Meer Amerikanen boven de 65 kiezen ervoor om aan het werk te blijven. Volgens het Bureau of Labor Statistics zullen 65- tot 69-jarige Amerikanen 36% van de beroepsbevolking van 2024 uitmaken. Hier is nog iets schokkender:van juli 2017 tot juli 2018 waren er meer dan 250.000 Amerikaanse arbeiders ouder dan 85 - een record.

Werknemers ouder dan 65 worden geconfronteerd met een vraag die jongere werknemers niet stellen:is hun door de werkgever verstrekte gezondheidsplan echt hun best mogelijke optie? Het antwoord:het hangt ervan af.

Om Medicare-dekking te ontvangen, moet een persoon ten minste 65 jaar oud zijn en een Amerikaans staatsburger of een permanente inwoner zijn die de afgelopen vijf jaar in de VS heeft gewoond. Ze moeten ook ten minste 10 jaar aan Medicare-belastingen hebben betaald of getrouwd zijn met iemand die heeft betaald. Personen jonger dan 65 jaar die nog steeds op het plan van hun werkgever staan ​​wanneer ze goedkeuring krijgen voor socialezekerheidsuitkeringen voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (SSDI), kunnen zich inschrijven voor Medicare na een wachttijd van 24 maanden.

Medicare kan een beetje ingewikkeld zijn omdat het uit meerdere delen bestaat:

• Met Medicare Part A, begunstigden kunnen dekking krijgen voor ziekenhuiskosten, zoals ziekenhuisopnames, zorg in een hospice, sommige thuisgezondheidsdiensten en verblijven in bekwame verpleeginrichtingen, maar geen langdurige zorg voor begeleid wonen.
• Deel B, ter vergelijking:dekt andere medische kosten, zoals doktersbezoeken, verschillende soorten therapie en hulp van gezondheidsassistenten of bekwame verpleegkundigen die niet fulltime nodig zijn.
• Een alternatieve vorm van het ontvangen van de dekking die bij Deel A &B wordt geleverd, is Medicare Deel C, vaak aangeduid als "Medicare Advantage". Er zijn ook Medigap-plannen die aanvullende verzekeringsdekking bieden, maar individuen kunnen niet zowel Medicare Advantage als Medigap hebben.
• En last but not least, Medicare Part D is beschikbaar voor dekking van geneesmiddelen op recept.

Zolang ze nog steeds een door de werkgever verstrekte ziektekostenverzekering hebben, hebben oudere Amerikanen mogelijk geen Medicare Advantage, Medigap aanvullende verzekering of Part D-plannen nodig. Ze hebben misschien ook geen deel A of B nodig, maar nogmaals, dat hangt van een paar factoren af.

Personen van 65 jaar en ouder die werken voor een werkgever met minder dan 20 werknemers moeten meld u aan voor deel A en meestal deel B, want zodra ze 65 worden, wordt hun werkgever de secundaire betaler en hoeft hij niets meer te betalen dat zou worden gedekt door Medicare, de primaire betaler. Personen voor wie dit geldt, lopen dus het risico op dekkingstekorten en het betalen van een boete door zich niet op tijd in te schrijven. Individuen moeten zich drie maanden voor hun 65e verjaardag aanmelden voor de delen A en B, want als ze het aanmeldingsvenster van zeven maanden missen, mogen ze zich alleen tussen januari en maart inschrijven - de dekking zou pas in juli beginnen. Bovendien moeten ze een levenslange boete betalen die bovenop een extra 10% van de huidige deel B-premie komt voor elk jaar dat ze hadden moeten worden ingeschreven.

Aan de andere kant is aanmelden voor deel A en B optioneel voor 65-plussers die voor grote werkgevers werken. (Ze zullen echter worden bestraft als ze zich niet binnen acht maanden na het verlaten van hun baan aanmelden voor deel B.) Er zijn een paar redenen waarom ze ervoor kunnen kiezen om zich niet in te schrijven. Een daarvan kan zijn dat ze willen blijven bijdragen aan hun door de werkgever verstrekte gezondheidsspaarrekening. Een andere mogelijkheid is dat hun partner jonger is en daarom geen Medicare-dekking kan krijgen.

Zelfs in dit geval kan inschrijven voor Medicare nog steeds een goed idee zijn. Oudere werkende Amerikanen kunnen zichzelf en hun echtgenoot op het plan van hun werkgever houden, en hebben Medicare-dekking als secundaire optie. Hun echtgenoot kan op het plan van hun werkgever blijven totdat ze in aanmerking komen voor Medicare, en hoewel er enkele uitzonderingen zijn, kunnen 65-jarige werknemers profiteren van zowel het werkgeversplan als hun Medicare-plan.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zou Medicare een betere dekking kunnen bieden tegen lagere kosten dan een werkgeversplan. De inflatie in de gezondheidszorg heeft de premies omhoog gestuwd, wat ertoe heeft geleid dat veel werkgevers de kosten naar de werknemers hebben verschoven via hogere eigen risico's en eigen bijdragen om de kostenvergelijking in evenwicht te brengen. Volgens de 2018 Employer Health Benefits Survey van de Kaiser Family Foundation betaalden verzekerde werknemers 18% van hun alleenstaande dekking en 29% van hun gezinsdekkingspremies. Met de gemiddelde premie voor 60-plussers die oplopen tot $543 per maand, afhankelijk van hun staat, lopen die kosten volgens ValuePenguin op.

Werknemers ouder dan 65 jaar kunnen merken dat ze hun contante kosten kunnen verlagen door zich in te schrijven voor Medicare en ervoor te kiezen af ​​te zien van het ziektekostenverzekeringsplan van hun grote werkgever. Als ze hun door de werkgever verstrekte dekking weigeren, hoeven individuen niet alleen minder uit te geven - de meeste mensen betalen geen premie voor deel A, en deel B-premies kunnen zo laag zijn als $ 135,50 of zo hoog als $ 460,50 per maand, afhankelijk van hun inkomen - ze kunnen mogelijk ook een betere dekking krijgen voor de services die ze nodig hebben. Oudere Amerikanen moeten gaan zitten en planopties vergelijken om de meest budgetvriendelijke beslissing te nemen, en ook rekening houden met hun enkele of gezamenlijke inkomen in dit proces. Als hun alleenstaande inkomen meer dan $ 85.000 of een gezamenlijk inkomen van meer dan $ 170.000 is, kunnen hun Medicare-premies hoger zijn vanwege een hoge inkomenstoeslag.

Een groot aantal Amerikaanse arbeiders en hun werkgevers tasten in het duister over hun Medicare-opties. Eerlijk gezegd kunnen de beslissingen en regels met betrekking tot het federaal beheerde gezondheidszorgprogramma ingewikkeld zijn. Maar oudere volwassenen werken langer op het werk dan vroeger, en naarmate ze ouder worden, kunnen de voordelen die het beste voor hen zijn, ook veranderen. Als het gaat om kosten en kwaliteit, is Medicare misschien wel de slimmere, meer betaalbare optie.