Als je hoopt een erfenis achter te laten voor je familie, vrienden of favoriete goede doel, ben je niet de enige.

In een enquête van Caring.com uit 2019 zei 53% van de respondenten dat ze met een geliefde hebben gesproken over het nodig hebben van een testament of een levend vertrouwen, en 76% zei dat het belangrijk is om een ​​testament of een levend vertrouwen te hebben.

Maar als het gaat om opvolging, is er vaak een storing. Slechts 40% van de respondenten van de enquête zei dat ze daadwerkelijk een testament of levensverzekering hebben.

De meeste (50,4%) gaven uitstelgedrag de schuld van hun gebrek aan planning. Maar ook kosten, tijd en niet weten hoe het aan te pakken waren factoren die genoemd werden, en bijna een kwart (21,6%) van de respondenten zei dat ze simpelweg niet genoeg activa hadden om iets aan iemand anders over te laten.

Landgoedplannen zijn niet alleen voor de rijken

Ik begrijp het. Voor sommige mensen lijkt 'landgoedplanning' misschien iets dat alleen rijke mensen hoeven te doen. Ze kunnen zich niet voorstellen dat het een groot probleem zal zijn om uit te betalen wat er nog over is als ze weg zijn, vooral als ze met een vriend of familielid hebben gesproken over wie wat moet krijgen.

Ik geloof dat die mensen niet meer ongelijk kunnen hebben. Net als bij alles wat met uw financiën te maken heeft, vereist het achterlaten van een erfenis planning. En voor de meeste mensen is professionele hulp nodig om die erfenis te beschermen. Bij Scott Tucker Solutions, Inc. hebben we een strategisch partnerschap met belastingprofessionals en advocaten die fiscaal en/of juridisch advies kunnen geven, aangezien de financiële professionals van ons kantoor geen fiscaal of juridisch advies kunnen geven.

Als u zich afvraagt ​​hoe estate planning eruit moet zien voor u en uw gezin, kan het helpen om elke stap te zien als een trede op de 'erfenisladder'.

Als je niets doet, sta je op de onderste trede van die ladder en overlijd je "intestate" (zonder testament). Dat betekent dat uw gezin het proces van nalatenschap moet doorlopen, en in plaats van een executeur die u hebt aangewezen, zal een door de rechtbank benoemde beheerder uw bezittingen organiseren, eventuele schulden betalen en wat overblijft verdelen onder iedereen die volgens de staatswet als begunstigde wordt beschouwd .

Neem de eerste stap op de ladder

Als u begunstigdenaanduidingen op uw bankrekeningen, depositocertificaten, beleggingsrekeningen, enz. Hebt, bent u een trede op de ladder gestegen. Uw begunstigden hebben geen toegang tot deze rekeningen zolang u nog leeft, maar de instructies voor overdracht bij overlijden (TOD) die u nu opstelt, zullen hen helpen om nalatenschap te voorkomen wanneer u overlijdt. (Als u getrouwd bent, vereisen de meeste staatswetten dat uw rekeningen eerst naar uw langstlevende echtgenoot gaan, en de TOD-begunstigden krijgen het geld pas nadat uw echtgenoot is overleden.)

Hoewel het niet in al uw behoeften op het gebied van vermogensplanning voorziet, is dit een manier om ervoor te zorgen dat uw geld zonder lange vertraging naar de mensen gaat die u kiest. Zorg ervoor dat u de aanduidingen van uw begunstigden up-to-date houdt. Het is gemakkelijk om een ​​oud account of een nieuw huwelijk over het hoofd te zien - en dat kan een ongemakkelijke herdenkingsdienst opleveren.

Enkele voor- en nadelen van testamenten

De volgende sport op de ladder is voor degenen die een goed testament hebben opgesteld. Met een testament kunt u precies aangeven hoe u wilt dat uw vermogen wordt uitbetaald - en dat is een pluspunt. Helaas maakt een testament je plan niet kogelvrij. Het is belangrijk op te merken dat testamenten de nalatenschap niet omzeilen, en het is aan de rechtbank om te beslissen of het testament geldig is of niet. Dit proces kan op een aantal manieren een probleem zijn voor uw gezinsleden.

