Op 11 maart 2021 werd het Amerikaanse reddingsplan wettelijk ondertekend. Deze nieuwe wetgeving verhoogde de financiering voor het Paycheck Protection Program en het EIDL-programma. En op 30 maart 2021 werd de Paycheck Protection Program Extension Act van 2021 wettelijk ondertekend, waardoor de PPP-deadline werd verlengd tot 31 mei 2021.
Het is geen geheim dat de pandemie van het coronavirus (COVID-19) zijn tol heeft geëist van bedrijven in het hele land. En met veel kleine bedrijven die het moeilijk hebben vanwege de sluiting van de overheid en de staat, zien bedrijven een daling van de cashflow.
Dus, wat moet een ondernemer doen in een gekke tijd als deze?
Om te helpen herstellen van de pandemie en uw bedrijf eerder vroeger dan later weer op de rails te krijgen, kunt u de coronavirusleningopties voor kleine bedrijven onderzoeken.
Als uw bedrijf het moeilijk heeft vanwege de pandemie, raak dan niet in paniek. Er zijn tal van noodmaatregelen om bedrijven te helpen en te ondersteunen. Dus, welke opties zijn er? Bekijk hieronder drie opties voor coronavirusleningen.
Het Paycheck Protection Program (PPP) is een hulpmaatregel die is gecreëerd onder de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act of CARES Act en wordt aangevuld onder het Paycheck Protection Program and Health Care Enhancement Act. Het PPP verstrekt vergeeflijke leningen aan kleine bedrijven om bedrijven te stimuleren werknemers op de loonlijst te houden.
Op 5 juni werd de wet op de flexibiliteit van het salarisbeschermingsprogramma ondertekend. De wet heeft een aantal wijzigingen aangebracht in de PPP.
Leningen helpen kleine bedrijven tot 24 weken loonkosten, rente op hypotheken, huur en nutsvoorzieningen (was oorspronkelijk acht weken). Huidige pps-leners kunnen ervoor kiezen om hun periode van acht weken te verlengen tot 24 weken. Nieuwe leners hebben automatisch een dekkingsperiode van 24 weken. Loonkosten omvatten salarissen, lonen, commissies of fooien (maximaal 100.000 dollar per werknemer), personeelsbeloningen (bijv. ziekteverlof), staatsbelastingen en lokale belastingen. Leners moeten 60% van de lening aanwenden voor loonkosten. Rente op hypotheken, huur en nutsvoorzieningen moet van vóór 15 februari 2020 zijn.
Dus, hoeveel kan elk bedrijf ontvangen? Goede vraag. De Small Business Administration (SBA) stelt dat aanvragers een lening krijgen die gelijk is aan hun gemiddelde loonkosten van de afgelopen acht weken. Bovenop het gemiddelde over acht weken krijgen bedrijven 25% extra. Het maximale leenbedrag per aanvrager is $ 10 miljoen.
De laagrentende pps-lening heeft een aflossingsplan van vijf jaar en een vaste rente van 1%. Als u uw werknemers op de loonlijst houdt of opnieuw in dienst neemt en het salarisniveau handhaaft, zal de SBA een deel of de gehele hoofdsom van de lening plus opgelopen rente kwijtschelden (afhankelijk van waar u de lening voor gebruikt). Het kwijtscheldingsbedrag van de lening neemt af als u niet al uw werknemers kunt behouden of opnieuw in dienst nemen. PPP-leningen worden 100% kwijtgescholden als werkgevers ze gebruiken om in aanmerking komende uitgaven te dekken. Nogmaals, in aanmerking komende uitgaven omvatten loonkosten (bijvoorbeeld lonen, fooien, enz.), rente op hypotheken, huur en nutsvoorzieningen. Werkgevers moeten 60% van de lening gebruiken voor loonkosten en kunnen 40% gebruiken voor niet-salariskosten (bijvoorbeeld rente op hypotheken, huur en nutsvoorzieningen).
