De COVID-19-pandemie eist zijn tol van elk aspect van ons leven. Beleggers zijn nerveus en zien de waarde van hun aandelenportefeuilles en pensioensparen dalen en de wereldeconomie tot stilstand komen. Ze maken zich zorgen over hun financiële zekerheid, vrezen voor hun gezondheid en veiligheid en maken zich zorgen over hun dierbaren.

Het zijn ongekende tijden. Maar je hoeft het niet alleen te doen. Financieel adviseurs kunnen belangrijk werk voor u doen. Ik vergelijk het met het dienen als een 'financieel therapeut', die je kan helpen de chaos te doorbreken, de krantenkoppen te doorzien, te begrijpen wat de huidige dynamiek drijft en je te beschermen tegen emotionele reacties.

Volgens onze meest recente Nationwide Retirement Institute-enquête onder meer dan 2.000 Amerikaanse volwassenen, zegt 49% dat de COVID-19-pandemie hen deed beseffen dat ze hulp nodig hebben bij het beheren van hun financiën en investeringen om in de toekomst te slagen. Ongeveer een kwart van de Amerikanen (24%) schakelt voor het eerst een financieel adviseur in.

Navigeren door het nieuwe normaal

De druk is toegenomen. Slechts vijf dagen nadat de Wereldgezondheidsorganisatie op 11 maart het nieuwe coronavirus tot pandemie verklaarde, beleefde de Dow de sterkste daling sinds de crash van Black Monday van 1987. Tegen het einde van maart hadden de markten meer dan 35% van hun waarde verloren. Ondanks de recente opleving is de aandelenmarkt verre van stabiel en blijft de volatiliteit dicht bij het hoogste niveau ooit.

Uit het meest recente banenrapport, dat op 8 mei werd gepubliceerd, bleek dat de werkloosheid in april steeg tot 14,7% en dat werkgevers 20,5 miljoen niet-agrarische payroll-banen kwijtraakten. Bedrijven snijden in salarissen en verlagen bonussen. Veel werknemers zijn ontslagen en velen lopen nog steeds het risico hun baan te verliezen. Het congres heeft een tweeledig economisch noodplan van $ 2 biljoen ondertekend om hulp te bieden aan tientallen miljoenen Amerikaanse huishoudens, maar de consensus is dat er meer nodig is.

In deze emotionele tijd wenden mensen zich tot adviseurs voor stabiliteit. Adviseurs helpen klanten omgaan met de druk van de markten, de economie en alle echte dingen die echte mensen overkomen in tijden van crisis - de impact op hun gemeenschappen, de gezondheid en het welzijn van hun families, het verlies van levens.

Terwijl u door dit nieuwe normaal navigeert, overweeg dan deze vier voordelen van het hebben van een financieel adviseur aan uw zijde:

Blijf op koers en focus op de lange termijn

Belegd blijven voor de lange termijn is de sleutel. Het hebben van een financieel plan en een goed gediversifieerde portefeuille, gestructureerd om u te beschermen tegen dalende markten, aanhoudende volatiliteit en historisch lage rentetarieven, is van het grootste belang. Maar het is niet altijd gemakkelijk om kalm te blijven en koers te houden, wanneer markten - en uw accountwaarden - dalen. Dat is waar adviseurs het verschil kunnen maken, u helpen uw emoties onder controle te houden en u te concentreren op uw langetermijndoelen.

Zoals uit ons recente NRI-onderzoek bleek, zei slechts 35% van de Amerikanen dat ze op koers zouden blijven en geen wijzigingen zouden aanbrengen in hun beleggingsportefeuilles als reactie op de COVID-19-pandemie, terwijl slechts 42% zei dat ze op koers zouden blijven en geen wijzigingen zouden aanbrengen in hun gekwalificeerde plannen zoals hun 401 (k), 403 (b), 457 en IRA. Van degenen die veranderingen doorvoeren, boeken sommigen forse verliezen, door aandelen te verkopen om aan hun financiële verplichtingen te voldoen of door geld helemaal van de aandelenmarkt te halen.

De huidige onzekerheid lijkt misschien overweldigend. Maar een adviseur kan u op het goede spoor houden. Onthoud dat de geschiedenis aan jouw kant staat. In de zes maanden na de uitbraak van de Mexicaanse griep in 2009 stegen de wereldwijde markten met 40%. In de zes maanden na de SARS-uitbraak in 2003 was er een stijging van 23%. Zelfs na de crash van 2008 herstelde de markt zich in slechts 4½ jaar.

