Je hebt het grootste deel van je leven gewerkt. En u verdient het om vele gelukkige jaren voor de boeg te hebben, daarom is het zo belangrijk om een plan te hebben. De eerste stap is onderwijs:er zijn veel feiten die u misschien niet weet over pensionering, van hoe uw socialezekerheidsuitkering kan worden belast tot hoe u rekening moet houden met reiskosten.
Hier zijn vijf belangrijke feiten over pensioen.
Als u eenmaal in aanmerking komt voor een uitkering, zult u zich waarschijnlijk wat zelfverzekerder voelen, omdat u de rest van uw leven kunt vertrouwen op een maandelijkse sociale zekerheidscontrole. En hoewel dit waar is, zult u misschien verbaasd zijn hoeveel van uw voordeel u daadwerkelijk kunt behouden.
Uw socialezekerheidsuitkering kan worden belast - tot 85% zelfs. Als uw voorlopige inkomen als individu meer dan $ 34.000 of meer dan $ 44.000 als koppel is, is tot 85% van uw uitkering belastbaar. En u hoeft alleen $ 25.000 voorlopig inkomen te ontvangen als individu of $ 32.000 als koppel om de helft van uw uitkering te belasten. Bovendien heffen 13 staten belastingen op sommige of alle socialezekerheidsuitkeringen:Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont en West Virginia.
Hoewel u na de leeftijd van 70 ½ niet kunt bijdragen aan een traditionele IRA, kunt u de rest van uw leven een verdiend inkomen bijdragen aan een Roth IRA. U hoeft ook nooit de vereiste minimumuitkeringen van een Roth IRA te nemen. Voor 2019 is de Roth IRA-bijdragelimiet $ 6.000 voor mensen onder de 50 jaar en $ 7.000 voor mensen van 50 jaar en ouder. Onthoud dat dollars na belasting worden bijgedragen aan een Roth en dat gekwalificeerde uitkeringen belastingvrij zijn.
U hoeft niet met pensioen te zijn om te profiteren van een iets grotere standaardaftrek. Zodra u 65 wordt, neemt uw standaardaftrek als individu toe met $ 1.300 en voor een paar dat gezamenlijk indient waarbij beide leden 65 jaar of ouder zijn, wordt het verhoogd met $ 2.600 voor het belastingjaar 2019. Als u kiest tussen het specificeren van uw belastingen en het nemen van de standaardaftrek, is dit iets om in gedachten te houden.
Veel mensen kijken ernaar uit om te reizen als ze met pensioen gaan. Maar volgens een enquête van Merrill Lynch zegt ongeveer tweederde van de 50-plussers dat ze geen geld hebben gereserveerd voor een reis. Dit lijkt gek als we bedenken hoeveel tijd we besteden aan het plannen van waar we op vakantie gaan en wat we daar gaan doen. Er zijn tenslotte meer uitgaven voor pensionering om voor te plannen dan alleen voedsel en onderdak.
Ouderen die buiten een verpleeghuis of ziekenhuis wonen, zouden zelfstandig wonen. Volgens een onderzoek van het Institute on Aging leeft bijna een derde van deze volwassenen alleen. Uit het onderzoek bleek dat hoe ouder mensen worden, hoe groter de kans dat ze alleen gaan wonen. En vrouwen hebben twee keer zoveel kans als oudere mannen om alleen te wonen. Dit feit heeft financiële implicaties, gezien de hoge kosten van en de kans op langdurige zorg.
Ze zeggen dat kennis macht is, en als het om pensioen gaat, kan dit vooral waar zijn. Weten wat uw uitgaven en uw inkomen zullen zijn, zijn de eerste stappen bij het opstellen van een uitgebreid pensioenplan. U hoeft geen expert te zijn op het gebied van pensioen, een financiële professional kan u helpen bij deze nieuwe levensfase.