Volgens de National Adult Protective Services Association is één op de twintig oudere volwassenen het slachtoffer van financiële mishandeling. De meesten melden hun slachtofferschap niet, uit angst voor verlies van onafhankelijkheid. Experts vrezen zelfs dat slechts 1 op de 44 gevallen wordt gemeld. Het True Link Report on Elder Financial Abuse 2015 schat dat er elk jaar meer dan 36 miljard dollar op frauduleuze wijze wordt afgenomen van ouderen.

De meest voorkomende daders van financieel misbruik zijn familieleden, gewetenloze zorgverleners en professionele adviseurs, zoals advocaten, accountants en financieel adviseurs.

Voorspraakgroepen gebruiken de term "bedreigde persoon" om te verwijzen naar iedereen die het doelwit is van misbruik vanwege een cognitieve of fysieke beperking of andere vatbaarheid. Oplichters van derden, gewetenloze verkopers en frauderende dienstverleners jagen gewoonlijk op de bedreigde diersoorten, maar ik wil me concentreren op een andere groep die soms misbruik maakt van bedreigde personen ondanks dat ze hen wettelijk een verhoogde zorgplicht hebben:vertrouwenspersonen.

Wie zijn vertrouwenspersonen?

Een fiduciair is iemand die ermee heeft ingestemd om de zaken namens een andere persoon te beheren met de plicht om altijd in het belang van de bedreigde persoon te handelen, belangenconflicten en eigen handelen te vermijden en hun gezag niet te overschrijden. Laten we specifiek kijken naar de meest voorkomende vertrouwenspersonen:

• Voogden (benoemd door een rechtbank voor gehandicapten);
• Advocaten eigenlijk, ook wel agenten genoemd (aangesteld onder volmacht);
• Verwanten die als trustee dienen (aangesteld door de trust settlor); en
• Professionals, zoals trustees, advocaten, accountants en beleggingsadviseurs (geselecteerd door de bedreigde persoon of een familielid).

Helaas is er eenvoudigweg niet veel officieel toezicht beschikbaar om een ​​beledigend persoon te identificeren en te stoppen die in een van deze rollen handelt.

Voogden worden meestal gecontroleerd door een rechtbank die jaarverslagen beoordeelt. Agenten hebben geen rechtbank of regelgevend toezicht. Individuele trustees hebben meestal alleen de vereiste van de trustovereenkomst om een ​​jaarlijkse boekhouding te verstrekken - meestal samenvattingen van verklaringen. Professionele trustees, advocaten, accountants en beleggingsadviseurs zijn onderworpen aan regels, voorschriften, een interne audit en een onafhankelijk tuchtcollege/bureau dat hen kan controleren en handelt naar geregistreerde klachten.

Ondanks al deze maatregelen komt het misdrijf nog steeds met verrassende regelmaat voor. Het wordt meestal pas lang daarna ontdekt en leidt vaak tot grote verliezen voor de bedreigde persoon, met weinig of geen terugvorderbare fondsen.

Begrijp alsjeblieft dat de diensten die deze fiduciairs bieden allemaal noodzakelijk en zeer nuttig zijn. De overgrote meerderheid van de vertrouwenspersonen doet er alles aan om altijd in het belang van de bedreigde persoon te handelen. Wanneer een vertrouwenspersoon deze bevoegdheden echter misbruikt, is vroegtijdige opsporing essentieel om calamiteiten te voorkomen.

Wat voor soort financieel misbruik vindt er plaats?

