Als 2020 ons aan één ding heeft herinnerd, is het dat we het onverwachte mogen verwachten.

Volgens Nationwide's zesde jaarlijkse Advisor Authority Study van meer dan 2500 financiële professionals en individuele investeerders, zei 85% van de investeerders dat zelfs als ze alle juiste dingen deden om hun financiën te beheren, ze verblind zouden kunnen worden door externe gebeurtenissen.

Om u voor te bereiden op het onverwachte, heeft u waarschijnlijk al een verzekering om uw auto, uw huis, uw gezondheid en misschien zelfs uw huisdier te beschermen. Maar weet u hoe u uw financiële toekomst kunt verzekeren?

Vijf manieren om uw financiële toekomst te verzekeren

Voorbereiden op uw financiële toekomst begint met een holistisch financieel plan en een goed gediversifieerde portefeuille. Belegd blijven voor de lange termijn is de sleutel. Maximaliseer uw gekwalificeerde pensioenplannen op het werk, zoals uw 401 (k), 403 (b) of 457 (b). Maximaliseer vervolgens uw besparingen in fiscaal voordelige voertuigen, inclusief traditionele IRA's en Roth IRA's.

Uw financiële verzekering toekomst gaat nog een stap verder. Om uw beleggingen te beschermen tegen marktrisico, te beschermen tegen het overleven van uw spaargeld bij pensionering, uw gekwalificeerde pensioenplan, uw laatste jaren of een financiële erfenis voor uw dierbaren te beschermen, kunnen verzekeringsoplossingen helpen.

Om de juiste oplossing voor uw langetermijndoelen en het beschermingsniveau dat u nodig heeft te vinden, moet u het volgende overwegen:

• Uw risicotolerantie:bent u een conservatieve, gematigde of agressieve belegger?
• Uw tijdshorizon:hoeveel jaar spaart u voordat u met pensioen gaat?
• Uw liquiditeitsbehoeften:heeft u toegang nodig tot een deel van uw vermogen voordat u met pensioen gaat?

Houd er rekening mee dat niet alle verzekeringen voordelig voor u zijn. Houd er rekening mee dat garanties en beschermingen afhankelijk zijn van het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij, dus zoek een verzekeraar met een superieure rating en financiële kracht. Werken met een adviseur of financiële professional kan helpen.

Laten we nu vijf manieren eens nader bekijken om uw financiële toekomst te verzekeren:

Verzeker uw beleggingen tegen marktrisico

Uit het onderzoek van Nationwide bleek dat het beschermen van activa de grootste financiële zorg van beleggers was, en pandemiegerelateerde verliezen in hun portefeuille kwamen op de tweede plaats. De markt is hersteld van de dieptepunten van vorig jaar, maar volatiliteit is nog steeds een realiteit en de pandemie vormt nog steeds een bedreiging. Door uw beleggingen met een lijfrente te verzekeren, kunt u zich beschermen tegen marktrisico en mogelijk meer vermogen op de lange termijn laten groeien.

Als u bereid bent enig marktrisico te nemen in ruil voor meer opwaarts potentieel, kunnen Registered Index-Linked Annuities (RILA's) groei bieden van een onderliggende aandelenmarktindex, zoals de S&P 500 of Nasdaq 100, gecombineerd met verschillende graden van bescherming door een buffer of een vloer, afhankelijk van uw tolerantie voor risico.

Als u een gematigde tot agressieve belegger bent die zich zorgen maakt over aanhoudende volatiliteit, kunnen RILA's met een buffer u beschermen tegen verliezen binnen een bepaald bereik. Maar als markten onder dat bereik vallen, blijft u blootgesteld. Als uw buffer 10% is en de markt 10% daalt, bent u beschermd. Maar als de markt 30% daalt, beschermt de buffer de eerste 10% en verliest u de volgende 20%.

Als u een conservatieve tot gematigde belegger bent die zich zorgen maakt over steile neergang of een langdurige bearmarkt, bieden RILA's met een bodem een ​​duidelijk gedefinieerd beschermingsniveau. De bodem is ingesteld op het maximale verlies dat u bereid bent te accepteren, en eventuele verliezen onder die bodem worden door de verzekeraar opgevangen. Als uw vloer 10% is, of de markt nu 10%, 15%, 30% - of meer daalt, zult u nooit meer dan 10% verliezen.

Als u een conservatievere belegger bent, bieden Fixed Indexed Annuities (FIA's) ook groeipotentieel gekoppeld aan de prestaties van een onderliggende index, met als bijkomend voordeel een gegarandeerde hoofdsombescherming. Hoewel u niet hetzelfde groeipotentieel zult hebben als een RILA, verliest u uw initiële investering of aan u bijgeschreven inkomsten niet, zelfs niet wanneer de volatiliteit hoog is of de markt daalt.

Verzeker tegen het risico dat u uw spaargeld te boven gaat

Volgens het onderzoek van Nationwide zei bijna driekwart van de beleggers dat de pandemie een negatief effect heeft gehad op hoe lang ze van hun pensioensparen konden leven.

Om ervoor te zorgen dat u uw spaargeld niet overleeft, zijn lijfrentes het enige product dat een levenslange gegarandeerde inkomstenstroom kan genereren. Met een voorspelbaar inkomen uit een lijfrente kunt u de noodzakelijke kosten van levensonderhoud dekken. U kunt een inkomenskloof opvullen terwijl u wacht om de sociale zekerheid te nemen. Het kan u de zekerheid geven die u nodig hebt om een ​​deel van uw pensioenportefeuille agressiever te blijven beleggen voor een groter groeipotentieel en inflatiebescherming.

