Voorbereiding op uw pensioen gaat niet alleen over geld, het betekent nadenken over hoe deze nieuwe levensfase eruit zou kunnen zien. In het curriculum van het American College of Financial Services voor het predikaat Retirement Income Certified Professional® voor financieel adviseurs besteden we veel tijd aan feitenonderzoek. Een aspect hiervan is het helpen van pre-gepensioneerden om na te denken over het leven na hun pensionering. Een manier om dit te doen is door een reis te maken door de verschillende aspecten van het pensioenleven.

Hier zijn acht veelvoorkomende pensioenthema's en enkele bijbehorende vragen die u uzelf kunt stellen en met uw partner kunt bespreken om een ​​betere, beter gedefinieerde pensioentoekomst op te bouwen.

1. Gezondheid

In 2018 had een 65-jarig echtpaar dat met pensioen ging $ 280.000 nodig om de rest van hun leven gezondheidszorg en medische kosten te dekken, volgens een onderzoek van Fidelity Investments. De gezondheid van een gepensioneerde kan van invloed zijn op vrijwel alle aspecten van pensionering, inclusief de activiteiten die hij/zij zal kunnen doen, de keuze van woonvormen, het tijdstip van pensionering en of werken na pensionering haalbaar is. Het is niet verrassend dat gezondheidsstatus ook sterk gecorreleerd is met tevredenheid met pensioen. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Let je op het behoud van je gezondheid en fitheid?
• Hoe blijf je actief en fit?
• Heeft u momenteel gezondheidsproblemen of zorgen die uw activiteiten beperken of anderszins uw pensioenplanning beïnvloeden?
• Maakt u zich zorgen over toekomstige gezondheidsproblemen op basis van uw eigen medische geschiedenis of familiegeschiedenis?

2. Familie

Uw gezin kan een grote invloed hebben op uw pensioen. Ze kunnen van invloed zijn op de pensioenkosten, hoe gepensioneerden hun tijd besteden, hoe ze zin krijgen in hun pensionering en waar ze na hun pensionering moeten wonen. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Heeft u nog levende ouders? Neemt u deel aan hun zorg?
• Vertel me over je kinderen en kleinkinderen. Zie je ze veel? Helpt u hen financieel?
• Helpt u uw gezin financieel? Vind je het moeilijk om te beslissen hoeveel je je kunt veroorloven om ze te geven?
• Is het nu of in de toekomst belangrijk om dicht bij je familie te wonen?

3. Werk

De rol van werk bij pensionering is een belangrijke discussie, of het nu betaald of vrijwilligerswerk is. Werk kan financiële middelen, betekenis of doel en gezelschap bieden. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Bent u van plan te gaan werken (voor uw inkomen) na uw pensionering?
• Welk soort werk zult u waarschijnlijk kiezen en wat zijn uw redenen om het te doen?
• Bent u van plan om na uw pensionering vrijwilligerswerk te doen? Zo ja, wat zou je willen doen?

4. Vrije tijd

Vrije tijd krijgt een nieuwe betekenis als je met pensioen gaat, omdat het kan betekenen dat je huidige interesses nastreeft, nieuwe interesses ontwikkelt of eindelijk de tijd hebt om dromen na te jagen die je hebt uitgesteld. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Van welke vrijetijdsactiviteiten geniet u? Denk je dat ze een andere betekenis zullen krijgen als ze met pensioen gaan? Welke activiteiten zorgen voor connecties met andere mensen?
• Wat zou je echt willen proberen dat je nog niet eerder hebt gedaan?
• Van welke groepen maakt u deel uit die u zult steunen of waarmee u tijd zult doorbrengen na uw pensionering?
• Is levenslang leren belangrijk voor je?

5. Het doel van het leven

Een doel hebben is een belangrijk onderdeel van pensioentevredenheid. Dit hoeft niet te betekenen dat je de wereld moet veranderen; het betekent gewoon dat je iets hebt dat belangrijk voor je is en dat je een reden geeft om 's ochtends op te staan. Vaak komt betekenis voort uit relaties met familie en vrienden, werk of vrijwilligerswerk, of vrijetijdsactiviteiten die na pensionering serieuze hobby's worden. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Als u nadenkt over activiteiten die u na uw pensionering zult nastreven, welke geeft u dan een gevoel van doelgerichtheid?
• Kunt u de drie dingen opnoemen waarvan u zeker wilt zijn dat u ze tijdens uw pensionering zult bereiken?

6. Huisvesting

Een discussie over huisvesting lijkt misschien alledaags, maar het kan u veel vertellen over de doelen van een gepensioneerde na zijn pensionering. De overgrote meerderheid blijft in hun ouderlijk huis, hoewel sommigen voor een andere woning kiezen omdat ze een nieuw leven willen op een nieuwe locatie, willen krimpen of op zoek zijn naar een andere woonvorm. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Bent u van plan in hetzelfde huis te blijven wonen waar u tijdens uw pensionering heeft gewoond?
• Als u van plan bent te verhuizen, waarom? Wat zoek je in een nieuw huis?
• Als u een grote geografische verhuizing plant, waar gaat u dan heen en waarom?
• Hoe zal verhuizen uw levensstijl veranderen?

7. Erfenis

Legacy is meer dan alleen geld achterlaten; het is een stempel drukken op de wereld en zeggen hoe je herinnerd wilt worden. Uitzoeken wat uw leven heeft betekend, is een belangrijke kwestie voor gepensioneerden. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Als je eraan denkt om een ​​erfenis na te laten, wat betekent dat dan voor jou?
• Wat zou je willen veranderen of behouden in de wereld?
• Als u vandaag een deel van uw financiële middelen niet nodig zou hebben, aan wie zou u ze dan geven?
• Bent u geneigd om goede doelen te steunen? Waar heb je in het verleden gegeven? Waar besteed jij je tijd aan? Zit je in een raad van goede doelen?
• Wat zou u, behalve geld, uw gezin willen nalaten voor wat betreft speciale waarden, tradities of memorabilia?

8. Langdurige zorg

Plannen voor langdurige zorg betekent echt plannen voor een levensfase waarin u kwetsbaarder bent en misschien niet zo onafhankelijk bent als u nu bent. Betalen voor extra zorg is een belangrijk punt, maar langetermijnzorgplanning is veel meer dan dat. Goede vragen om te overwegen zijn:

• Als je fysieke beperkingen hebt en je bleef in je huis, wie zou dan de klusjes doen die je momenteel doet?
• Als u problemen had om zelf beslissingen te nemen vanwege een cognitieve stoornis, wie zou die dan voor u nemen?
• Als je niet voor jezelf zou kunnen zorgen, wie zou er dan voor jou zorgen? Hoe zou u uw zorg betalen?

Conclusie

Het doorlopen van een oefening als deze is erg belangrijk, omdat elk van deze onderwerpen zowel de pensioenfinanciën als de tevredenheid kan beïnvloeden. Hopelijk leidt het ook tot discussies met je partner, familie en vrienden over wat belangrijk voor je is om te bereiken in deze opwindende nieuwe levensfase.