Het is bijna onmogelijk gebleken om de markt te timen, dus belegd blijven en meegaan met de volatiliteit heeft historisch gezien de beste resultaten op de lange termijn opgeleverd.

Ontwikkel een meer holistisch financieel plan

Volgens onze NRI-enquête zeggen Amerikanen dat hun belangrijkste drie financiële zorgen in verband met de COVID-19-pandemie niet in staat zijn om rekeningen te betalen of aan financiële verplichtingen te voldoen (45%), het verliezen van hun spaargeld (33%) en het verliezen van hun baan (30% ).

Maar zelfs in de beste tijden kan het beheren van uw dagelijkse financiën, terwijl u uw huidige verplichtingen en uw toekomstige behoeften in evenwicht houdt, complex en uitdagend zijn. Een adviseur kan u helpen uw financiële leven op een meer omvattende en geïntegreerde manier te bekijken, in alle drie de fasen van uw financiële levenscyclus:van accumulatie tot het genereren van pensioeninkomen tot het achterlaten van een blijvende erfenis.

Echte holistische financiële planning is veel meer dan portefeuillebeheer. Adviseurs kunnen u helpen het grote geheel te zien om uw belangrijkste beslissingen te nemen. Zij kunnen oplossingen bieden voor risicobeheer, verzekeringsplanning en fiscale optimalisatie. Ze kunnen strategieën ontwikkelen, van het financieren van de opvoeding van uw kinderen tot het zorgen voor uw bejaarde ouders, van het helpen voorbereiden op en leven met pensioen tot het opstellen van een passend vermogensplan.

Beschermen tegen marktrisico

Jaar na jaar, onze jaarlijkse Advisor Authority onderzoek heeft aangetoond dat adviseurs zich eerder dan beleggers richten op strategieën ter bescherming tegen marktrisico. Uit het onderzoek van vorig jaar bleek zelfs dat 88% van de adviseurs een strategie had om de activa van hun klanten te beschermen tegen marktrisico's, terwijl slechts 65% van de beleggers een strategie had om hun eigen activa te beschermen.

Jaar na jaar, Adviseur Autoriteit heeft ook aangetoond dat zowel adviseurs als beleggers diversificatie noemen als de meest gebruikte oplossing om marktrisico te beheersen. Beide richten zich ook op veilige havenoplossingen zoals hoogwaardige vastrentende waarden en niet-gecorreleerde activa, zoals goud en onroerend goed. Adviseurs zijn echter eerder geneigd dan beleggers om het gebruik van vaste annuïteiten en vaste index lijfrentes op te nemen.

Volgens onze NRI-enquête drijft de toegenomen onzekerheid de behoefte aan meer financiële bescherming aan. Bijna de helft van de Amerikanen zegt dat de COVID-19-pandemie hen heeft doen inzien dat lijfrentes nodig zijn om hun beleggingen te beschermen tegen marktrisico (47%) en om hun pensioeninkomen te beschermen (48%). Lijfrenten kunnen opwaarts potentieel behouden, neerwaartse bescherming bieden en helpen bij het langlevenrisico. Maar ze kunnen complex zijn en adviseurs zijn het best toegerust om u te helpen begrijpen hoe ze werken, wanneer u ze moet gebruiken en welk type het meest geschikt is voor u.

Bescherm uw dierbaren

Amerikanen maken zich ook zorgen over de bescherming van hun families en dierbaren. Ongeveer 4 op de 10 is bezorgd dat de COVID-19-pandemie hun vermogen zal beïnvloeden om mogelijke zorgtaken te vervullen, vanwege financiële druk (44%) of vanwege hun eigen ziekte veroorzaakt door COVID-19 (42%). Een duidelijke meerderheid van de Amerikanen zegt ook dat ze door de pandemie de noodzaak van een levensverzekering hebben erkend (57%) en de noodzaak van een langdurige zorgverzekering voor zichzelf en de mensen waar ze om geven (56%).

Veel adviseurs zijn nu gespecialiseerd in deze belangrijke kwesties van ouderenzorg.

De juiste adviseur vinden

Adviseurs staan ​​bovenaan de lijst van vertrouwde bronnen voor algemeen financieel en geldbeheeradvies tijdens de pandemie. Maar het vinden van een financieel adviseur is niet altijd gemakkelijk. Het is belangrijk om iemand te kiezen die u kunt vertrouwen, bij wie u zich op uw gemak voelt en wiens vaardigheden goed aansluiten bij uw behoeften. Om uw zoektocht te beginnen, kunt u beginnen met dit educatieve hulpmiddel van Nationwide om u te helpen vandaag nog een beleggingsprofessional te vinden.