Veelvoorkomende vormen van misbruik van bedreigde personen zijn:

• cheques van hun rekening schrijven of hun pensioen of socialezekerheidscheques innen voor het eigen voordeel van de fiduciaire.
• Ze onder druk zetten om geschenken of persoonlijke leningen te verstrekken aan de vertrouwenspersoon.
• Leningen aangaan en hypotheken omkeren om het eigen vermogen over te dragen aan de fiduciaire.
• Landelijke lijfrentes voor hen kopen die ver na hun levensverwachting rijpen, en de rest aan de fiduciaire overlaten.
• Hun geld investeren in piramidespelen en andere investeringen die onrealistische rendementen opleveren, die de fiduciaire commissies en bonussen betalen.
• Hun creditcards gebruiken voor de eigen kosten van de vertrouwenspersoon.
• Hun persoonlijke bezittingen, zoals auto's, sieraden, kleding, enz., verkopen of meenemen voor eigen gebruik door de fiduciaire.
• Ze ertoe aanzetten hun testament te wijzigen om de vertrouwenspersoon beter te bevoordelen.

Tekens om naar uit te kijken

Informeer uzelf en uw gezin over de waarschuwingssignalen van financieel misbruik. Negeer uw vermoedens niet en let op deze veelvoorkomende symptomen. Wees voorbereid om in te grijpen als de bedreigde persoon:

• Is de aankoop van talrijke, repetitieve of onnodige kostbare verbeteringen aan huis, landschapsarchitectuur en reparaties.
• Heeft hun nutsvoorzieningen, services of dekkingen opgeschort wegens gebrek aan betaling.
• Is geïsoleerd door een persoon die een hoge mate van controle uitoefent over hun financiën, aankopen en/of zorgverlening.
• Klaagt plotseling over het hebben van weinig of geen geld, over het opraken van medicijnen, over een gebrek aan geschikte kleding, over het verliezen van waardevolle persoonlijke spullen of dat iemand blijft vragen om geld of persoonlijke spullen.

Hoe u uzelf kunt beschermen tegen financieel misbruik

Hier zijn enkele tips voor iedereen die risico loopt om financieel misbruik te helpen stoppen of ontdekken:

• Raadpleeg verschillende leden van uw familie, broers en zussen en kinderen om uw vertrouwenspersonen te controleren. Vertrouw niet op slechts één familielid als poortwachter voor uw financiën. Mogelijk moet u vrijwaringsverklaringen ondertekenen zodat zij toegang hebben tot de administratie van de vertrouwenspersoon en periodieke overzichten kunnen ontvangen. Laat ze maandelijks bijeenkomen om uw financiën te beoordelen als een checks-and-balances-maatregel.
• Zorg ervoor dat al uw documenten voor estate planning in orde zijn. Uitvoeren van een geavanceerde zorgrichtlijn en een duurzame volmacht voor financiële zaken. Machtig meer dan één familielid om te dienen en zorg dat ze aanwezig zijn wanneer u uw plannen met uw advocaat en accountant bespreekt.
• Betrek meer dan één betrouwbaar persoon om u te helpen bij het dagelijks betalen van rekeningen, uw rekeningafschriften te ontvangen en na te kijken, bankrekeningen en kredietaanvragen te controleren. Stel ze voor aan uw financiële adviseurs en investeerders en onderteken vrijwaringen zodat zij uw investeringen kunnen beoordelen.
• Laat een van deze betrouwbare personen u helpen bij het inhuren en controleren van verzorgers, gazononderhoud en huishoudelijke diensten, en huur nooit een aannemer in voor woningverbetering of onderhoud zonder hun inbreng.
• Nodig deze betrouwbare personen uit voor onaangekondigde bezoeken, houd de communicatie open en zorg ervoor dat u niet geïsoleerd raakt.
• Doe als vrijwilliger hetzelfde voor je vrienden, broers en zussen en ouders.

Het is een schande om te denken dat je jezelf moet beschermen tegen degenen die geacht worden het meest van je te houden en voor je te zorgen, of tegen zogenaamd betrouwbare professionals met wie je je meest persoonlijke en financiële zaken hebt gedeeld. We weten echter dat duisternis vaak verborgen gevaren verhult, en daarom bieden isolatie en geheimhouding de dekking voor fiduciair financieel misbruik.