Een bezoek aan het kantoor van een dokter is ongeveer net zo persoonlijk - en voor velen ongemakkelijk - als het maar kan. Als u met symptomen naar het kantoor bent gekomen en tests heeft laten doen, heeft de arts misschien zelfs een onaangename onthulling over uw gezondheid en wil hij misschien meer weten over uw gedrag. Het is tijd om op te biechten.

Of misschien niet.

Het is niet ongebruikelijk dat patiënten persoonlijke details over hun gezondheid verbergen of hun symptomen bagatelliseren voor een arts, misschien omdat ze zich schamen of omdat ze de diagnose willen beïnvloeden. En op dezelfde manier doen mensen vaak hetzelfde met hun financiële adviseurs.

Maar al te vaak verbergen klanten informatie over hun geld, zelfs voor een vertrouwde adviseur die is ingehuurd om hun financiën te beheren. Het is mogelijk dat ze in het geheim een ​​slechte investering hebben gedaan en niet willen dat de waarheid naar buiten komt, of dat ze het gevoel hebben dat bepaalde activiteiten, voorkeuren of aankopen een negatieve invloed kunnen hebben op hun vermogen. Vaker wel dan niet, willen mensen er gewoon niet uitzien alsof ze in slechte financiële gezondheid verkeren.

Maar wat ze zich misschien niet realiseren, is dat, net zoals een arts een volledig beeld van de gezondheid van een patiënt nodig heeft voordat hij een juiste diagnose kan stellen, adviseurs ook het hele verhaal over het financiële leven van hun klanten nodig hebben. Alleen wanneer die open en eerlijke communicatie plaatsvindt, kan de adviseur de juiste planningsadviezen geven.

Waarom mensen de waarheid verbergen

Het inhuren van een financieel adviseur is geen kleine beslissing. Klanten geven niet alleen iemand - in het begin een vreemde - toegang tot hun geld en stellen hen in staat beslissingen te nemen die een aanzienlijke impact zullen hebben op de resterende jaren van hun leven, ze delen intieme details die slechts een of twee anderen kunnen weet.

Toch is het voor velen moeilijk om zelfs maar over hun financiën te praten, laat staan ​​om helemaal eerlijk te zijn. Uit een Wells Fargo-enquête uit 2014 bleek dat het voor mensen moeilijker is om over hun persoonlijke financiën te praten (44%) dan over de dood of de typische no-no's aan de eettafel:politiek en religie.

Het is dan ook geen wonder dat een vergelijkbaar deel van de bevolking worstelt met financiële eerlijkheid, vooral met hun echtgenoten. In een enquête uit 2018 gaf 41% van de respondenten toe dat ze 'financiële ontrouw' of financieel bedrog hebben gepleegd tegen hun geliefde. Als zoveel mensen geldzaken voor hun echtgenoten verbergen, is het een gemakkelijke sprong voor diezelfde mensen om tegen hun adviseur te liegen.

Dus waarom liegen? Geld kan zeer persoonlijk zijn, en veel mensen ontlenen hun eigenwaarde aan hoe waardevol hun rekeningen en andere activa zijn. Als ze een slechte investering hebben gedaan, denken ze misschien dat dit slecht voor hen is of schamen ze zich voor het nemen van een beslissing waarvan ze weten dat hun adviseur ze zou hebben afgeraden. Of als een echtgeno(o)t(e) in de vergadering is en zich niet bewust is van bepaalde schulden die de cliënt heeft, komt het misschien niet ter sprake, omdat hij er dan als een slechte leverancier uitziet.

Soms is het gewoon een kwestie van vertrouwen. In het begin van een relatie met een adviseur zijn sommige klanten misschien niet zeker van de persoon aan wie ze hun rekeningen toevertrouwen. Totdat hun adviseur hun integriteit heeft getoond en hun vertrouwen heeft verdiend, zijn ze misschien niet helemaal openhartig.

Wat mensen verbergen

Als adviseurs hebben we veel klanten zien misleiden, halve waarheden vertellen of hun volledige financiële plaatje verbergen.

