Als je het afgelopen jaar (en niet alleen de afgelopen weken) naar de aandelenmarkt lette, heb je waarschijnlijk gemerkt dat de zaken volatiel werden, zelfs voordat het coronavirus de economie in een lus zette.

Een soepel en grotendeels zorgeloos 2019 bracht historisch uitstekende rendementen op de aandelenmarkt, waardoor de saldi van de 401(k)s van veel spaarders werden verhoogd en ongetwijfeld hun verwachtingen voor toekomstige rendementen werden verhoogd. Maar 2020 kwam met onzekerheid, gevolgd door een inzinking van eind februari die het vertrouwen van beleggers aan het wankelen bracht. En de hits bleven maar komen in maart en april.

Het kan op een moment als deze moeilijk zijn om voorbij je emoties te komen, en nog moeilijker om belangrijke beslissingen te nemen over je pensioenrekeningen. En dat is oké. Maar nadat u de kans heeft gehad om te pauzeren, adem te halen en de schade te beoordelen, zijn er enkele dingen die u kunt doen om te profiteren van een terugval op de markt. En op dit moment zie ik veel beleggers die baat kunnen hebben bij het opnieuw in evenwicht brengen van hun 401(k)s en andere pensioenrekeningen.

Bekijk uw opties en evalueer uw risico

Voordat u gaat kijken waarom of hoe deze herbalancering moet worden uitgevoerd, is het belangrijk om inzicht te krijgen in de soorten beleggingen die u op uw rekening heeft staan. De meeste 401(k)s bevatten een verscheidenheid aan beleggingsfondsen, waardoor werknemers kunnen kiezen waarin ze willen beleggen. Een typisch menu kan indexfondsen, large-cap en small-cap fondsen, buitenlandse fondsen, vastgoedfondsen en obligatiefondsen bevatten. .

De meeste mensen kiezen hun beleggingen op basis van het risico dat ze bereid zijn te nemen. Sommigen zijn misschien bereid grotere verliezen te accepteren in ruil voor het potentieel van hogere rendementen. Degenen die zich meer zorgen maken over het behoud van het geld dat ze hebben bespaard, kunnen aangetrokken worden tot meer conservatieve keuzes. Afhankelijk van hun leeftijd, doelen en risicotolerantie, kunnen de beschikbare opties worden gemengd en afgestemd op het gewenste risiconiveau van een persoon. En vaak kiezen beleggers die portefeuillemix (60% aandelen en 40% obligaties bijvoorbeeld) en denken ze er nooit meer aan.

Evenwicht als een bodybuilder

Wanneer de markten echter aanzienlijk groeien of krimpen, zal het percentage dat aan elk van deze activaklassen is gekoppeld, natuurlijk ook groeien en krimpen. Zie het als bodybuilders die hun training moeten balanceren op een manier die het fysieke resultaat oplevert waarnaar ze op zoek zijn. Een sportschoolrat is misschien dol op de snelle resultaten die hij ziet wanneer hij zich op zijn biceps en borstspieren concentreert. Maar als hij zijn bovenlichaam overtraint en zijn benen verwaarloost, kunnen de resultaten er wat minder uitzien.

Evenzo moeten beleggers hun hele portefeuille op periodieke basis bekijken om te bepalen of ze nog steeds het saldo hebben dat ze voor ogen hadden toen ze oorspronkelijk hun 401 (k) -keuzes maakten. Ze zouden kunnen ontdekken dat hun op aandelen gebaseerde fondsen het zware werk hebben gedaan sinds 2009. En omdat aandelen het al zo lang beter doen dan obligaties, is het resultaat dat de beleggingsmix waarschijnlijk is afgedreven naar een agressievere positie dan ze hadden verwacht. Dit is wat er de afgelopen 10 jaar met veel beleggers is gebeurd, afgesloten met een zeer sterk 2019.

Natuurlijk klaagde niemand toen de markten aan het scheuren waren en hun 401 (k) -saldo gezond en groeiend was. Gevangen in die golf, heb je misschien niet eens gemerkt dat je afstand nam van een comfortabeler risiconiveau. Maar wanneer de markt instort, zullen degenen die hun rekeningen niet opnieuw in evenwicht hebben gebracht, waarschijnlijk hogere verliezen lijden dan ze hadden gepland.

Herbalanceren is als het indrukken van de resetknop. U koopt en verkoopt delen van uw portefeuille om uw activaspreiding terug te brengen naar waar u het hebben wilt. Dat kan betekenen dat u moet terugkeren naar de oorspronkelijke percentages die u heeft gekozen, of dat u, als uw risicotolerantie is gewijzigd, de nodige aanpassingen kunt maken.

Wacht niet op problemen

U hoeft niet te wachten op een groot marktverlies om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. Sommige mensen doen het volgens een schema - eens per jaar of twee. Sommigen herzien hun rekeningen en herbalanceren alleen als ze een noodzaak zien. Als je met een robo-adviseur werkt, kan regelmatig herbalanceren deel uitmaken van de service waarvoor je je hebt aangemeld.

Maar vooral in tijden als deze kan het helpen om te weten waar je aan toe bent, zodat je weet wat je vervolgens moet doen. Herbalancering kan u helpen weer op het goede spoor te komen en op het goede spoor te blijven.

Je hebt waarschijnlijk het gezegde gehoord dat het beste plan degene is waar je je aan houdt - en dat is zeker waar als het gaat om sparen voor de toekomst.

Ja, beleggen voelt op dit moment eng en wankel. Maar het opnieuw in evenwicht brengen is een solide eerste stap die u in de richting van uw doelen kan houden.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Hobart Private Capital, LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Verzekeringsdiensten worden afzonderlijk aangeboden via Hobart Insurance Services, LLC, een aangesloten verzekeringskantoor. Effecten aangeboden via Cape Securities, Inc., lid FINRA/SIPC. Hobart Private Capital en Hobart Insurance Services zijn niet gelieerd aan Cape Securities.

Deze informatie is alleen bedoeld voor educatieve doeleinden. Het is niet bedoeld als beleggingsadvies of als basis voor beleggingsbeslissingen. U dient uw financieel adviseur te raadplegen voordat u een beslissing neemt op basis van specifieke informatie in dit document. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder mogelijk verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst of garantie bieden tegen verlies in een dalende markt.

Optredens op Kiplinger.com werden verkregen via een betaald PR-programma.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.