Veel Amerikanen dromen van een lang, welverdiend pensioen. En met de toenemende levensduur is het vooruitzicht om 20-30 jaar met pensioen te gaan voor veel mensen binnen de mogelijkheden. Hoewel meer tijd doorbrengen in je gouden jaren ideaal klinkt, vereist het ook een zorgvuldige planning als het gaat om financiën. U wilt tenslotte dat uw geld net zo lang meegaat als u, toch?

Maar een belangrijk - maar vaak over het hoofd gezien - onderdeel is hoe inflatie uw zorgvuldig gespaarde pensioenfondsen zal beïnvloeden. Weet je nog hoeveel je 10 of 20 jaar geleden aan boodschappen betaalde? Het was relatief goedkoop in vergelijking met nu. Naarmate er meer tijd verstrijkt, worden alledaagse dingen zoals boodschappen of benzine alleen maar duurder. Zelfs een inflatie van 3% kan betekenen dat de kosten van levensonderhoud binnen 24 jaar kunnen verdubbelen. Dat is de lengte van het pensioen van sommige mensen! Het is dan ook geen wonder dat volgens de Retirement Risk Readiness Study van Allianz Life* meer dan de helft (57%) van de Amerikanen bang is dat inflatie de pensioenkosten onbetaalbaar zal maken.

Dit probleem is vooral schokkend als het gaat om de uitgaven voor gezondheidszorg, die veel sneller groeien dan andere kosten. Volgens datzelfde Allianz-levensonderzoek zei meer dan de helft (52%) van de gepensioneerden dat ze de stijgende kosten voor de gezondheidszorg beschouwen als een van de grootste risico's voor hun pensioenzekerheid. Bovendien wordt verwacht dat die kosten het komende decennium met gemiddeld 5,5% per jaar zullen stijgen.

Hoewel we weten dat Amerikanen zich zorgen maken over stijgende pensioenkosten, lijkt het erop dat ze niet veel actie ondernemen om die zorgen aan te pakken, aangezien minder dan een kwart van de mensen (24%) zegt dat ze de impact van inflatie bespreken met hun financiële professional. Dat is een verontrustend cijfer, vooral omdat zoveel van deze zorgen kunnen worden aangepakt met de juiste risicobeperking en een degelijke pensioenstrategie.

Maak nu een plan

Als u denkt dat u het zelf kunt doen en door stijgende kosten kunt navigeren, denk dan nog eens goed na. Jaarlijkse verhogingen van de sociale zekerheid zijn doorgaans niet voldoende om de inflatie alleen bij te houden. De aanpassing aan de kosten van levensonderhoud (COLA) voor 2021 is bijvoorbeeld slechts 1,3%, wat neerkomt op minder dan de kosten van een tank benzine per maand.

Het is over het algemeen een goed idee om vroeg een pensioenstrategie uit te werken die rekening houdt met deze stijgende kosten van levensonderhoud en die de stijgende uitgaven bij pensionering kan opvangen. Zelfs nominale inflatie kan grote schade aanrichten aan pensionering wanneer deze wordt verergerd. Door samen te werken met een financiële professional, kunt u een oplossing creëren die zinvol is voor u en uw doelen, en waarmee u ook de stijgende zorgkosten kunt aanpakken, die voor de meesten een groot deel van onze uitgaven uitmaken naarmate we ouder worden. Dit kan betekenen dat u uw strategie voor het nemen van socialezekerheidsuitkeringen moet aanpassen of dat u opties moet onderzoeken om het inkomenspotentieel bij pensionering te vergroten, zoals die welke sommige lijfrenten kunnen bieden via ingebouwde of aanvullende kostenregelaars.

Door nu een strategie te ontwikkelen, kan niet alleen een deel van de risico's van inflatie worden beperkt, maar kan ook de stress op de lange termijn worden verlicht.

De impact van cognitieve achteruitgang inschatten

Het beheren van inflatiekosten kan voor iedereen ingewikkeld zijn. Maar naarmate we ouder worden, kan het een nog moeilijkere taak worden. De realiteit is dat naarmate we ouder worden, voor velen van ons, onze cognitieve vermogens waarschijnlijk zullen afnemen naarmate we het laatste deel van de pensionering ingaan (of zelfs eerder in sommige gevallen). Dit betekent dat het navigeren door ingewikkelde financiële en pensioenkwesties veel moeilijker kan worden naarmate we ouder worden. Sommige onderzoeken bevestigen zelfs dat afnemende cognitie rechtstreeks verband houdt met een "aanzienlijke" afname van financiële geletterdheid.

Hoewel het niet leuk is om met veroudering en onze potentiële cognitieve achteruitgang geconfronteerd te worden, is het belangrijk om hier een realistische benadering te volgen. Dit is slechts een andere reden waarom het maken van een plan op de lange termijn kan helpen. En vertrouwen op de steun van een financiële professional die uw financiële situatie begrijpt, kan enorm helpen. Samenwerken met een advocaat om ervoor te zorgen dat u over een volmacht en andere documenten voor estate planning beschikt, is een andere belangrijke stap in het planningsproces.

Dit klinkt misschien overweldigend, maar nogmaals, dit is een risico voor pensionering dat vroeg kan worden beperkt met een goede planning. Door voorbereid te zijn om inflatie aan te pakken en inzicht te krijgen in de gevolgen van veroudering, bent u in een veel betere positie om uw leven comfortabel en op uw voorwaarden te leven.

Lijfrenten kunnen u helpen uw pensioendoelen op lange termijn te halen door uitgesteld groeipotentieel te bieden, een uitkering bij overlijden tijdens de opbouwfase en een gegarandeerde inkomstenstroom bij pensionering.

*Allianz Life voerde in januari 2020 een online-enquête uit, de 2020 Retirement Risk Readiness Study, met een nationaal representatieve steekproef van 1.000 personen van 25 jaar en ouder in de aangrenzende VS met een jaarlijks gezinsinkomen van $ 50k+ (single) / $75k+ (getrouwd/gepartnerd) OF belegbaar vermogen van $ 150.000.