Soms kan het een ogenschijnlijk onschuldige situatie zijn, zoals een klant die portefeuilles heeft met meer dan één adviseur. Dit is niet ongebruikelijk, maar een adviseur moet minimaal toegang hebben om de andere accounts te bekijken, gewoon om te zien hoe ze zijn gestructureerd. Die informatie helpt ervoor te zorgen dat een klant niet te zwaar is in de ene activaklasse of te licht in een andere. Als de klant ons geen toegang geeft, zal dat gebrek aan zichtbaarheid van invloed zijn op de mate waarin we hun doelen kunnen ondersteunen. Zonder een volledig begrip van het financiële leven van de klant, zullen we niet in staat zijn om alle componenten te integreren in een zorgvuldig opgebouwde, allesomvattende strategie.

Klanten kunnen ook liegen over hun uitgavengeschiedenis en -gewoonten. Ze hebben misschien een onweerstaanbaar vakantiehuis gekocht dat buiten hun mogelijkheden ligt en willen, met een beetje spijt, die informatie niet met hun adviseur delen. Als ze dit tot het uiterste doorvoeren, kunnen ze negatief gedrag verbergen, zoals middelenmisbruik of gokverslavingen. Het is niet onze taak om een ​​ouder, therapeut of moreel adviseur te zijn, maar onverstandige aankopen en gedragingen kunnen schadelijk zijn voor iemands financiële gezondheid (evenals voor de persoonlijke gezondheid) en kan een budget in het heden opblazen, en hun nalatenschap in de toekomst. weg.

Dit kan zich ook uitstrekken tot hobby's en uitgaven voor levensstijl. Als een klant bijvoorbeeld een passie had voor het verzamelen van luxe auto's, luchtvaart of racepaarden, zou volledige openbaarmaking met hun financieel adviseur essentieel zijn. En openhartigheid zou nodig zijn, niet alleen over de aankoopprijs van de acquisities, maar ook over de lopende onderhoudskosten. Voor een hippische liefhebber zijn er veel lopende kosten die een klant misschien niet wil onthullen, zoals verzekeringen, hoefsmidkosten, huisvesting en transport, misschien omdat deze kosten hun passie meer op een hobby dan op een succesvol bedrijf zouden laten lijken. Maar vanuit het perspectief van een adviseur is het essentieel om op de hoogte te zijn van de werkelijke uitgaven van de klant, aangezien deze niet alleen van invloed zijn op kasstroomprognoses en investeringsbeheer, maar ook op risicobeheer, belastingplanning, filantropische planning en estate planning. Zonder een volledig begrip van de uitgaven en bezittingen van een klant, zou het op schema houden van hun planningsdoelen zijn als een operatie in het donker.

Wat eerlijkheid biedt

Met het volledige beeld van de financiën van een klant, wratten en al, zal een ervaren adviseur in staat zijn om de best geïnformeerde beslissingen te nemen en te helpen de rekeningen en doelen van zijn klant te behouden, nu en in de toekomst.

We zijn allemaal mensen - fouten gebeuren. Niemand wil een slechte investering doen, maar vaak heeft niemand er controle over. Er is niets om je voor te schamen. En als iemands uitgaven, investeringsgedrag of andere beslissingen hun langetermijndoelen schaden, moet een fiduciair adviseur in staat zijn om het probleem te identificeren en zijn aanbevelingen en strategie bij te stellen om de klant op koers te houden.

Als het gaat om lichamelijke gezondheid, hoe meer informatie een arts heeft over de symptomen van een patiënt, hoe gemakkelijker het is om ze te behandelen. Zelfs met ernstige kwalen, als ze vroeg genoeg worden herkend, kan er een uitweg zijn.

Hetzelfde geldt voor uw relatie met uw adviseur. Open en waarheidsgetrouwe communicatie maakt de weg naar een goede financiële gezondheid eenvoudiger en directer, terwijl verduistering en leugens een slechte situatie nog erger kunnen maken.

Eerlijkheid, zoals het gezegde luidt, is het beste beleid.