Soda en chips - $ 5. Het is het soort wenkende teken dat we allemaal in het raam van het tankstation hebben gezien. De zoete, zoute verleiding zonder voeding blijkt vaak te veel voor ons - althans voor mij - en we merken dat we plotseling $ 5 armer zijn.
Het is een alledaags voorbeeld van wat adviseurs 'opportunity cost' noemen:het verschil tussen het uitgegeven geld en wat er met dat geld had kunnen gebeuren.
In plaats van chips en een cola kan je voor $ 5 een filmdownload krijgen om met de kinderen te kijken, of een andere margarita als het geld wordt doorgesluisd naar je zomervakantiefonds. Elke keer dat u een aankoop doet, zijn er kosten verbonden aan kansen, financieel en anderszins.
Vermenigvuldig dat bedrag met duizenden, en je kunt zien hoe het gesprek een beetje serieuzer is. Vermenigvuldig uw aankopen van junkfood met duizenden, en u zult uw pensioen aanzienlijk verkorten!
Opportuniteitskosten maken deel uit van het leven, en terwijl we ons dit jaar een weg banen door een moeilijk financieel terrein, zullen we een paar knieën krijgen en een paar runs in onze financiële kousen vinden. We moeten rekening houden met en anticiperen op deze strategische verliezen, en het grotere geheel voor ogen houden.
Opportunity cost speelt een belangrijke rol in ons financieel gedrag. Als we ons financieel plan kennen, en de waarden die het houvast geven, kunnen we onze alternatieve kosten op de juiste plaats en tot een minimum beperken.
Een van de moeilijkste financiële kriebels om op dit moment bij veel Amerikanen te krabben, zijn studieleningen. Hier ben ik, net begonnen aan mijn 40-er jaren, en ik heb nog steeds een studielening in de boeken. Ik ben een financieel adviseur, hoe kan ik nog een studielening hebben?
Eenvoudig. Het is een kwestie van alternatieve kosten en strategie. De rente op mijn studielening is 3% - langzaam en langzaam groeiend. De langetermijngemiddelden van de aandelenmarkt liggen rond de 9%. Dus voor elke dollar die ik in mijn studielening in plaats van op mijn beleggingsrekeningen stop, zijn er alternatieve kosten van 6%. Daarom ga ik prioriteit geven aan investeren en de betalingen van mijn studieleningen tot een wettelijk minimum beperken.
Mijn keuze voor alternatieve kosten hier wordt bepaald door mijn waarden. Persoonlijk heb ik de markten bestudeerd en genoeg met ze gewerkt om te weten dat langetermijnbeleggen de strategie is waarop ik me wil concentreren. Ik heb er emotioneel vrede mee dat ik goed beheerde schulden heb, in de vorm van studieleningen.
Maar ik heb vrienden die het niet kunnen uitstaan om zelfs maar een dollar schuld te hebben. Het maakt hen emotioneel ongemakkelijk en leidt hen af van het focussen op het grote geheel. Hun dwang zal zijn om de schuld af te betalen of af te lossen voordat ze zich financieel ergens anders kunnen concentreren.
Pond voor pond, als ze bedenken dat de emotionele energie opgebrand is, rationeel of anderszins, is het logisch dat ze hun waarden volgen en hun schuld betalen.
In zekere zin zullen we hoe dan ook alternatieve kosten verliezen, het is alleen een kwestie van wanneer. Ik zal meer rente moeten betalen over een langere studielening en mijn vriend zal zijn investeringen mislopen. Na verloop van tijd krijg ik meer dollars, maar niet zonder enige kosten.
De persoonlijke gebeurtenis waar ik nu mee te maken heb, is het kopen van een auto. Er zijn verschillende creatieve middeleeuwse martelingen die ik prettiger zou vinden. Van opdringerige verkopers tot verborgen kosten, ik haat het proces vanaf het begin, maar het is noodzakelijk.