Ze zullen waarschijnlijk een advocaat moeten inhuren om hun belangen te behartigen, wat, afhankelijk van hoe ingewikkeld de zaken worden, een deel van het geld in uw nalatenschap kan opslokken. Ze verliezen ook hun privacy. Het testament en alle nalatenschapsprocedures worden gepubliceerd, zodat iedereen die nieuwsgierig is een kijkje kan nemen. En het stelt uw nalatenschap open voor claims van mensen die niet eens in uw testament zijn genoemd. (Zorg ervoor dat u een gekwalificeerde advocaat raadpleegt voor beslissingen over uw testament.)

Uw executeur-testamentair en uw begunstigden kunnen ook tijd verliezen als ze naar de rechtbank moeten blijven gaan terwijl de procedure voortduurt. Als een testament, na het bekijken van de voor- en nadelen, de juiste keuze voor u lijkt te zijn, zorg er dan voor dat u met een competente advocaat werkt. Ja, u kunt de formulieren online vinden en het zelf doen, maar als het uw doel is om voor uw gezin te zorgen, waarom zou u dan het risico nemen hen kwetsbaar te maken voor meer verdriet dan ze al zullen ervaren?

Klimmen helemaal naar de top

De hoogste trede op de legacy-ladder is een trust. Het is niet de goedkoopste manier om te gaan - althans niet vooraf. Een trust kan duizenden dollars aan juridische kosten kosten. Maar uw erfgenamen zullen de tijd en kosten van een nalatenschap ontwijken, wat op de lange termijn evenveel, zo niet meer kan kosten. En uw gezin behoudt zijn privacy door buiten de rechtbank te blijven.

Het idee om een ​​trust te gebruiken, lijkt misschien dwaas voor degenen die slechts een klein landgoed hebben - misschien een huis, wat sieraden of kunst, en $ 100.000 of $ 200.000 op verschillende rekeningen. Maar als u een nalatenschap heeft met een waarde van meer dan $ 100.000 - of complicaties die ervoor kunnen zorgen dat uw testament niet gemakkelijk door de nalatenschap kan worden verplaatst - zult u merken dat u er baat bij zult hebben om een ​​advocaat te raadplegen en in plaats daarvan met een trust te gaan. Het laatste wat je wilt is dat je kinderen ruzie maken over oma's ring of de familiehut aan het meer.

In een notendop, enkele redenen waarom u misschien liever een trust wilt dan een testament:

• Testamenten ontwijken erfrecht niet.
• Een testament kost nu minder, maar dan moet je juridische kosten betalen om later door de nalatenschap te gaan.
• Een testament zorgt ervoor dat uw dierbaren een erfrecht ondergaan terwijl ze rouwen.
• Ook worden testamenten gepubliceerd (een verlies van privacy).
• Het proces van nalatenschap stelt uw nalatenschap open voor claims van mensen die niet in uw testament zijn genoemd.
• Landgoeden die met testamenten zijn afgewikkeld, hebben meer tijd nodig om af te wikkelen dan die die via trust zijn afgewikkeld.

Waar het op neerkomt

Als u een groter landgoed heeft, kan een professional die gespecialiseerd is in estate planning u misschien helpen de belastingen te minimaliseren met een trust en andere strategieën aanbieden die uw geld en uw dierbaren verder kunnen beschermen. Uw financieel adviseur kan u mogelijk helpen bepalen wanneer u overweegt dat een trust voordelig kan zijn, en hij of zij kan u waarschijnlijk doorverwijzen naar een advocaat om u bij te staan. (Het is handig als deze professionals samenwerken.)

Als u besluit niet met een trust in zee te gaan, moet u toch samenwerken met een ervaren en deskundige adviseur die uw advocaat kan raadplegen om een ​​ingewikkeld proces van nalatenschap te voorkomen en om uw geld, uw sleutels of oma's ring zo snel en goed mogelijk in de juiste handen te krijgen. efficiënt mogelijk. Ik denk dat het het beste is om dit eerder dan later te doen. Laat uitstel - of enig ander excuus - je er niet van weerhouden om je wensen op papier te zetten.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Scott Tucker Solutions, Inc. zijn geen gelieerde bedrijven.

Scott Tucker Solutions, Inc. heeft een strategisch partnerschap met belastingprofessionals en advocaten die fiscaal en/of juridisch advies kunnen geven. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. 390397

De optredens in Kiplinger zijn verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit stuk voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd.