De aandelenmarkt bevindt zich de laatste tijd in een vrije val. Amerika heeft dit niveau van angst niet meer ervaren sinds de dagen van de polio-epidemie in de jaren 1940 en 1950.

In die decennia hebben polio-uitbraken in de VS jaarlijks gemiddeld meer dan 35.000 mensen verlamd. Ouders waren bang om hun kinderen naar buiten te laten gaan. Reizen en handel tussen getroffen steden werden beperkt. Ambtenaren van de volksgezondheid legden quarantaines op aan huizen en steden waar poliogevallen werden gevonden.

Klinkt bekend?

Nu, met het coronavirus, duiken sommige van diezelfde angsten op vele manieren weer op, van gezondheid en veiligheid tot de economie, de aandelenmarkt en persoonlijke financiën. Voor velen dient de huidige crisis als een wake-up call om hun nalatenschapsplannen op orde te krijgen.

Het coronavirus – advocaten voor onroerendgoedplanning zijn bezig

"Plotseling ontmoeten bedrijfseigenaren - van moeder- en popwinkels tot CEO's van grote bedrijven - estate planning-advocaten als geen ander moment dan ik me kan herinneren", zegt Bakersfield, Californië, landgoedadvocaat Patrick Jennison. "Afsprakenboeken raken gevuld."

Jennisons ervaring wordt bevestigd door boedeladvocaten met wie ik in het hele land heb gesproken, waaronder Tom Hjerpe en Angela Petrusha, uit Eureka, Californië. wacht om ons te zien.”

Petrusha merkt op:“Mensen zijn bang dat hun hele familie wordt weggevaagd. Ondernemers willen er zeker van zijn dat er een plan is dat de continuïteit van de dagelijkse bedrijfsvoering garandeert.”

Meer dan 60 jaar? Je moet vooral plannen

Aangezien dit virus een speciaal vermogen heeft om schade aan te richten bij 60-plussers - een deel van de bevolking dat veel ondernemers en CEO's van grote bedrijven omvat - is het van cruciaal belang om de vraag "Wat als ik het snap?" aan te pakken. stel deze vraag nu en stel dit niet uit, merkt Jennison op, en vraagt:

"Als u een bedrijfseigenaar bent, heeft u dan een opvolgingsplan voor de exploitatie van uw bedrijf in het geval van uw arbeidsongeschiktheid en het beheer en de eigendom van uw bedrijf als u overlijdt?"

Stel een volmacht op

Een ander belangrijk gebied waarop mensen actie moeten ondernemen, is het gereed hebben van een antwoord op deze vraag:wat als zowel belangrijke besluitvormers als gezinshoofden ziek worden, tijdelijk arbeidsongeschikt worden en niet in staat zijn om rekeningen of belastingen te betalen of voor het gezin te zorgen? en zakelijke financiële verplichtingen? Wat dan?

Hjerpe, Jennison en Petrusha gaven elk een identiek antwoord:"Je hebt een duurzame volmacht nodig."

Laten we zeggen dat je door het virus in een ziekenhuis bent beland, of dat je thuis opgesloten zit en niet naar buiten kunt om zaken te regelen en/of je vaardigheden - je mentale capaciteit — het regelen van uw zaken door ziekte wordt belemmerd. Met een duurzame volmacht kan een vertrouwde vriend, familielid of misschien zakenrelatie geld van uw bankrekening halen, uw rekeningen betalen en zelfs voor de rechtbank verschijnen.

"Die persoon wordt je agent - je voeten op de grond - en kan legaal voor je optreden, dus wees voorzichtig met wie je selecteert," benadrukte Hjerpe, eraan toevoegend:"Die macht aan de verkeerde persoon geven is een uitnodiging om naar de schoonmakers te gaan !”

Een richtlijn voor geavanceerde gezondheidszorg hebben

Een wilsverklaring is een document waarin wordt uitgelegd hoe u wilt dat medische beslissingen over u worden genomen als u zelf niet in staat bent deze beslissingen te nemen. Het stelt uw zorgteam en dierbaren in staat om te weten wat voor soort zorg u wilt, en wie beslissingen voor u moet nemen als u dat niet kunt.

"In deze tijd waarin steeds meer mensen samenwonen zonder getrouwd te zijn, kan het hebben van een voorafgaande gezondheidsrichtlijn ongelooflijk belangrijk zijn, afhankelijk van in welke staat je woont en of je een huiselijk partnerschap hebt gesloten", legt Jennison uit.

“Als dat niet het geval is, en u bent niet getrouwd, dan kan de welgestelde partner als een ‘vreemdeling’ worden beschouwd en heeft hij geen recht op informatie over uw gezondheid of behandeling. Ook zou die persoon geen inbreng hebben in belangrijke gezondheidsbeslissingen.

"Je wilt niet in een situatie komen waarin je financieel incompetente zoon of dochter de macht heeft om je zorg te beëindigen - om je leven te beëindigen - op zoek naar een gemakkelijke manier om het geld van mama of papa af te pakken", onderstreept hij.

Waar is alles?

Voor velen van ons is ons financiële leven online. Veel mensen ontvangen geen rekeningen per post. Stel nu dat u in het ziekenhuis belandt, aan een beademingsapparaat, niet in staat om te communiceren. Rekeningen stapelen zich op, maar niemand kent je bankwachtwoorden, internetprovider, Netflix, andere rekeningen en ga zo maar door. Of je hebt een kluis, maar alleen jij kunt erin.

