Weduwschap is een groeiende club waar niemand lid van wil worden. Elk jaar treden echter meer dan 1 miljoen vrouwen toe tot de groeiende gelederen van de bijna 15 miljoen weduwen en weduwnaars in Amerika.

• De mediane leeftijd waarop een vrouw weduwe wordt is 59,4 jaar voor een eerste huwelijk en 60,3 jaar voor een tweede huwelijk, volgens het U.S. Census Bureau.
• De helft van de weduwen boven de 65 zal hun man 15 jaar overleven.
• Tachtig procent van de mannen sterft getrouwd, maar 80% van de vrouwen sterft alleenstaand.

De dood van een echtgenoot is vaak nog verwoestender voor de overlevende als de overleden echtgenoot de financieel deskundige partner in de relatie was. De dood van een echtgenoot ontketent een stortvloed aan financiële taken die moeten worden opgelost, zelfs als het gaat om het verdriet en verdriet dat vaak gepaard gaat met het verliezen van een echtgenoot. Sommige weduwen ervaren een 'hersenbevriezing', waaronder moeilijkheden om details te onthouden, een kortere aandachtsspanne en moeite met het nemen van beslissingen.

Hoe erg het emotionele trauma ook kan zijn, het financiële trauma kan vergelijkbaar zijn en veel langer duren, vooral als de weduwnaar niet de juiste financiële stappen onderneemt in de onmiddellijke nasleep van het overlijden van zijn echtgenoot.

Volgens Laura Cowan, door The New York Times uitgeroepen tot "Top Woman Attorney in New York" ,  "Voor weduwen is aandacht voor de details belangrijker dan ooit. Zonder uw echtgenoot om op terug te vallen, verdwijnt uw foutmarge. De financiële en emotionele implicaties van de afwikkeling van zijn nalatenschap zijn vaak overweldigend. Het inhuren van de juiste professionals, zoals een trust- en estate-advocaat en financieel adviseur, is essentieel.”

Eerst eerst:begin met een checklist

Er is zoveel te doen, en het kan verwarrend zijn om erachter te komen wat je eerst moet doen en wat kan wachten. De beste manier om vooruitgang te boeken, stress te verminderen en deze last te verlichten, is door een plan te maken, inclusief het maken van een checklist van al het financiële papierwerk en de stappen die moeten worden genomen terwijl u de details van het overlijden van uw echtgenoot doorzoekt. Deze checklists en hulpmiddelen helpen u bij het verzamelen en ordenen van de informatie die nodig is om de nalatenschap van uw echtgenoot te regelen en alle zaken af ​​te handelen.

Het tweede deel van dit plan kijkt verder in de toekomst en bevat berekeningen die ervoor zullen zorgen dat u uw pensioenjaren en daarna comfortabel kunt doorbrengen, zonder de angst uw spaargeld te overleven. Een Certified Financial Planner™-professional kan dit financiële stappenplan opstellen, zodat u zeker weet dat u genoeg geld heeft voor elke fase van uw leven. Ze kunnen u ook helpen om te gaan met de overweldigende hoeveelheid werk die verband houdt met het sorteren en ordenen van al uw financiële documenten om de nalatenschap van uw man te regelen. Ze kunnen activa op uw naam zetten, rekeningen sluiten, begunstigden bijwerken en plannen voor uw toekomstige behoeften.

Kijk vervolgens goed naar uw adviseur

Veel weduwen hebben al een relatie met een financieel adviseur bij het overlijden van hun echtgenoot, maar verhuizen uiteindelijk naar een andere persoon die beter bij hem past. Volgens sommige schattingen verandert meer dan 80% van de weduwen van financieel adviseur die oorspronkelijk door hun echtgenoten was gekozen. In veel gevallen had de adviseur een relatie met de overleden echtgenoot en heeft hij de vrouwelijke helft nooit volledig betrokken bij de financiële planning en investeringsprocessen.

Meer dan een miljoen mensen in de Verenigde Staten noemen zichzelf financieel adviseurs, maar ze zijn niet allemaal gelijk geschapen. Er zijn adviseurs, makelaars, makelaar-dealers, gecertificeerde financiële planners, gecharterde financiële analisten, gecertificeerde analisten voor beleggingsbeheer, beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders, om er maar een paar te noemen. Sommige financiële adviseurs bieden diensten voor financiële planning, maar geen diensten voor vermogensbeheer. Anderen beheren investeringen, maar geven weinig advies over financiële planning.

Het is begrijpelijk dat het kiezen van een adviseur erg verwarrend en overweldigend kan zijn. Het vinden van de juiste persoon of firma kan wat moeite vergen, maar de investering van tijd zal de moeite waard zijn in termen van uw gemoedsrust.

Interview alleen financiële adviseurs die fiduciair zijn. Een fiduciair heeft de verantwoordelijkheid om in uw belang te handelen door u onafhankelijk en onpartijdig advies te geven. Helaas vereist de financiële adviessector niet dat adviseurs fiduciair zijn. U moet er zeker van zijn dat u om een ​​schriftelijke opdracht vraagt ​​- en krijgt - die vereist dat zij een fiduciaire verplichting jegens u hebben.

Zoek naar een ervaren financieel adviseur die hun CFP® (Certified Financial Planner™)-aanduiding heeft, aangezien een CFP®-certificant wordt gehouden aan strikte ethische en prestatienormen. Volgens het CFP®-bestuur zijn deze professionals "geschoold om u te helpen een alomvattende strategie te ontwikkelen om uw financiële doelen op korte en lange termijn te bereiken ... van het plannen van uw pensioen tot sparen voor de school van uw kinderen." Om deze aanduiding te behouden, moet een adviseur zich ook houden aan een ethisch beleid en voldoen aan de vereisten voor permanente educatie.

De manier waarop uw financieel adviseur wordt betaald, is ook van belang. Er zijn talloze manieren waarop financiële adviseurs kosten in rekening brengen voor hun diensten, maar de meest objectieve en onbevooroordeelde financiële adviseurs zijn alleen tegen betaling. Een adviseur zonder vergoeding kan commissies, smeergeld of incentives van zijn bedrijf ontvangen op basis van het behalen van verkoopdoelen door u producten te verkopen die mogelijk niet aan uw behoeften voldoen of die niet geschikt zijn voor uw situatie. Er is een inherent belangenconflict als de adviseur niet alleen op vergoedingen werkt.

Tot slot, luister naar je gevoel

Het is ook cruciaal om een ​​betrouwbare financieel adviseur te kiezen met wie u een eerlijk gesprek kunt voeren zonder bang te zijn om beoordeeld te worden. Zij moeten naar u luisteren en rekening houden met uw doelen, risicobereidheid, doelstellingen en financiële en persoonlijke omstandigheden. Ga met de adviseur die niet alleen aan al deze vereisten voldoet, maar ook iemand is die je leuk vindt .

Ja, dit is een "onderbuik" ding. Onze buik liegt niet. Werken met een financiële professional vereist dat je je kwetsbaar opstelt over zeer persoonlijke aspecten van je leven - vooral in het geval dat je een partner verliest - en je wilt die persoon aardig vinden.