Als u bijna met pensioen gaat of al met pensioen bent, kunt u met een eenmalige premie onmiddellijke lijfrente (SPIA) een bedrag ineens omzetten in een gegarandeerde inkomstenstroom. Als u jaren of decennia heeft voordat u met pensioen gaat, kunt u met een lijfrente met een gegarandeerde levenslange terugtrekkingsuitkering (GLWB) meer sparen voor uw pensioen door uitgestelde belastingaccumulatie, en vervolgens een inkomstenstroom inschakelen wanneer u die nodig heeft.

Verzeker uw pensioenregeling op de werkplek

401(k)s, 403(b)s en 457(b)s zijn primaire vehikels voor pensioensparen. De uitdaging is om die besparingen om te zetten in pensioeninkomen. Dankzij de SECURE Act is het nu gemakkelijker voor plansponsors om lijfrentes aan te bieden binnen uw gekwalificeerde spaarplannen. Een lijfrente volgens het plan kan u helpen uw hoofdinvestering te beschermen, te beschermen tegen het overleven van uw spaargeld - of beide.

In-plan lijfrenten hebben lage of geen minimale investeringsvereisten en zijn ontworpen om u regelmatig uitgestelde belastingbijdragen te laten betalen door middel van looninhoudingen. Ze kunnen worden gestructureerd als een streefdatumfonds, waardoor u vermogen kunt opbouwen door agressievere investeringen wanneer u jonger bent en automatisch meer van uw spaargeld verschuift naar activabescherming en inkomensgaranties naarmate u dichter bij uw pensioen komt.

Verzeker je laatste jaren

Volgens een onderzoek van het Nationwide Retirement Institute® (NRI), zei de meerderheid van de Amerikanen dat ze door de pandemie de noodzaak van een langdurige zorgverzekering (LTC) erkenden. Sterker nog, 7 op de 10 mensen die 65 worden, zullen op enig moment in hun leven LTC nodig hebben.

Een LTC-verzekering helpt u uw kwaliteit van leven in uw laatste jaren te behouden. Sommigen denken dat LTC alleen de kosten van verpleeghuizen dekt. In werkelijkheid wordt de helft van alle langdurige zorg thuis geleverd. LTC-verzekering is ontwikkeld om de kosten van beide te compenseren.

Details zijn belangrijk, dus het is belangrijk om te vergelijken. Bij sommige LTC-polissen moet u kwitanties indienen om uw voordelen te ontvangen. Andere LTC-polissen bieden een gegarandeerde maandelijkse uitkering, wat het proces vereenvoudigt wanneer de zorg bij u thuis is en de verzorger een familielid, vriend of buur is.

Veel mensen maken zich zorgen over de kosten van LTC-polissen. De perceptie is dat hoewel je er veel voor betaalt, je hoopt dat je het niet gebruikt - en als je het niet gebruikt, verlies je het. Maar er zijn hybride polissen die een uitbetaling aan uw begunstigde garanderen nadat u overlijdt, die gelijk kan zijn aan of hoger is dan de premies die u heeft betaald als u uw LTC-verzekering nooit gebruikt.

Verzeker een financiële erfenis voor dierbaren

Als het gaat om legacy-planning, heeft de pandemie de meerderheid van de Amerikanen de noodzaak van levensverzekeringen doen inzien, volgens onze NRI-enquête. Maar slechts 54% van alle mensen in de Verenigde Staten was in 2020 gedekt door een soort levensverzekering, volgens het Insurance Information Institute en LIMRA, en 16% van de Amerikanen zei dat ze weten dat ze een levensverzekering nodig hebben, maar dat doen ze niet hebben.

Levensverzekeringen kunnen uw begunstigden, inclusief uw echtgenoot, kinderen of andere personen ten laste, beschermen nadat u overlijdt. Afhankelijk van uw polis kunnen de uitkeringen het inkomen vervangen dat u voor uw gezin hebt verstrekt, of een bepaald bedrag dekken, zoals het aflossen van een hypotheek, het betalen van een studie of het betalen van successierechten en successierechten. Het zou eenvoudigweg kunnen zijn om de begrafeniskosten te dekken, die momenteel gemiddeld $ 7.500 tot $ 9.000 bedragen.

U kunt een overlijdensrisicoverzekering kiezen als een meer betaalbare oplossing om uw gezin te dekken voor een specifieke periode waarin hun behoeften het grootst zijn, zoals de jaren waarin kinderen jonger zijn of studeren. Om een ​​meer substantiële erfenis na te laten, kunt u kiezen voor een permanente levensverzekering die uw hele leven dekt en die in de loop van de tijd meestal contante waarde opbouwt die u kunt doorgeven aan uw begunstigden. En uitbetalingen van levensverzekeringen zijn belastinggeld.

Verzeker uw financiële toekomst – om uw doelen te verzekeren

Plannen voor uw financiële toekomst - en voorbereiden op het onverwachte - lijkt misschien overweldigend. Maar het hoeft niet zo te zijn. Volgens Nationwide's Advisor Authority Study zegt de overgrote meerderheid van de beleggers dat het hebben van een plan voor hun investeringen hen het gevoel geeft de controle te hebben, zelfs als ze niet alles kunnen plannen. En hun nummer 1 reden om met een adviseur of financieel professional samen te werken, is om meer vertrouwen te hebben in hun financiële toekomst.

Adviseurs en financiële professionals kunnen u helpen uw prioriteiten en de mogelijke risico's onderweg te identificeren. Ze kunnen een holistisch plan ontwikkelen om u te helpen uw financiële toekomst te verzekeren - en ervoor te zorgen dat u uw financiële langetermijndoelen bereikt. Waarom wachten? Dit educatieve hulpmiddel van Nationwide kan u helpen vandaag nog een financiële professional te vinden.

AAM-0893AO