van een boer.

Ik weet dat ik heb. Mijn opa Joe was een boer. Zo was mijn zakenpartner ooit. En ik ben er vrij zeker van dat de 'veldkennis' die ze in de loop der jaren hebben opgedaan evenveel waarde heeft als alles wat ik heb gehoord van investeringsgoeroes van Wall Street of beroemde media-experts.

Het is eigenlijk opmerkelijk hoe vergelijkbaar landbouw is om te financieren. Hier zijn een paar van mijn favoriete afhaalrestaurants, met dank aan opa Joe:

1. Zorg ervoor dat uw gewassen huur betalen.

Als boer ben je voor je inkomen afhankelijk van de gewassen die je plant, en hetzelfde geldt voor investeringen. Omdat dividendbetalende aandelen u in staat stellen inkomsten te verdienen zonder uw belang in een bedrijf te verkopen, kunnen ze een belangrijk onderdeel zijn van een langetermijninvesteringsplan. Het is aan jou om te beslissen of je die dividenden neemt of herinvesteert - net zoals opa een deel van zijn winst terug zou steken in het kopen van meer zaad.

2. Vergeet het belang van de wortelkelder niet.

Grote oude schuren hebben hun plek op de boerderij. Maar de waarheid is dat de schuur kwetsbaar is. Bij een storm kan het dak instorten of eraf waaien - en naar buiten gaat alles wat je binnen hebt. De wortelkelder daarentegen is stabiel; het is waar je de dingen opbergt die je veilig wilt houden. Bij financiële planning hebben we het over het bouwen van een solide basis voor pensionering met een betrouwbaar inkomen en veilige investeringen. Het dak bestaat uit meer gematigde en risicovolle investeringen, die waarschijnlijk als eerste zullen verdwijnen als het turbulent wordt.

3. Houd de velden gezond met vruchtwisseling.

In de landbouw leidt het steeds weer verbouwen van hetzelfde gewas op hetzelfde veld tot een uitputting van de nutriëntenbalans in de bodem. Dat is de reden waarom boeren periodiek in iets anders wisselen, bijvoorbeeld sojabonen in plaats van maïs. In de financiële wereld kan het verplaatsen van geld van de ene industriesector naar de andere op zoek naar groei en/of waarde deel uitmaken van de algemene strategie van een belegger om een ​​sterkere en meer gediversifieerde portefeuille op te bouwen. Waarom zou je jezelf beperken als er zoveel activaklassen en sectoren zijn om uit te kiezen?

4. Leg niet al je eieren in één mand.

Het is vrij duidelijk wat er gebeurt als de bodem uit een overladen mand op de boerderij valt. Maar hoe zit het op de markt? Adviseurs prediken diversificatie, maar toch zien we regelmatig investeerders met ontslagen in hun portefeuille. Praat met uw financiële professional over het elimineren van overlappingen in uw beleggingsfondsen en ETF's, en over het minstens één keer per jaar opnieuw in evenwicht brengen om terug te keren naar uw doelallocaties.

5. Houd de vos uit het kippenhok.

Stiekeme roofdieren zijn een echt probleem op de boerderij - en in de financiële wereld. Uw geld veilig houden is niet eenvoudig - en volatiliteit is niet uw enige vijand als belegger. Er kunnen een hele reeks verborgen kosten zijn die op uw nestje smijten, van administratieve kosten tot ingebedde vermogenswinsten. Als je elke maand alleen naar de bottom line van je beleggingsoverzichten kijkt, mis je een groot deel van het plaatje.

6. Betaal belasting op het zaad, niet op de oogst.

Als alles gaat zoals verwacht voor een boer, zal de opbrengst van het seizoen aanzienlijk waardevoller zijn dan het zaad waaruit het is gegroeid. Als belegger heb je hetzelfde doel:je gaat voor de groei. Dat betekent dat u voorzichtig moet zijn als u al uw spaargeld op een fiscaal uitgestelde pensioenrekening hebt gestort. Ja, u verlaagt nu uw belastingaanslag, maar wanneer u dat geld tijdens uw pensionering opneemt, betaalt u uiteindelijk inkomstenbelasting over uw bijdragen en inkomsten. Vertrouw niet op het populaire (maar vaak onjuiste) idee dat uw belastingtarief lager zal zijn als u met pensioen gaat. Praat met uw belastingprofessional over hoe uw situatie eruit zou kunnen zien en vraag uw financiële professional naar de voordelen van een Roth IRA.

7. Snoeien stimuleert de groei.

Met de juiste snoei kunt u een betere plant creëren - en dat geldt ook voor uw investeringen. Elke voorraad heeft niet dezelfde houdbaarheid, en een buy-and-hold-strategie betekent niet noodzakelijk dat u zich aan een bepaalde aankoop moet boeien. Het is oké om winst te nemen wanneer dat nodig is en om te kopen wanneer de prijzen laag zijn. Het kan uw portfolio gezonder maken en u ontdoen van producten die geen doel meer hebben.

8. Lik je kuit niet twee keer.

Oké, vies. Maar in opa's tijd betekende dit dat je een taak opnieuw moest doen omdat je het de eerste keer niet goed had gedaan. Voor mij betekent het gaan zitten en een uitgebreid pensioenplan samenstellen dat past bij de behoeften en doelen van een klant. Ja, het kan zijn dat je in de loop van de jaren hier en daar een beetje moet tweaken. Maar een goed plan zal je helpen op koers te blijven in goede en slechte tijden.

Bovenal wist opa Joe dat het ijver en geduld vergde om ergens in te slagen. Of je nu een beetje landelijk bent of een levenslange stadsmens, dezelfde filosofie is van toepassing op het opbouwen van de pensioenlevensstijl van je dromen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM en Olson &Wilson Private Capital zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. 749931