De meeste consumenten zijn bekend met het formulier voor de aanduiding van de begunstigde die ze invullen bij het openen van een IRA of 401 (k). Het formulier geeft aan wie het activum ontvangt als de accounteigenaar overlijdt. Toch kunnen deze formulieren voor verwarring, onbedoelde legaten en gezinsonrust zorgen als ze niet adequaat worden gecontroleerd.

Verschillende soorten rekeningen worden bepaald door de aanduiding van de begunstigde. Levensverzekeringen, 401(k)s, IRA's en lijfrentes zijn de meest voorkomende beleggingsrekeningen die contractuele bepalingen bevatten die bepalen wie het actief ontvangt bij het overlijden van de eigenaar.

Hier zijn enkele van de fouten die ik mensen zie maken bij het aanwijzen van begunstigden en enkele tips om problemen voor u of gezinsleden te voorkomen.

Denken dat je wil meer kracht heeft dan hij doet

Veel consumenten denken ten onrechte dat hun wil voorrang heeft op het formulier voor de aanwijzing van de begunstigde. Een testament regelt de bezittingen van iemands nalatenschap. Accounts met contractuele begunstigdeaanduidingen worden niet bepaald door een testament omdat ze buiten de nalatenschap vallen. We adviseren klanten om de aanduiding van hun begunstigden te herzien wanneer ze hun testament opnieuw bekijken.

Accounts door de mand laten vallen

Onoplettendheid is een andere factor die kan leiden tot onbedoelde resultaten. 401 (k) -accounts van eerdere werkgevers zijn soms "wees", wat betekent dat ze bij de oude werkgever blijven en niet worden bijgewerkt om nieuwe realiteiten weer te geven. Vorig jaar ontmoette ik een potentiële klant die drie verschillende 401 (k) -accounts had van oude werkgevers die meer dan 20 jaar teruggaan. Toen we de rekeningen bekeken, ontdekten we dat zijn ex-vrouw (van wie hij meer dan 15 jaar gescheiden was) de hoofdbegunstigde was van een van zijn rekeningen.

Niet plannen voor onvoorziene gebeurtenissen

Een ander gebied waar mensen niet goed over nadenken, is het anticiperen op een begunstigde die hen overlijdt. Ik hoorde onlangs van een situatie waarin de 92-jarige moeder van een vriend stierf. Ze had drie kinderen, van wie er één haar een paar jaar geleden was overleden. Haar IRA (ter waarde van meer dan $ 1 miljoen) noemde haar drie kinderen als gelijke begunstigden. Op het formulier had ze echter geen per stirpes . aangegeven of per hoofd van de bevolking verkiezing.

Als gevolg hiervan verdelen haar twee overlevende kinderen de IRA-opbrengst gelijk, waarbij de kinderen van haar overleden kind niets ontvangen. De familie is nu verwikkeld in dure rechtszaken en bittere gevoelens onder familieleden.

Enkele praktische tips om ter harte te nemen

Volgens Raleigh, N.C., estate planning advocaat Chris Morden, helpt het volgen van deze "best practices" om een ​​goede coördinatie van iemands estate plan te verzekeren:

• Bewaar kopieën van alle communicatie wanneer u de aanduidingen van begunstigden per post of online bijwerkt. Kopieën van correspondentie, website-inzendingen en eventuele bevestigingen die van aanbieders zijn ontvangen, moeten op een veilige locatie worden bewaard bij de documenten over de estate planning.
• moeten hun nalatenschapsplannen (inclusief aanduidingen van begunstigden) om de drie tot vijf jaar herzien. Aangezien 2020 een schrikkeljaar is, biedt het een uitstekende beoordeling voor de toekomst.

Effectieve estate planning gaat verder dan iemands wil en vereist periodieke herziening. Als het wordt verwaarloosd, kan zoiets alledaags als de aanduiding van begunstigden uw bedoelingen omgooien, verwarring veroorzaken en familiewrok kweken.