Als je in een doel gelooft, moet je het met je geld steunen, toch? Welnu, dat is het basisidee achter impact investing. Het is investeren in bedrijven waarvan u denkt dat ze goede dingen doen, terwijl u probeert winst te maken. Met andere woorden:je geld zetten waar je mond is.
Of, in het geval van een groep tech-miljardairs die hebben geïnvesteerd in een bedrijf dat bomen redt door wc-papier te maken van bamboe, en je geld op de juiste plek te zetten!
Maar impactbeleggen is meer dan alleen een cheque uitdelen aan je favoriete goede doel, want je wilt ook wat geld verdienen met je investering.
Volgens het Global Impact Investing Network (GIIN):"Impactinvesteringen zijn investeringen die worden gedaan met de bedoeling om naast een financieel rendement een positieve, meetbare sociale en ecologische impact te genereren." 1
De sleutel hier is dat impactbeleggers op zoek zijn naar meetbare positieve effecten. Ja, investeren in een bedrijf dat honger probeert te beteugelen, geeft je misschien wat warme gevoelens, maar impactbeleggers willen echte, meetbare verandering zien - en soms gaat dit ten koste van lagere winsten. Winst heeft niet de hoogste prioriteit.
Geen tech miljardair? Dat is goed. We hebben ook geen privé-eiland. Maar als u voor uw pensioen belegt, is het de moeite waard om te vragen:is impactbeleggen geschikt voor mij?
Een impactinvestering heeft tot doel de samenleving en de belegger winst opleveren door te beleggen in bedrijven, organisaties en fondsen die aansluiten bij bepaalde vraagstukken, doelen of waarden. Zie het als een middenweg tussen traditioneel beleggen en liefdadigheidsgiften, waar u uw belegging kunt afstemmen op uw overtuigingen. Je hoort misschien ook dat impactbeleggen op één hoop wordt gegooid in de categorie van op waarde gebaseerd beleggen.
U kunt investeren om invloed uit te oefenen op allerlei sociale of ecologische oorzaken:het verminderen van vervuiling, het voeden van de hongerigen, het financieren van bedrijven die eigendom zijn van minderheden - de lijst is eindeloos.
Je hebt misschien gehoord dat impactbeleggen door elkaar wordt gebruikt met twee andere beleggingsstrategieën:milieu, sociaal en bestuur (ESG) en maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI). Wij weten. Het is verwarrend. Maar laten we eens kijken naar deze strategieën.
Dus hoe weet je of een bedrijf het woord loopt? Dat is waar de milieu-, sociale en governance-criteria (ESG) een rol gaan spelen.
ESG meet drie aspecten van een bedrijf (en we houden het simpel):
Verschillende onafhankelijke onderzoeksbureaus evalueren bedrijven en geven ze ESG-ranglijsten op basis van de bovenstaande criteria, en ze kijken ook hoe ESG de winstgevendheid stimuleert. We zullen niet verdwalen in het onkruid over specifieke ESG-ranglijsten omdat elk onderzoeksbureau zijn eigen systeem heeft. Maar ESG is zeker iets om op te letten wanneer u een bedrijf of beleggingsfonds evalueert.
Maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) richt zich op de persoonlijke, politieke of religieuze waarden van een belegger en bevat ESG-ranglijsten. In sommige kringen is SRI gaan staan voor duurzaam, verantwoord en impactbeleggen. Het dient dus als een brede term die impactbeleggen omvat.
Nogmaals, de focus van SRI ligt op sociale verandering terwijl je winst maakt, maar soms betekent sociaal verantwoordelijk zijn ook het actief vermijden van sommige bedrijven. Als je gepassioneerd bent door wapenbeheersing, wil je waarschijnlijk niet investeren in een fonds dat een vuurwapenbedrijf omvat.
Ten eerste raden we nooit aan om uw zuurverdiende geld te beleggen in afzonderlijke bedrijven of aandelen. Wanneer uw pensioen op het spel staat, wilt u diversifiëren door te beleggen in beleggingsfondsen.
SRI was vroeger een beetje in de marge, maar het is de afgelopen jaren aanzienlijk gegroeid. Er wordt momenteel ongeveer $ 17,1 biljoen belegd met behulp van maatschappelijk verantwoorde strategieën, wat neerkomt op ongeveer een derde van alle professioneel beheerde activa in de VS 2 Dat is biljoen , met een "T"! Klimaatverandering is verreweg het belangrijkste onderwerp voor beleggers. 3
In werkelijkheid is impactbeleggen niet zo heel anders dan beleggen in traditionele beleggingsfondsen - het grootste verschil is wat de doelen van het fonds zijn.
Stel dat u bijvoorbeeld een passie heeft voor het verstrekken van toegang tot technologie aan wijken met een laag inkomen en dat u wilt investeren in bedrijven die zich daarvoor inzetten.
Je zou beginnen met het vinden van een beleggingsfonds met bedrijven die toegang bieden tot technologie voor mensen in die gemeenschappen. Als je in dat fonds investeert, steun je die projecten en bedrijven die gespecialiseerd zijn in dat specifieke doel. Vrij eenvoudig, toch?