Om vergeving van leningen aan te vragen, moeten werkgevers een verzoek indienen bij hun geldschieter en documentatie overleggen waaruit blijkt dat de lening is gebruikt voor in aanmerking komende uitgaven. De documentatie moet het aantal fulltime equivalente werknemers (FTE's) en hun loontarieven en in aanmerking komende hypotheek-, lease- en nutsvoorzieningen bevatten.
Kleine bedrijven met minder dan 500 werknemers kunnen een pps-lening aanvragen. Dit omvat zelfstandigen, eenmanszaken, non-profitorganisaties en veteranenorganisaties, onafhankelijke contractanten en tribale bedrijven. Afhankelijk van uw branche kan de SBA ook leningen verstrekken aan bedrijven met meer dan 500 werknemers.
Om u aan te melden, kunt u via een aantal kredietverstrekkers gaan, zoals een federaal verzekerde bewaarinstelling of kredietunie, SBA 7 (a) geldschieter, gereguleerde geldschieter of deelnemende Farm Credit System-instelling. U moet een aanvraagformulier invullen en ondersteunende documentatie overleggen (bijv. salarisadministratie 2019 en 2020).
Vanwege de Wet Flexibiliteit Programma Betaalcheques kunnen werkgevers een PPS-lening ontvangen en uitstel van betaling van het werkgeversdeel van de loonheffingen. Voordat de Wet pps-flexibiliteit tot stand kwam, konden werkgevers die een pps-lening ontvingen de betaling van de loonheffingen uitstellen totdat hun lening was kwijtgescholden. Nu kunt u betalingen gedurende de rest van 2020 uitstellen. Volgens de IRS moet de uitgestelde socialezekerheidsbelasting op de volgende vervaldata worden betaald:
Houd er rekening mee dat het uitstel van de sociale zekerheid niet . is hetzelfde als het claimen van het werknemersretentiekrediet, volgens de IRS. Het SS-belastinguitstel is een universele werkgeversuitkering onder de CARES-wet.
De pps-middelen zijn beperkt, wat betekent dat de leningen worden verstrekt op basis van wie het eerst komt, het eerst maalt. Als u gebruik wilt maken van de PPS, moet u zich zo snel mogelijk aanmelden.
Het Amerikaanse reddingsplan, ondertekend in de wet op 11 maart 2021, voorziet in een extra bedrag van $ 7,25 miljard aan financiering voor het Paycheck Protection Program.
Dankzij het nieuwe COVID-hulppakket kunnen ook meer non-profitorganisaties in aanmerking komen en de PPP aanvragen, waaronder enkele grotere non-profitorganisaties.
Zelfs met de extra financiering heeft het Amerikaanse reddingsplan de sluitingsdatum van 31 maart 2021 niet verlengd. Echter , de Paycheck Protection Program Extension Act van 2021, ondertekend in de wet op 30 maart 2021, verlengde de deadline tot 31 mei 2021.
De wet op de geconsolideerde kredieten (de wet of CAA) heeft in december 2020 ook een aantal wijzigingen aangebracht in het PPP en andere COVID-19-hulpmaatregelen.
De CAA heeft de volgende wijzigingen aangebracht in het PPP:
Een ander alternatief voor leningen voor kleine bedrijven voor het coronavirus is een lening tegen economisch letsel (EIDL) via de SBA. Een economisch letsel rampenlening is beschikbaar voor kleine bedrijven die getroffen zijn door een verklaarde ramp (bijvoorbeeld coronavirus). Het maximale geleende bedrag voor elk bedrijf is $ 2 miljoen. Voorheen konden kleine bedrijven in de VS een voorschot op de economische letselrampenlening aanvragen van maximaal $ 10.000, maar dit geld is niet langer beschikbaar.
Kleine bedrijven met minder dan 500 werknemers (inclusief eenmanszaken, onafhankelijke contractanten en zelfstandigen), particuliere non-profitorganisaties en 501(c)(19) veteranenorganisaties die getroffen zijn door COVID-19, kunnen een lening tegen economisch letsel aanvragen. Bedrijven met 500 of meer werknemers in bepaalde bedrijfstakken kunnen mogelijk een EIDL aanvragen als ze voldoen aan de groottenormen van de SBA.
