Ik genoot onlangs van een diner met mijn man en onze drie kinderen in onze plaatselijke countryclub. Het was een ontspannen en comfortabele omgeving, de perfecte plek om na een lange werkweek een weekend door te brengen met de mensen van wie ik hou. Terwijl ik tegenover mijn familie aan de tafel zat en genoot van deze speciale tijd, dacht ik:"Ik wou dat ik dit jaren geleden had gedaan."

Ik ben opgegroeid in een kleine gemeenschap in de staat New York en mijn ouders waren allebei leraar, dus lid worden van een privéclub was nooit een overweging in de verte opgroeien. Toen mijn man het idee opperde, was ik er geen voorstander van om het geld uit te geven - duizenden dollars voor jaarlijkse lidmaatschapsgelden. Maar nadat ik er een aantal weken over had nagedacht en er zeker van was dat ik het me kon veroorloven, gaf ik toe.

Nu, jaren later, ben ik hem duidelijk een enorme verontschuldiging verschuldigd. Om te beginnen hebben de hoeveelheid persoonlijke vreugde die we hebben ervaren, de nieuwe vriendschappen die we hebben gemaakt en de herinneringen die we creëren meer dan betaald voor elk lidmaatschap. Bovendien heb ik potentiële klanten kunnen entertainen in een informele omgeving dicht bij huis.

Maar de zin "Ik wou dat ik dit jaren geleden had gedaan", is dezelfde die ik het vaakst hoor van nieuwe klanten zodra we een eerste ontmoeting hebben gehad en een langetermijnplan hebben ontwikkeld om hun vermogen te laten groeien. Het is geen verrassing. Immers, als een persoon of stel eenmaal een duidelijk plan heeft om hen te helpen financiële onafhankelijkheid te bereiken, is hun opluchting voelbaar. De voordelen van hun beslissing zijn zo duidelijk dat ze alleen zouden willen dat ze jaren geleden een plan hadden opgesteld.

Dit zijn de andere financiële zaken die iemand gewoonlijk ertoe brengen te zeggen:"Ik wou dat ik dit jaren geleden had gedaan." Als een of meer van deze items op uw lijst staan, raad ik u aan actie te ondernemen:

Weet hoeveel geld er nodig is voor financiële onafhankelijkheid

De meeste mensen sparen en sparen en sparen nog wat - maar ze weten niet echt of ze genoeg hebben weggestopt. Ze moeten begrijpen "hoeveel genoeg is", of het nu voor hun eigen pensioen is of voor de studie van hun kinderen. Zodra deze vraag is beantwoord, heeft de persoon of het stel de vrijheid om de rest van hun salaris uit te geven of zich niet schuldig te voelen over het uitgeven van geld aan de 'extra's'.

Werk niet te hard

Veel ouders missen de balspelen, dansvoorstellingen en andere belangrijke evenementen van hun kinderen, uit angst dat minder werk hun financiële toekomst in gevaar brengt. Sommige mensen geloven niet dat ze zo succesvol zullen zijn in het zakendoen of de volgende promotie krijgen als ze minder uren werken.

Ik heb klanten met solide financiële plannen jarenlang met pensioen zien gaan omdat ze bang zijn om uit het hamsterwiel te stappen. Als ze eindelijk met pensioen gaan, hebben ze een burn-out, hebben ze gezondheidsproblemen, kunnen hun kinderen hun eigen leven leiden en is er spijt. Als je een financieel plan hebt, kan het je de vrijheid geven om werk en privé beter in balans te brengen en toch je doelen te bereiken.

Een testament laten opmaken

Mijn klanten zijn goed opgeleid, belezen en reizen de wereld rond. Maar het verbaast me nooit te horen dat een nieuwe klant geen testament heeft - of dat het al tien jaar of langer niet is bijgewerkt. Meer dan enige andere financiële kwestie, is dit er een die de meeste schuld en schaamte veroorzaakt, totdat het klaar is. Zodra het proces is voltooid, zijn klanten zo opgelucht om te weten dat hun boedelplan is dichtgeknoopt.

Bespreek geld met je ouders

Ik heb verschillende van mijn klanten maanden, zelfs jaren zien kwellen, terwijl hun bejaarde ouders ziek worden of overlijden. Door met hun ouders te praten voordat hun gezondheid verslechtert, kan een persoon begrijpen of mama en papa hun eigen rekeningen kunnen betalen, vooral als langdurige of professionele zorg nodig is, of dat ze moeten helpen.

Zelfs als ouders niet in slechte gezondheid verkeren, vraag dan naar hun financiële toestand en zorg ervoor dat hun financiën op orde zijn. Zo niet, dan blijft de klant na het overlijden van een moeder of vader vaak achter met een verspreide lijst van spaargelden, beleggingen, verzekeringsplannen en andere activa waarvan het maanden kan duren om ze op te sporen.

Praat ook met uw volwassen kinderen over geld

Zodra uw kinderen trouwen en hun eigen gezin stichten, kan het gemakkelijk zijn om te denken dat uw taak erop zit. Maar onthoud dat ze nu overspoeld worden met dezelfde financiële problemen waarmee u 30 jaar eerder werd geconfronteerd. Ja, met hun geld kunnen luiers en hypotheeklasten worden betaald, maar help hen het belang van sparen en beleggen op jonge leeftijd te begrijpen. De typische opmerking die ik hoor van Baby Boomer-ouders is:"Doe wat ik had moeten doen - begin vroeg met sparen!"