Hoe pakken we die problemen aan? Petrusha stelt deze vragen:

"Hebben alle relevante familieleden essentiële informatie in het geval van uw arbeidsongeschiktheid of overlijden, inclusief de locatie van belangrijke nalatenschap, zakelijke en financiële documenten, namen en contactgegevens van accountants, advocaten, investeringsadviseurs en aanverwante zakelijke professionals?

“Maak een dagboek met een lijst van al deze mensen, de rekeningen die u maandelijks betaalt, verzekeringen, belastingen enzovoort, om de last voor familieleden te verlichten van het klauteren om uw financiële leven opnieuw op te bouwen. Het is voor de meeste mensen moeilijk om zich de uitdaging voor te stellen om zowel het verdriet als de financiële realiteit na overlijden of arbeidsongeschiktheid te verwerken. Denk dus aan de mensen van wie je houdt, die van je houden en verlicht hun last. De tijd nemen om dit te doen, zal jou (en hen) veel gemoedsrust geven.”

Hjerpe benadrukt hoe belangrijk het is om te weten wie uw huidige bankrekening, levensverzekering, IRA of pensioengerechtigden zijn.

“Deze zaken vallen buiten een boedelplan en worden beheerst door het contractenrecht. Zo vaak scheidt een stel, maar het wijzigen van de aanduiding van een pensioengerechtigde wordt over het hoofd gezien en blijft decennialang hetzelfde. Dan hertrouwt de gescheiden echtgenoot, hij of zij overlijdt, maar de pensioenuitkeringen gaan naar de ex-echtgenoot die als begunstigde is vermeld! Het is een zeer trieste situatie en volledig te vermijden.

“Zorg ervoor dat u weet wie er als begunstigden staan ​​vermeld op bank- of beleggingsrekeningen met een loon bij overlijdensclausule. Zorg voor een voorwaardelijke begunstigde voor het geval de eerste persoon u overlijdt.”

‘Ik zal de naam van mijn zoon vermelden als mede-eigenaar van mijn huis – zo vermijd ik probate!’

“Dat horen we vaak, en het is zo gevaarlijk! Overweeg de mogelijkheid dat uw zoon een auto-ongeluk veroorzaakt? U kunt worden gedwongen uw huis te verkopen als hij wordt aangeklaagd! Door hem nu eigenaar te maken, verliest hij bij uw overlijden de 'verhoogde belastinggrondslag', wat hem duizenden dollars aan verloren vermogenswinstbelasting zou kunnen kosten. Doe het niet! Zet geen activa op gezamenlijke namen zonder de goedkeuring van uw CPA en advocaat”, waarschuwt Jennison.

Houd nu een familiebijeenkomst

De drie Californische advocaten die ik voor dit verhaal heb geïnterviewd, evenals elke advocaat die ik sprak, van kust tot kust, hadden dit medelevende advies, dat ik parafraseer:

• Dit is het moment voor een familiebijeenkomst met - hopelijk - uw volwassen, financieel competente volwassen kinderen, zodat de overgang van management en rijkdom binnen het gezin effectief kan worden afgehandeld.
• De aanhoudende dreiging en reacties op het coronavirus zorgen ervoor dat we diep nadenken over onze persoonlijke gezondheid en rijkdom, wat vooral belangrijk is voor bedrijfseigenaren en CEO's.
• Een aanzienlijk percentage van de Amerikanen heeft nooit een levend vertrouwen gehad en de bijbehorende documenten voor vermogensplanning opgesteld door een advocaat die gespecialiseerd is op dit gebied.
• Velen hebben zo'n plan opgesteld, maar het is in een aantal jaren niet herzien. Laten we hopen dat het virus gewoon zal verdwijnen, maar tot die tijd zal je eigen mentale gezondheid zo verbeteren door deze problemen nu aan te pakken.

Een laatste stap, voor het geval dat

Hoewel niemand verwacht dat het coronavirus zal resulteren in een totaal doemscenario, willen advocaten dat iedereen al zijn bases heeft, hoe dan ook. Alle de boedeladvocaten met wie ik sprak waren het er volledig mee eens wat Amerikanen - vooral bedrijfseigenaren - moeten weten en nu doen: Ontvang een externe voorwaardelijke begunstigde.

“Vooral nu moet je een ‘Plan C’ hebben waarin iedereen wordt weggevaagd, inclusief je voorwaardelijke begunstigden, zoals kleinkinderen. Uw nalatenschapsplan zou dus een paragraaf bevatten waarin in wezen staat:'Als al het andere faalt - als de mensen die ik heb genoemd om geld of eigendom te ontvangen, zijn overleden - dan zou ik willen dat mijn nalatenschap als volgt wordt afgehandeld.'

"Mensen zullen doorgaans liefdadigheidsorganisaties of andere specifieke begunstigden noemen, zodat ze nog steeds controle hebben over wat er met hun nalatenschap gebeurt, in plaats van de staat waarin ze wonen te laten beslissen volgens de regels van erfopvolging."

Ik vroeg:"Wat gebeurt er als ik in mijn testament of vertrouwensdocumenten zeg:'Onder geen enkele omstandigheid mag iets van mijn eigendom naar mijn nietswaardige, gierige, goedkope schoonzus gaan', en ze sterft - de hele familie sterft — en ik heb geen Plan C gemaakt?”

"Dan," antwoordde Petrusha, "kan uw eigendom gemakkelijk overgaan op haar overlevende erfgenamen volgens de wetten van de staatsopvolging. U bent er dus niet in geslaagd uw eigendom uit hun handen te houden, zelfs als het niet is wat u wilde. Daarom is dit Plan C zo belangrijk.”