We zitten midden in het voetbalseizoen, en of je nu een fan bent of een toevallige toeschouwer, je hebt waarschijnlijk gemerkt dat het de spelers aan de aanvallende kant van de bal zijn die altijd de meeste aandacht krijgen.

Een goede verdediging wordt natuurlijk gewaardeerd, vooral in krappe situaties. Het zijn de jongens die de bal verplaatsen die de echte liefde krijgen, en daar is een heel goede reden voor.

De overtreding scoort de punten. Het team kan niet winnen als ze niet scoren. Hoe meer ze scoren, hoe spannender het wordt.

Als financiële professional die gespecialiseerd is in strategieën voor vermogensbescherming, merk ik dat hetzelfde geldt als het gaat om vermogensbeheer. Het is de accumulatiekant van dingen die de meeste aandacht krijgt van beleggers die, heel natuurlijk, hun geld willen zien groeien en groeien en groeien. Het is een sensatie om te zien dat die balans elke maand omhoog gaat, net als punten op het scorebord zetten. De mensen die dat voor hun klanten mogelijk maken, kunnen de 'supersterren' van de financiële sector zijn.

Toch is elk spelplan dat geen solide verdediging bevat, gewoon niet compleet. Het maakt niet uit hoeveel u heeft verdiend en gespaard, u kunt pas op winst rekenen als u zeker weet dat u genoeg zult hebben om aan uw inkomensbehoeften te voldoen als u met pensioen gaat. Het draait allemaal om bescherming, vooral in deze tijd, aangezien pensioenen voor zoveel werknemers tot het verleden behoren.

Weet je nog dat je grootouders en ouders gestaag over het veld marcheerden naar hun pensioen en de bal spijkerden toen ze de doellijn bereikten? Ze wisten dat ze hadden gewonnen, want ze hadden een pensioen waarop ze konden rekenen, naast de sociale zekerheid en hun spaargeld. De meeste werknemers hebben nu een IRA, 401 (k), 403 (b) of een vergelijkbare belastinguitgestelde pensioenrekening - misschien zelfs meerdere rekeningen van verschillende werkgevers - die ze bij pensionering moeten omzetten in een salaris. Als jij dat bent, moet je, voordat je het veld kunt verlaten met een overwinning, een manier bedenken om een ​​betrouwbare inkomstenstroom te creëren die jij (en je partner) niet zullen overleven.

Om dit te bereiken, kan het betekenen dat u bedankt en vaarwel zegt tegen de financiële professional die u nu hebt, de makelaar of adviseur die echt goed is in aanvallen, en op zoek bent naar iemand die goed zou kunnen zijn in het werken aan een defensieve optie. De vaardigheden die nodig zijn om een ​​portefeuille voor een echtpaar van in de 60 te beheren, verschillen aanzienlijk van die voor het beheren van geld voor een echtpaar van in de 40 of 50. U kunt beginnen met het vinden van een professional die u vertrouwt, die begrijpt hoe u uw gezin naar uw doelen kunt brengen zonder last-minute tegenslagen. Het is ook handig om een ​​"coach" te vinden die u kan helpen met alles, van beleggen tot inkomsten- en belastingefficiënte planning, tot trusts en testamenten, tot het werken met strategische partners om te helpen bij het opstellen van volmachten en zorgvolmachten, samen met legacy planning en verzekering - of iemand die een team van adviseurs heeft die aan al deze behoeften kan voldoen, in plaats van u door te verwijzen naar externe professionals.

Focussen op defensie betekent meestal ook dat u moet afstappen van risicovollere investeringen en naar iets veiligers moet gaan, waaronder lijfrentes, die het soort stabiel rendement kunnen bieden dat vereist is bij pensionering. Als je meer hebt dan je nodig hebt als je eenmaal je inkomensplan hebt bedacht, of als je een van de weinigen bent die nog een pensioen heeft, kun je waarschijnlijk wat minder conservatief zijn - misschien zelfs af en toe een Weesgegroet.

Het behouden van wat u heeft, is de sleutel tot succes met pensioen, hoe groot uw voorsprong ook is. Bij pensionering is diversificatie de beste verdediging. Dat betekent dat sommige aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere beleggingen aan de markt gebonden zijn. Het kan ook betekenen dat je een beetje afstand neemt van de effectenkant en wat geld op de bank houdt (en misschien wat onder de matras).

Het herschrijven van uw gameplan, het reorganiseren van uw vermogen en mogelijk het vervangen van uw huidige financiële professional zal niet eenvoudig zijn. Een makelaar wil uw geld voor altijd beheren - dus hij zal u waarschijnlijk niet vertellen om wat geld op de bank of verzekeringsbeleggingen te zetten. Een bankier zal u waarschijnlijk niet vertellen dat de rente op cd's en spaarrekeningen de inflatie en belastingen niet bijhoudt, dus u moet een deel van uw vermogen in de markt of lijfrentes investeren. Een agent die alleen verzekeringsproducten verkoopt, kan proberen u ervan te overtuigen dat dit de enige manier is om te gaan. Het is een strijd om je geld en jij als teameigenaar, grootste fan en hoofdscheidsrechter moet beslissen wat het beste is.

Er is niets mis met juichen voor de financiële professionals die door de jaren heen je nest hebben gebouwd. (Of jezelf, wat dat betreft, als je het met succes hebt gemaakt.) Maar er is zowel belediging als verdediging voor nodig om een ​​plan te laten werken tot en met je pensioen. Als u zich in het vierde kwartaal van uw beroepsleven bevindt en u wilt voorkomen dat u overwerkt, is dit het moment om keuzes te maken die u kunnen helpen uw financiële toekomst veilig te stellen.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en ADVIES VAN WALTER E. BAK zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid, zekerheid of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. 00355278

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.