"Je moet je stress beheersen."

Hoe vaak heb je die woorden van je dokter of echtgenoot gehoord, of misschien tegen jezelf gezegd?

Het probleem met stress is dat de problemen die het veroorzaakt vaak onder de oppervlakte op de loer liggen. Het is gemakkelijk om de effecten van stress te negeren totdat ze leiden tot een groot gezondheidsprobleem:hoge bloeddruk, hoofdpijn, maagproblemen of zelfs een hartaanval. Bovendien kan het omgaan met de nasleep kostbare tijd en energie kosten.

Net als lichamelijke gezondheid kan ook uw financiële gezondheid bedreigd worden door stress. Uw portefeuille kan er gezond en bloeiend uitzien, maar zonder de juiste aandacht kunnen er zwakke punten ontstaan ​​die pas zichtbaar worden als de economische omstandigheden veranderen of als u een verandering in uw leven meemaakt of met pensioen gaat.

Een van die zorgen is het marktrisico in uw portefeuille, dat u zou kunnen blootstellen aan aanzienlijke verliezen als de markt daalt. Omdat aandelen de afgelopen jaren zijn gestegen, is het voor beleggers moeilijk geweest om aan iets anders te denken dan aan het zien groeien van hun rekeningsaldo.

Maar aan alle goede dingen komt uiteindelijk een einde, en als de markt een grote verkeersdrempel krijgt, kunnen gepensioneerden en binnenkort gepensioneerden er spijt van krijgen dat ze hun nest niet hebben beschermd door hun activa naar veiligere strategieën te verplaatsen.

Een andere zorg kan ontstaan ​​wanneer beleggers negeren hoe het geld op hun verschillende beleggingsrekeningen is gegroeid - en hoe het zal worden belast wanneer ze geld opnemen. Beleggers maken vaak rekeningen op verschillende momenten in hun leven en voor verschillende behoeften - een IRA hier, een lijfrente daar - totdat ze eindigen met een assortiment activa die niet zijn ontworpen om samenhangend samen te werken om hun doelen te bereiken.

Neem uw financiële druk op

Een financiële "stresstest" kan deze portefeuilleproblemen identificeren en u een plan opstellen dat toekomstige financiële problemen helpt voorkomen. Hier leest u hoe u bestaande symptomen of potentiële problemen kunt diagnosticeren en behandelen:

Bespreek je doelen.

Elke spaarder heeft korte- en langetermijndoelen. Misschien wilt u het vervroegd pensioen verkennen. Misschien is je doel om te werken tot je 65e, dan te reizen of meer tijd met je gezin door te brengen. Het begrijpen van uw doelen is een cruciale stap bij het lokaliseren van potentiële problemen met uw huidige portefeuille.

Bekijk wat je hebt.

Een analyse van uw bestaande activa kan u helpen een duidelijker beeld te krijgen van de stressoren die zich in uw portefeuille en uw algehele pensioenplan verbergen. Een gezonde portefeuille biedt een mix van activatypes, specifiek uitgebalanceerd om uw individuele doelen te bereiken. Deze activa vallen meestal in een van de drie 'emmers', elk ontworpen met een specifiek doel. De emmers zijn:

• Veiligheid: Activa in de veiligheidsemmer zijn beschermd en vloeibaar, en ze zijn bedoeld om toegankelijk te zijn. Ze omvatten zaken als contanten, spaar- en geldmarktrekeningen en depositocertificaten.
• Inkomen: De inkomensschaal omvat activa die kunnen dienen als een "salaris", zowel nu als met pensioen. Deze investeringen moeten betrouwbaar zijn en de inflatie kunnen overtreffen. Inkomstenbeleggingen kunnen bestaan ​​uit dividendbetalende aandelen, obligaties, verhuur van onroerend goed of lijfrentes.
• Groei: Deze activa brengen het grootste risico met zich mee, maar het is de bedoeling dat ze door de tijd heen het grootste rendement opleveren door middel van kapitaalgroei en -samenstelling. Aandelen, exchange-traded funds (ETF's) en beleggingsfondsen kunnen portefeuillegroei bieden.

Schrijf een plan voor.

Nadat je je huidige positie hebt bepaald en waar je naartoe wilt, kun je een strategie bedenken om elke kloof te overbruggen. Dit omvat het identificeren van de juiste mix van activa voor uw plan en het opnieuw afstemmen van bestaande activa om eventuele knelpunten in uw portefeuille te verlichten.

Voorkom financiële problemen

De recente marktvolatiliteit is een cruciale herinnering om proactief te zijn met uw financiële gezondheid. Het identificeren en verminderen van potentiële bronnen van stress in uw portefeuille is de beste preventie tegen toekomstige problemen.

Maak van uw financiële gezondheid een prioriteit; wacht niet tot een onverwacht probleem of verborgen aandoening je dwingt tot actie.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid, zekerheid, levenslang inkomen, enz. verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.