Mijn huidige contract loopt af en ik wil niet te voet naar mijn werk. Dat is waar alternatieve kosten binnenkomen - in dit geval worden ze gedreven door noodzaak, en ik ga wat verliezen nemen om mijn doel te bereiken om een voertuig te hebben.
Ik kom naar het perceel met $ 30.000 die ik heb weten samen te stellen voor een betrouwbare vier wielen om mij en mijn gezin rond te krijgen, niets opzichtigs. Ik heb een aantal acties en alternatieve kosten verbonden aan elke keuze die ik maak.
Ik koop dit stoere voertuig gratis en overzichtelijk. Dit maakt mijn maandelijkse cashflow vrij van betalingen of leasetermijnen. Mijn alternatieve kosten: $ 30.000 weg.
High-yield geldmarktrekeningen betalen ongeveer 2%. Mijn alternatieve kosten: Geen auto hebben!
Het is geen nieuws dat de rentetarieven op dit moment behoorlijk verbazingwekkend zijn. Dealers bieden alles van 1,9% tot 0% op leningen. Mijn alternatieve kosten: De eerste aanbetaling van $ 4.000.
Nu, hier komen mijn persoonlijke voorkeur en waarden in het spel. De meest aantrekkelijke optie die ik zie is de derde, waardoor ik $ 26.000 overhoud om te investeren en geld mee te verdienen. Natuurlijk zullen er alternatieve kosten zijn - ik zal aan het einde van de vijfjarige lening meer betalen dan wanneer ik contant had betaald. Ik zal ook de emotionele irritatie hebben van een kleine schuld en een maandelijkse betaling.
Maar ik denk dat het de moeite waard zal zijn. Ik kan leven met beheerde schulden en ik heb genoeg vertrouwen in mijn vermogen om te investeren om $ 26.000 te verdienen in vijf jaar. Quarantaine- en virusnieuws hebben deze markt niet erg veilig gemaakt, dus ik zou dit geld zelfs in contanten kunnen stoppen en het op zijn minst een beetje laten groeien. Ik zou het ook kunnen halveren tussen sparen en beleggen, of het gemiddelde van de dollar kosten om terug te keren naar de markt.
Op dit moment lopen de emoties hoog op. Elk verlies voelt veel erger dan het is, en zelfs de beste winsten lijken niet veel. Als we strategisch gaan denken en handelen, komen daar alternatieve kosten bij kijken. Maar als we dat feit accepteren, kunnen we de tijd nemen om intelligent met onze financiën om te gaan, wetende dat de markten zich herstellen en de volatiliteit voorbij is.
Uw risicotolerantie is een belangrijk gesprek met uw adviseur:met hoeveel risico kunt u leven? Er moet ook rekening worden gehouden met uw tolerantie voor alternatieve kosten:hoeveel eieren kunt u verdragen om te breken om deze soufflé te maken? Dit is een kwestie van weten hoe financiën werkt, maar ook van jezelf kennen.
We zullen allemaal, vooral degenen in de categorie met een hoog vermogen, een aantal moeilijke beslissingen moeten nemen met een aantal zeer reële alternatieve kosten voordat deze bearmarkt voorbij is. Nu je waarden en toleranties kennen, is essentieel voor je voorbereiding.
Opportuniteitskosten zullen in de nabije toekomst een groter deel uitmaken van het leven en de financiële planning, en het is iets waar we wat comfort mee moeten ontwikkelen. Als we het accepteren, kunnen we onze geest en emoties vrijmaken voor de strategie die we de komende dagen nodig zullen hebben.
Terwijl u met pensioen gaat, zal C.A.N. Gaat u om met een neergang in de markt?
Wat u niet weet over risico's kan uw pensioen verstoren
Uw overgang naar pensioen plannen
6 manieren om je nestei te beschermen als je bang bent voor een berenmarkt
Is uw pensioeninkomen in gevaar met dit risico?
Loopt uw kind het risico 'affluenza' te krijgen?
De stormen in uw pensioenportefeuille vermijden