Kun je je zelfs een miljard dollar voorstellen? Als je $ 45.000 per jaar verdient, zou het je 22.000 jaar kosten om zo'n fortuin te vergaren. Stel je nu eens 1 biljoen dollar voor. Dat is 1.000 miljard. Een biljoen gelijk verdeeld over de Amerikaanse bevolking zou betekenen dat iedereen in de VS iets meer dan $ 3.000 zou ontvangen. Stel je nu $68 biljoen voor. Als we dezelfde wiskunde gebruiken, zou elke persoon ongeveer $ 200.000 ontvangen.

Wat is er zo magisch aan $ 68 biljoen? Volgens Cerulli Associates is het de hoeveelheid geld die naar verwachting in de komende 25 jaar zal worden overgedragen van babyboomers (geboren tussen 1946-1964) aan hun erfgenamen. Verbijsterend, op zijn best. Generatie X (geboren tussen 1965-1980) is de voornaamste begunstigde van deze vermogensoverdracht. Maar zijn ze klaar voor dat geld?

Probeer dit niet thuis

In mijn generatie had je altijd een financiële professional in je leven om je te helpen bij het ontwerpen en implementeren van je financiële toekomst. Maar onze volgende generatie vermogenserfgenamen hebben vaak het gevoel dat ze het 'zelf kunnen doen', via een klik op hun smartphone. Ze zijn praktisch geboren met een digitaal apparaat in hun handen. Ze gebruiken hun smartphone om restaurants, bars, kleding en zelfs romantische partners te kiezen. Waarom kunnen ze ook geen aandelen kiezen? Wel, hier is waarom:er is meer geld voor nodig om een ​​aandelenportefeuille te ontwerpen die past bij uw levensdoelen dan om een ​​warm restaurant te kiezen.

Millennials:de nieuwe daghandelaren

CNBC meldde dat de pandemie heeft aangetoond dat mensen die meer tijd over hebben, ertoe heeft geleid dat “online handelsplatforms (om) de vraag de afgelopen maanden hebben zien stijgen, omdat beleggers proberen te profiteren van ondergewaardeerde aandelen.” Millennials lijken te denken dat ze snel geld kunnen verdienen door daghandelaar te worden, maar ze kunnen hun capaciteiten en mogelijkheden overschatten.

Burton G. Malkiel, een econoom van Princeton en Chief Investment Officer van Wealthfront, deelde zijn gedachten in MarketWatch:“Verwar daghandelaren niet met serieuze investeerders. Serieus beleggen omvat brede diversificatie, herbalancering, actief belastingbeheer, het vermijden van markttiming, op koers blijven en het gebruik van beleggingsinstrumenten. … Laat u niet misleiden met valse beweringen over gemakkelijke winsten uit daghandel.”

Schattingen over het succes van daghandelaren lopen uiteen, maar ze zijn allemaal nogal somber. Bij het onderzoeken van mijn artikel Daghandel:slim of dom, kwam ik tot de conclusie dat slechts 10% van de daghandelaren echt geld verdient. Dat is niet hoe ik zou willen dat mijn erfgenamen hun geld gebruiken, en ik wed dat jij er waarschijnlijk ook zo over denkt.

Hoe kunt u uw kinderen tegen zichzelf beschermen? Stap 1:Praat

Uw nalatenschap gaat over het doorgeven van uw waarden en levensvaardigheden aan de volgende generatie. Ik heb zo sterk het gevoel dat dit allemaal niet echt om geld gaat. Ik vermoed dat uw bedoelingen met uw geld niet . zijn voor uw kinderen niet om te werken en die Ferrari te kopen en de rest van hun leven op het strand margarita's te drinken. U moet uw wensen verwoorden … voordat uw kinderen voor uw financieel adviseur en advocaten zitten, die het testament voorlezen. Maar deze gesprekken zijn niet gemakkelijk.

Ik sprak met enkele experts over deze kwestie van het doorgeven van rijkdom aan de volgende generatie, Jennifer Chandler, Managing Director bij Bank of America Private Bank, en Jesse Mandell, SVP, Strategy Team bij Bank of America Private Bank.

Chandler legde uit dat ze "een open gesprek over rijkdom aanmoedigt, zodat familieleden kunnen nadenken over de implicaties van hun rijkdom en het potentieel ervan om de kwaliteit van hun leven en gemeenschappen te verrijken. Een succesvol gesprek over familievermogen en -waarden vereist volledige betrokkenheid van de familie en kan baat hebben bij een vertrouwde professionele adviseur om het gesprek te leiden.'

Veel ouders zijn nerveus over hun nalatenschap, en dat zouden ze ook moeten zijn. Helaas lijkt het oude Schotse gezegde dat Andrew Carnegie beroemd heeft gemaakt - "Shirtsmouwen tot hemdsmouwen in drie generaties" - van toepassing te zijn op deze volgende generatie erfgenamen. De Cerulli-studie merkte op dat "slechts 42% van de ouders er alle vertrouwen in heeft dat hun kinderen zullen dienen als goede rentmeesters van het gezinsvermogen."

Stap 2:Overweeg een trust, naast een testament

Als u vermogen overdraagt, moet u een testament en een nalatenschapsplan hebben dat is opgesteld door professionals.

"Ongeveer de helft van de Amerikanen heeft geen testament en nog minder hebben een boedelplan", geeft Fidelity aan. In een testament staan ​​uw wensen met betrekking tot de verdeling van onroerend goed, maar een boedelplan gaat veel verder. In een nalatenschapsplan komen onder meer uw wensen met betrekking tot de verdeling van het vermogen aan de orde. Het helpt onder meer om conflicten tussen begunstigden, belastingkwesties, gerechtskosten, filantropische overwegingen, verzekeringen en bedrijfsopvolging te voorkomen. Als onderdeel van dit vermogensplanningsproces kunt u overwegen een trust op te richten.

Trusts kan u helpen bij het beheren van uw eigendommen en activa en kan ervoor zorgen dat ze na uw overlijden worden verdeeld volgens uw wensen. De trust houdt de activa voor een persoon die de begunstigde wordt genoemd. Er zijn verschillende soorten trusts en u moet een professional raadplegen om er een te vinden die aan uw behoeften voldoet.

Mandell, een expert in het voorbereiden van de volgende generatie op rijkdom, vertelde me:"Onderzoek heeft aangetoond dat 66% van de vermogende mensen nooit een trust hebben opgericht omdat ze denken dat trusts ingewikkeld zijn en dat een testament voldoende is." Een testament is niet voldoende.

Chandler voegde eraan toe:"De waarde van een trust is niet alleen om de activa van een familie te helpen beschermen, maar ook om de erfenis van een familie te beschermen. Na generaties families te hebben gediend, hebben we keer op keer de kracht gezien van een goed opgebouwd vertrouwen om de volgende generatie te helpen een doel en waarde te vinden in hun erfenis.”