Het EIDL-voorschot kan worden vergeven en kan worden gebruikt voor een reeks zakelijke behoeften. Afgezien van het voorschot kan de rest van de lening echter niet worden kwijtgescholden. Bedrijven met krediet elders komen niet in aanmerking voor een EIDL. Noodleningen voor economisch letsel bieden verlichting voor in aanmerking komende bedrijven door te voorzien in:
U kunt een lening tegen economisch letsel gebruiken om de lonen, huur, crediteuren en andere uitgaven van werknemers te dekken.
In aanmerking komende bedrijven kunnen een lening tegen economisch letsel aanvragen via de SBA door een online aanvraag in te vullen op de website van de SBA. De EIDL-voorschotten zijn binnen enkele dagen na een succesvolle aanvraag beschikbaar. Als u het geluk had om het voorschot van maximaal $ 10.000 te krijgen voordat het op was, hoeft het niet te worden terugbetaald als het geld wordt gebruikt voor:
U kunt zich aanmelden voor beide de EIDL en PPP. U kunt echter om dezelfde reden niet dubbeldippen en geld krijgen van beide leningprogramma's.
Het American Rescue Plan voorziet in een aanvullende financiering van $15 miljard aan het EIDL-programma voor vooruitbetalingen. Het nieuwste hulppakket biedt financiering aan bedrijven in gemeenschappen met lage inkomens die:
In december 2020 heeft de CAA enkele wijzigingen aangebracht in het EIDL-programma, waaronder verlenging van de gedekte periode voor subsidies tot 31 december 2021 .
Een SBA Express-overbruggingslening geeft kleine bedrijven die momenteel een zakelijke relatie hebben met een SBA Express-lener toegang tot $ 25.000.
Deze lening biedt financiële steun aan kleine bedrijven die getroffen zijn door de coronaviruspandemie (of andere verklaarde noodsituaties) om inkomstenderving te helpen opvangen. Bedrijven kunnen een SBA Express Bridge-lening aanvragen als ze dringend geld nodig hebben, vooral als ze wachten op goedkeuring voor een EIDL- of andere financiering.
Bedrijven in elke staat kunnen in aanmerking komen voor een SBA Express-overbruggingslening en tot 13 maart 2021 via een SBA-geldschieter een aanvraag indienen.
Elk klein bedrijf dat wordt getroffen door COVID-19 komt in aanmerking voor een SBA Express-overbruggingslening als ze al een relatie hebben met een SBA Express-lener.
Om een SBA Express Overbruggingslening aan te vragen, dient u de volgende documentatie aan uw geldschieter te verstrekken:
Houd er rekening mee dat uw geldschieter mogelijk aanvullende informatie nodig heeft.
Naast de bovenstaande leningopties, bent u waarschijnlijk op zoek naar wat extra hulp om uw bedrijf weer op de rails te krijgen. Bekijk hieronder aanvullende opties voor kleine bedrijven voor kleine bedrijven:
Om de kosten te verlagen, kunt u ook overwegen om lagere zakelijke creditcardbetalingen te doen of te onderhandelen met leveranciers en leveranciers.
Welke route(s) u ook kiest, u dient de financierings- en zakelijke leningopties te bespreken met de bankinstelling en kredietverstrekkers van uw bedrijf (indien van toepassing).
| Op zoek naar meer informatie over het coronavirus? Bekijk ons COVID-19 Resources Center. |
Dit artikel is bijgewerkt vanaf de oorspronkelijke publicatiedatum van 14 april 2020.
Coronavirus Juridisch advies:breng uw bedrijf en landgoed nu op orde
Moet uw startup een lening krijgen?
11 opties als uw kleine bedrijf zijn rekeningen niet kan betalen vanwege het coronavirus
Een zakelijke lening krijgen
Een zakelijke lening krijgen
Hoe u een banklening kunt krijgen voor uw kleine onderneming
Schuldconsolidatielening:inzicht in uw opties