Als er een bepaald probleem is dat u aan het hart gaat, is er waarschijnlijk ergens een fonds die investeert in bedrijven die dat probleem proberen aan te pakken. Enkele veelvoorkomende interessegebieden zijn:
Nu zijn er honderden van verschillende beleggingsfondsen om uit te kiezen. Dus hoe weet u welke fondsen eigenlijk goed zijn om aan uw portefeuille toe te voegen? U zult willen gaan zitten met een beleggingsprofessional die u kan helpen uw opties door te nemen. Dat is altijd een goed idee, ongeacht waar u in investeert.
Alleen omdat een aantal van je goedbedoelende vrienden in de wereld van maatschappelijk verantwoord beleggen duiken, betekent niet dat het de juiste keuze is voor jij . Laten we wat dieper graven.
Zoals we eerder vermeldden, heeft maatschappelijk verantwoord beleggen twee doelen:een verschil maken in de wereld en de belegger geld verdienen. Dus hoe werkt impactbeleggen voor beide kanten? Laten we eens kijken.
Het hangt er vanaf. Sommige impactbeleggingsfondsen beleggen opzettelijk in de wetenschap dat ze een lager rendement zullen behalen. Dat komt omdat ze meer bezig zijn met het bereiken van hun sociale of ecologische doelen dan met het teruggeven van winst. Andere SRI-fondsen leveren rendementen op die concurrerend zijn met de aandelenmarkt.
Volgens het Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing presteerden op ESG-factoren gerichte fondsen in 2020 met 4,3% beter dan traditionele fondsen. 4 Dat is niet altijd het geval geweest met deze fondsen, maar naarmate ze in populariteit en acceptatie zijn gegroeid, is de winstgevendheid toegenomen.
De jury is er nog niet over uit. Hoewel het vrij eenvoudig is om te meten hoe fondsen financieel presteren, is het een beetje lastiger om te evalueren hoeveel ze daadwerkelijk een verschil maken voor de oorzaken. Te vaak blijven beleggers gissen en hopen dat hun geld wordt geïnvesteerd in bedrijven en goede doelen die zijn iets goeds doen. 5 Dat is makkelijker gezegd dan gedaan.
Dit is de deal:Impactbeleggen is nog vrij nieuw en in veel gevallen is er heel weinig verantwoording en geen standaard om de voortgang aan te meten. Een bedrijf kan zeggen het onderneemt stappen om het milieu schoon te maken, maar wie zorgt ervoor dat het zijn beloften nakomt?
Het goede nieuws is dat bedrijven en fondsbeheerders dit beginnen aan te slaan. Veel bedrijven beginnen zelf te rapporteren over hun inspanningen om een positieve impact te hebben op het milieu, sociale zaken en cultuur in het algemeen. Dus dat is vooruitgang!
Luister, we geloven echt dat SRI iets goeds kan doen. Maar het is moeilijk te meten hoeveel goed dat het echt doet. Als u in SRI-fondsen gaat beleggen, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe uw geld de bedrijven waarin u investeert, gaat helpen en hoe zij op hun beurt de wereld een betere plek zullen maken.
Dit is uw geld. Dit zijn uw waarden. Uiteindelijk is het aan jou om je huiswerk te doen en te beslissen of je al dan niet investeert op basis van je waarden en principes. Niemand kan die beslissing voor je nemen!
Dit is wat we zullen zeg je:als je het niet begrijpt, investeer er dan niet in. Zorg ervoor dat u zich op uw gemak voelt bij het investeren in iets voordat je geeft je geld af. Als een fondsbeheerder u niet kan vertellen hoe uw geld een impact zal hebben of u een rendement op uw investering zal opleveren, is het waarschijnlijk niet de moeite waard.
Voor degenen die een verschil willen maken, zijn er zijn enkele alternatieven voor impactbeleggen die u zou moeten overwegen, zoals ouderwets beleggen en ruimte maken in uw budget voor liefdadigheidsgiften of sparen met de bedoeling om te geven aan goede doelen en organisaties waar u om geeft. Je zou zelfs beide kunnen doen!
We willen dat uw beleggingen gelijkmatig worden verdeeld over vier soorten beleggingsfondsen:groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal. En zoek naar fondsen met een lange geschiedenis van sterke rendementen (denk aan 10 jaar of langer).
Oké, we kunnen niet beginnen te benadrukken hoe belangrijk het is om met een financieel adviseur samen te werken. Het maakt niet uit of u net begint of al jaren investeert. Een professional aan uw zijde hebben om u te helpen zelfverzekerde beslissingen te nemen over uw investeringen is altijd een goed idee!
Hulp nodig bij het vinden van een gekwalificeerde beleggingsprofessional? Probeer ons SmartVestor-programma. Met SmartVestor kunt u financiële adviseurs vinden die uw doelen begrijpen en u helpen al uw investeringsopties te begrijpen.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!
Wat is uw beleggingsfilosofie? Is dit de beste voor jou?
Is een Roth-conversie iets voor jou?
Is een Target Date Fund geschikt voor u?
Wat is een ETF en hoe bepaal ik of ze geschikt zijn voor mij?
Wat is acquisitie-ondernemerschap en is het geschikt voor u?
Is een lijfrente iets voor jou?
Geld investeren voor beginners:wat u eerst moet weten