U vroeg, wij antwoordden! Vanwege de geweldige reacties op belastingvragen die we voorafgaand aan de podcast met Maggie Klokkenga, CPA, CFP® ontvingen, wisten we dat we ze niet allemaal in Mailbag konden beantwoorden. In plaats daarvan hebben we Maggie gevraagd om je vragen te beantwoorden. We hebben ze opgedeeld per onderwerp. Dus zonder verder oponthoud beantwoordt Maggie vandaag uw belastinggerelateerde IRA en 529 vragen.

Wat zijn de inkomensgrenzen voor het doen van fiscaal aftrekbare bijdragen aan traditionele IRA's, en zijn deze afhankelijk van uw indieningsstatus?

Voor 2019, als u gedekt bent door een pensioenplan op het werk, zijn de aangepaste limieten voor aangepast bruto-inkomen (MAGI) $ 74.000 als u als alleenstaande belastingbetaler, gezinshoofd of getrouwde aanvraag afzonderlijk indient als u niet samenwoonde met uw echtgenoot gedurende het jaar, en $ 123.000 als u gehuwd bent en gezamenlijk aangifte doet of als gekwalificeerde weduwnaar.

Als u afzonderlijk een gehuwde aanvraag indient en u op enig moment in het jaar bij uw echtgenoot heeft gewoond, is de limiet slechts $ 10.000. Het aftrekbare bedrag van de premie begint af te bouwen of te verminderen naarmate uw MAGI dichter bij de limiet komt. Voor deze vraag is MAGI uw AGI plus de aftrek van studieleningen, eventuele uitsluitbare rente op spaarobligaties van formulier 8815, samen met een paar andere zelden genomen individuele aftrekposten. Als u niet gedekt bent door een pensioenregeling op het werk, maar uw echtgenoot wel, gelden dezelfde inkomenslimieten nog steeds voor gehuwde aangifte gezamenlijk of voor gehuwde aangifte afzonderlijk.

Wat zijn de inkomensgrenzen voor het doen van bijdragen aan Roth IRA's?

Roth IRA-bijdragen kunnen worden gedaan voor belastingbetalers die getrouwd zijn en gezamenlijk een MAGI hebben van minder dan $ 203.000 in 2019. kan worden gemaakt totdat MAGI $ 137.000 bereikt. Net als bij de fiscaal aftrekbare traditionele IRA-bijdragen, zijn er geen Roth-bijdragen toegestaan ​​​​wanneer MAGI meer dan $ 10.000 bedraagt, als u afzonderlijk getrouwd bent en u op enig moment in het jaar bij uw echtgenoot woonde. Op dezelfde manier wordt uw geschiktheid voor het doen van een Roth IRA-bijdrage verminderd naarmate uw MAGI dichter bij de limiet komt. In dit geval is MAGI uw AGI plus eventuele traditionele IRA-aftrek of aftrek van studieleningen, samen met een paar andere zelden genomen individuele aftrekposten.

Wat is een achterdeur Roth IRA-bijdrage en in welke omstandigheden kan deze worden gebruikt?

Achterdeur Roth IRA-bijdragen zijn bijdragen aan Roth IRA's wanneer de belastingbetaler de MAGI-drempel van $ 203.000 in 2019 al heeft bereikt. Dit is waarom het "achterdeur" wordt genoemd:in plaats van rechtstreeks een bijdrage te leveren aan uw Roth IRA, maakt u een bijdrage in een IRA en converteer vervolgens het volledige bedrag van uw bijdrage naar de Roth IRA. Dus in wezen gaat de bijdrage via de achterdeur van de traditionele IRA. Omdat de bijdrage is gedaan met dollars na belasting, is de conversie naar de Roth IRA geen belastbare gebeurtenis. De achterdeur Roth IRA-bijdrage werkt effectief wanneer een belastingbetaler nog geen traditionele IRA heeft gefinancierd of $ 0 in de IRA heeft.

Als het 529-account eenmaal is opgebruikt voor collegegeld, is er dan iets fiscaal aftrekbaar?

Als de 529-rekening leeg is, kunt u nog steeds doorgaan met het maximaliseren van de jaarlijkse bijdrage aan de 529 terwijl uw kind studeert, zodat u het belastingvoordeel kunt ontvangen, ervan uitgaande dat er een wordt aangeboden in uw staat. Maak de bijdrage aan de 529, neem het geld er meteen weer uit en betaal gekwalificeerde collegekosten.

Als je het collegegeld liever gewoon uit eigen zak betaalt, controleer dan of je al het American Opportunity Tax Credit hebt geclaimd, dat vier jaar lang maximaal $ 2500 per student is. Als je dat al hebt geclaimd, is er het Lifetime Learning Credit, dat maximaal $ 2.000 is. Beide kredieten worden afgebouwd bij verschillende inkomensgrenzen. Belastingbetalers hebben ook gebruik gemaakt van de collegegeld- en collegegeldaftrek, maar die liep eind 2017 af.

ABONNEER:We veranderen onze relaties met geld, één vrouw tegelijk. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.

Heeft u een fiscale of andere vraag? Word lid van onze besloten HerMoney Facebook-groep waar we een doorlopend gesprek hebben over alles wat met financiën te maken heeft. Het is echt leuk). En zonder oordeel.