Elk gezin wordt geconfronteerd met unieke omstandigheden als het gaat om rijkdom, financiële planning en nadenken over de toekomst. Maar ongeacht de situatie – of u nu veel of geen kinderen heeft, of ze nog op school zitten of met een eigen gezin zijn opgegroeid, of u nu getrouwd of gescheiden bent – ​​het is essentieel om rekening te houden met de omstandigheden van uw individuele begunstigden wanneer het komt tot estate planning.

Misschien maakt u zich zorgen over middelenmisbruik, een zoon of schoondochter die onverantwoordelijk omgaat met geld of een psychische aandoening heeft, of broers en zussen met verschillende motivatieniveaus; misschien wil je in de toekomst gewoon bepaald gedrag stimuleren. Al deze situaties kunnen doordacht en effectief worden behandeld in uw documenten voor estate planning.

Er zijn verschillende mythes over hoe landgoederen moeten worden verdeeld, wat kan leiden tot veel zorgen over wat er in de toekomst met een 'wild kind' zal gebeuren en tot stress over de gezinsdynamiek.

Mythe #1:u moet uw nalatenschap eerlijk verdelen over de begunstigden

Het onterven van een begunstigde komt vaker voor dan u denkt. Soms gebeurt onterving om verschillende redenen die niets te maken hebben met het afkeuren van de levensstijlkeuzes van een potentiële begunstigde. Als u bijvoorbeeld een gezinslid heeft dat gehandicapt is, kunt u ervoor kiezen om meer vermogen aan die begunstigde over te laten om ervoor te zorgen dat in de toekomst aan zijn medische of zorgbehoeften wordt voldaan, zodat er minder aan uw andere begunstigden overblijft. In andere gevallen, variërend van het willen beschermen van activa tegen een begunstigde van verkwister tot het gelijkmaken van uitkeringen wanneer er tijdens het leven grote financiële giften zijn gedaan, kunt u ervoor kiezen om onevenredige toewijzingen te doen. Als u een kind heeft geholpen met een aanbetaling op een huis, maar uw andere kind niet genoeg heeft gesetteld om het eigenwoningbezit aan te kunnen, wilt u misschien het niet-huiseigenaar-kind extra geld van uw nalatenschap achterlaten om de hulp aan de eerste kind koopt een huis.

Ongeacht de reden voor het volledig onterven of het maken van ongelijke verdelingen, is het een beste gewoonte om in uw boedeldocumenten of in een aparte brief de grondgedachte achter uw beslissing uit te leggen om de mogelijkheid van een claim op de boedel te voorkomen of zelfs gewoon hard gevoelens onder familieleden.

Mythe #2:als je eenmaal de eigenzinnige begunstigde hebt onterfd, kun je niet meer van gedachten veranderen

In feite raden we u aan om uw keuzes op het gebied van estate planning regelmatig opnieuw te evalueren. Situaties veranderen, hopelijk in een positieve richting, en u kunt uw nalatenschapsdocumenten herzien om uw begunstigde te stimuleren om vooruitgang te blijven boeken.

Mythe #3:vanuit het graf heb je geen controle over dingen

Natuurlijk heb je geen directe controle nadat je bent geslaagd. U kunt in uw vertrouwen echter specifieke voorzieningen treffen om gewenst gedrag te stimuleren. Voorbeelden zijn onder meer het oprichten van trusts voor begunstigden die de trustee vragen een bepaald bedrag in dollars te maken of uitkeringen van percentages van de activa van de trust toestaan ​​bij het bereiken van bepaalde mijlpalen in het leven. U kunt een specifieke uitkering verstrekken op voorwaarde dat u bent afgestudeerd aan de universiteit of een technische opleiding hebt voltooid, een auto heeft gekocht als de begunstigde een jaar lang een baan heeft of een vergoeding voor huisvesting en voedselkosten als een drugsrehabilitatieprogramma is voltooid . U kunt het distributieschema ook spreiden – bijvoorbeeld 25% distributie op 25-jarige leeftijd, 35% op 30-jarige leeftijd en het saldo op 35-jarige leeftijd – zodat een begunstigde zijn erfenis niet in één keer kan verbranden.

Het is mogelijk om het deel van de erfenis voor de ene begunstigde anders te behandelen dan voor de andere. U kunt één (financieel verantwoordelijk) kind in één keer toegang geven tot hun deel van de nalatenschap, een trust oprichten voor het tweede kind dat nog steeds zijn weg in het leven vindt met de mogelijkheid om op een gespreide manier toegang te krijgen tot het vermogen, en het aandeel van het derde kind in een stimulerend vertrouwen om in de toekomst meer verantwoordelijk gedrag aan te moedigen.

Mythe #4 (en hoe je die kunt doorbreken):vertrouwen is ingewikkeld en lastig te beheren

Met bepaalde soorten trusts kunt u iemand een naam geven om uw begunstigde te helpen bij het beheren van hun erfenis. Hoewel u een familielid of vriend misschien niet wilt belasten met de verantwoordelijkheden om een ​​trustee te zijn, met name als u een ernstige of langdurige situatie met de begunstigde heeft, zoals een psychische aandoening of middelenmisbruik, kunt u een professionele trustee aanwijzen om de administratieve verantwoordelijkheden van een trust op zich nemen. Hoewel er kosten zijn verbonden aan het inhuren van een bedrijfsbeheerder, is het een kleine prijs om te betalen voor de gemoedsrust in de wetenschap dat uw dierbaren, zelfs het zwarte schaap van de familie, hun erfenis onder de best mogelijke omstandigheden ontvangen.

Zelfs onder de beste omstandigheden kan estate planning moeilijk zijn. Niemand wil aan hun overlijden denken, en het is normaal dat u zich zorgen maakt over het welzijn, de samenhang en de kwaliteit van leven van uw gezin. Maar in plaats van het onderwerp te vermijden of er zelf mee aan de slag te gaan, kunt u de beschikbare opties bespreken met uw financieel adviseur en estate planning advocaat. Ze kunnen u helpen bij het bepalen van de meest effectieve en doordachte manier om uw nalatenschap te structureren om uw legacy-doelen te bereiken.